火險，全名為「樓宇結構保險」（Building Insurance），顧名思義，它主要保障的是物業的「結構」部分。簡單來說，如果把你的房子倒轉過來搖晃，所有不會掉下來的東西，通常都在火險的保障範圍內。這包括：
牆壁、天花板、地板
門窗、喉管
原裝的固定裝置及裝修（如發展商附送的廚櫃、浴缸）
它的核心作用是當樓宇因火災或其他受保災害而損毀時，提供維修或重建的費用，確保業主（及按揭銀行）的資產價值不會因意外而歸零。
答案視乎你的物業狀況：
有按揭的物業：必須購買
絕大部分銀行在批核按揭貸款時，都會強制要求業主購買火險。這是為了保障銀行的抵押品（即你的層樓）。如果樓宇燒毀了，你無力償還貸款，銀行至少可以透過保險金收回部分損失。如果不買，銀行有權拒絕放款或要求你贖回按揭。
已供斷的物業：非強制，但強烈建議
如果你已經還清貸款，法律上沒有強制要求你購買火險。但考慮到香港維修費用高昂，一旦發生火災、颱風爆窗或食水管爆裂導致全屋地板報銷，維修費動輒數十萬，沒有保險將由業主全數承擔。
大型屋苑：可能已包在管理費中
部分大型屋苑的管理費已包含大廈的「統保火險」。業主在投保前，應先向管理處查詢統保的保障範圍（通常只保公用地方及外牆，未必包單位內部的結構），以免重複投保或出現保障真空。
除了最基本的「火災」，一份標準的火險通常還涵蓋以下意外對樓宇結構造成的損毀：
閃電、爆炸（如煤氣爆炸）
颱風、風暴及洪水（水浸）
山泥傾瀉及地陷
飛機或其他航空器墜落
車輛碰撞
暴亂或罷工
火險的投保額通常有兩種計算方法：
按揭貸款額（Outstanding Loan Amount / Original Loan Amount）：銀行最常用的方法，確保保額足夠償還欠款。
重建價值（Reinstatement Cost）：由測量師評估將物業重建至原狀所需的費用。對於樓齡較舊或地價佔比較高的物業，重建價值往往低於樓價或按揭額，選用此計算方法可節省保費，但需銀行同意。
火險的保費通常以「保費率」（Premium Rate）計算，公式為：投保額 × 保費率。
2025 年市場上的保費率差異極大，介乎 0.03% 至 0.15% 不等。以投保額 HK$400 萬為例，年費可相差近 HK$4,000。
以下是 5 間熱門機構的參考比較（數據截至 2025 年）：
| 保險公司 / 銀行 | 參考保費率 | 特點 |
|---|---|---|
| OneDegree | 0.03% – 0.04% | 主打全港最低價保證，網上投保方便，適合轉按或慳錢一族。 |
| 滙豐銀行 (HSBC) | 0.11% – 0.15% | 銀行一站式辦理，勝在方便，保障範圍分標準與全面（全面計劃含暴亂及惡意破壞）。 |
| 恒生銀行 | 約 0.15% | 與按揭綑綁優惠較多，若非按揭客戶，保費率屬市場中上水平。 |
| 中銀香港 | 0.10% – 0.13% | 傳統大行，理賠穩健，適合該行按揭客戶直接投保。 |
| 蘇黎世 (Zurich) | 視乎評估 | 非銀行系的保險巨頭，保障條款靈活，可與家居保險打包購買獲折扣。 |
綜合 LIHKG（連登）、Baby Kingdom 及各大理財討論區的網民意見，以下是幾個主流觀點：
OneDegree 性價比最高：大量網民推薦轉按或續保時改用 OneDegree，主要原因是「平」。有網民分享：「銀行本身收我 0.15%，轉去 OneDegree 即刻變 0.03%，每年慳幾千蚊，供樓 30 年就係十幾萬，無理由唔轉。」
銀行火險勝在「懶人包」：部分業主表示，雖然銀行貴，但勝在不用自己煩續保和寄單給銀行（Policy Proof），適合不怕貴只怕煩的人。
理賠體驗：有網民提到，雖然平價火險保費低，但在索償時審查較嚴，例如對「結構損毀」的定義較執著；傳統大行如 AXA 或 Zurich 在處理水管爆裂引致的結構索償時，口碑相對較好。
轉會提示：討論區常有提醒，若自行在外面買火險，記得要預留時間讓新保險公司將保單（Cover Note）寄給按揭銀行，以免出現保障空窗期被銀行罰款。
這是最常被混淆的概念。兩者雖同為「屋企保險」，但保障對象截然不同，缺一不可：
| 比較項目 | 火險 (樓宇結構保險) | 家居保險 (家居財物保險) |
| 保障對象 | 樓宇結構（牆、窗、地板、原裝設施） | 家居財物（傢俬、電器、衣物、貴重物品） |
| 主要功能 | 重建樓宇、維修結構損毀 | 賠償財物損失、第三者責任 |
| 誰需要買？ | 業主（有按揭者必須買） | 業主 及 租客 |
| 例子：爆水管 | 賠償更換爆裂的水管及受損的地板 | 賠償被水浸壞的地毯、梳化及樓下鄰居的天花板（第三者責任） |
| 例子：颱風爆窗 | 賠償維修窗戶及窗框的費用 | 賠償被風雨吹壞的電視機、飛落街傷人的法律責任 |
