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【SVB倒閉】對香港供樓人士是好消息?

2023年,美國已有 3 家銀行倒下!先是主營加密貨幣業務的Silvergate Bank,然後是全美排名第16的矽谷銀行Silicon Valley Bank (SVB) ,再有紐約的Signature Bank。別以為這些美國區域性銀行倒閉不會影響我們香港人,其實對大家的投資佈局都會有影響。
日期 2023-03-31
更新 2023-04-03
目錄
矽谷銀行倒閉原因加息週期提早結束?

矽谷銀行倒閉原因

在疫情在2020年開始後,美國聯儲局大幅進行QE量化寬鬆,俗稱印銀紙,多間Start-up輕易取得貸款,因而快速增長,當時作為加州矽谷一帶初創企業首選銀行的SVB,因此吸納數十億存款。其中於2020年及2021年,矽銀存款由500億美元增加近1,300億美元,達到1,800億美元;由於資金太多無法全部外借,故此矽銀將大部份資金投資於美國政府長期債券,加上當時市場利率極低,所以對SVB而言,這些存款幾乎是沒有成本的,因此就算美國政府長期債券的利率極低,SVB仍有利可圖。

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SVB

不過,美聯儲於2022年極速加息超過4%,導致債券的市價大幅下跌,SVB母公司矽谷銀行金融集團 (SVB Financial Group) 在2023年3月8日宣布,因旗下銀行存款減少,故不得不以虧本價賣出總值達210億美元的投資項目,主要由美國國債和MBS房地產抵押貸款證券組成,因而錄得18億美元虧損,另外需要取得22.5億美元投資。投資者和存款客戶見狀,於24小時內提取逾420億美元,加速SVB崩潰,最終聯邦存款保險公司 (FDIC) 在48小時內介入及接管。

加息週期提早結束?

原本鮑威爾在3月8日發表演說後,市場預期美國聯儲局會採取更強硬的態度加息,市場原本預計3月加息0.25%,變成有機會加息0.5%去到5%,今年餘下時間會再加到5.2%。若果美聯儲3月真的加0.5%,相信香港最優惠利率最少都需要跟隨增加最少0.25%,而今年餘下時間或再需要加多0.125%,到時每500萬按揭貸款、在每個月會比現時供多千餘元。對於正在供樓人士來說,絕對是一個壞消息。

不過在銀行接二連三倒下後,市場預計美聯儲已經沒有本錢再加息,現在按照利率期貨走勢,投資者預期3月22日加息0.5%的機會率已經由上星期的40.2%變成0%,有75.3%機會只會加息0.25%,甚至有24.7%機會只會加息0.25%,之前的一個月,沒有投資者預計會停止加息。

市場共識是2023下半年開始便會減息,12月底時,最有機會是4%或者是4.25%,比現時的4.5%低。其實,如果美國金融機構一直存在流動性風險,聯儲局有可能停止量化緊縮QT (Quantitative Tightening),甚至重新量化寬鬆QE (Quantitative Easing)。

由於港元和美元掛鈎,美國的量寬政策會令到更多資金流入香港的資本市場,對香港的各類物業包括房地產有支持,猶如2008年金融海嘯後,在全球央行放水下,香港樓價能夠迅速反彈一樣。

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美國聯儲局加息
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資料來源
  • 1圖片來源:CNN
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