保險知識

有痔瘡仍可買保險嗎？即睇Bowtie核保準則！

有痔瘡仍可買保險嗎？要加額外保費（Loadings）嗎？Bowtie團隊為你拆解核保準則。

作者 Bowtie 團隊

更新 2026-03-25

痔瘡是什麼？

痔瘡由肛門的細小血管和結締組織形成，可分為內痔及外痔。通常痔瘡變大或發炎時才會引發徵狀。根據衞生署衞生防護中心於 2010 年 4 年進行的行為風險因素調查，年齡介乎 18 至 64 歲而且在香港社區居住的人士之中，有 13.5% 於接受調查時患有痔瘡；56.8% 表示在調查前 12 個月曾有最少一次痔瘡出血（即肛門疼痛或出血）。

痔瘡高危人士

50 歲以上的人士
懷孕及產子的女士
有家族病史
排便時經常用力過猛
患有慢性便秘或腹瀉

痔瘡的核保考慮因素

1. 受保人年齡

如果受保人年齡為50歲或以上，會影響核保結果。

2. 病發次數

如果受保人曾多次病發，可能會影響核保結果。

3. 受保人曾接受何種治療？(包括藥物/手術)

我們會評估受保人曾接受何種治療方法，例如：曾接受痔瘡切除手術或只接受保守療法(藥物治療/橡皮筋結紮術等)，這些因素可能會影響整體健康風險。

4. 受保人是否已完全康復？

我們會考慮受保人的康復程度，例如：最後治療日期，最後跟進日期，完全康復日期。

痔瘡的核保結果

1. 成功投保醫療保險，毋須增加保費及／或不保事項

單次病發及只接受保守療法，最後治療日期、最後跟進日期及完全康復日期多於2年，或已接受痔瘡切除手術及最後治療日期、最後跟進日期及完全康復日期多於1年，便可以正常水平保費承保。

2. 成功投保人壽保險／危疾保險／意外保險／癌症保險，毋須增加保費及／或不保事項

有別於醫療保險，人壽保險／危疾保險／意外保險／癌症保險，一般都可以用標準保費投保。

3. 成功投保醫療保險，不過需要增加不保事項

如未完全康復及/或仍需要治療/跟進，及／或多次病發及／或只接受保守療法，雖然保險公司接受投保，不過亦曾因應上述情況而增加不保事項。

4. 直接拒保

受保人年齡為50歲或以上、患有痔瘡並有相關癥狀，但未曾進行檢查（如腸鏡）以排除惡性風險。

註：核保指引會不時更新，以上內容僅供參考。最終決定須視乎受保人的整體健康狀況而定。如有查詢，歡迎聯絡Bowtie客服專員。

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作者

Bowtie 團隊

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