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3招抗醫保加價!Bowtie幫你慳達40%保費!

經濟不明朗,百物騰貴,就連自願醫保保費也不例外。究竟醫保為何加價?Bowtie維持低保費有甚麼秘方?Bowtie保險資訊團隊為大家揭開箇中秘密!
作者 Bowtie 團隊
更新 2025-05-26
目錄
醫療保險加價的3大主因抗醫保加價的3大方法Bowtie易Claim嗎?用數字說話!
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*全數賠償是指不設分項賠償限額,並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額(如適用)、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限,有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項,請參閱相關產品網站及保單。
^根據 Bowtie 於 2023 年 7 月 31 日就同類型 (全數賠償、普通房級別、自付費級別) 網上投保自願醫保的市場調查結果,Bowtie Pink 自願醫保 (普通房) 0 歲至 80 歲非吸煙人士月繳保費都較平。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同,詳情請參閱有關保單,以及其條款及細則。

醫療保險加價的3大主因

1. 人口老化

香港正面臨前所未有的人口老齡化問題。根據聯合國發布的《亞太區人口老化報告》,到2050年,香港將超越日本和韓國,成為全球60歲以上人口密度最高的地區。屆時,幾乎每兩個香港人中就有一個是60歲以上長者。

老年人口對醫療系統造成了巨大壓力。目前,每兩個老年人中就有一個患有長期慢性病,而慢性病患者的住院頻率是普通人的3倍。我們預計,到2050年,香港的年度公共醫療開支可能高達8,000億港元。*人口結構的變化導致了醫療需求和成本的大幅上升,進而推高了醫療保險的價格。

*數字根據2010-2020年度間公共醫療開支年均增長率5.6%推算,僅供參考。

2. 藥物和治療成本的飛速上漲

醫學技術進步是一把雙刃劍。一方面,它為許多曾經被認為無法治癒的疾病帶來了希望;另一方面,這些新型藥物和治療方法的成本往往高得驚人。以癌症治療為例,總費用可能過百萬港元,相當於香港普通家庭年收入的3倍。藥物和治療成本的上升直接影響保險公司的理賠支出,進而推高保費。

3. 濫Claim保險

近年來,市場上出現了「高端醫療保險」,其主要賣點是提供「全數賠償」,有些產品甚至「終身無上限」。這類產品設計的初衷雖好,但也帶來了一些意想不到的問題。例如,有個別醫生醫企圖報大數呃保險有私私營醫療機構更表明,如果打算用醫療保險索償,同一個手術需要多付6,000元。事實上,羊毛出在羊身上,濫用索償令理賠金額上升,保費亦會愈來愈貴。

抗醫保加價的3大方法

1. 走Agent + 用科技慳成本

Bowtie採用無保險Agent(代理人)模式,節省佣金支出。根據前MDRT、現役YouTuber智偉透露,傳統保險公司在醫療保險產品上,首年可能有高達35%的保費用於支付代理佣金,後續年份也有15至30%用於續保佣金。此外,Bowtie通過精簡公司結構,利用科技和自動化流程,僅用百餘名員工就能服務超過10萬客戶,大大提高了運營效率。

2. 應保則保

Bowtie的產品設計理念是「應保則保」,在提供全面保障的同時,也設置了合理的限制以防止濫用。例如:

  • Bowtie Pink半私家房計劃設有每年1,000萬港元的賠償上限和5,000萬港元的終身賠償上限,有效平衡了保障與成本。
  • Bowtie自願醫保靈活計劃及Bowtie Pink計劃均設有90天的未知已有疾病等候期,防止有人濫用保險,確保風險池公平性。

3. 風險池管理

Bowtie深信,保持客戶健康是控制保險成本的最佳方法。為此,我們定期邀請醫療專家製作健康資訊YouTube,幫助大眾了解各種疾病的預防方法和早期症狀;鼓勵客戶定期進行身體檢查,實踐「病向淺中醫」的理念。上述措施有助於降低重大疾病的發生率和相關開支,從而減少保險索償金額,長遠有利於控制保費增長。

用Bowtie幫你慳達40%保費!

上文講了不少理論,那Bowtie保費競爭力如何?不如用數字說話:

  • Bowtie標準計劃平均慳29%1
  • Bowtie靈活計劃(基本)平均慳40%2
  • Bowtie Pink(半私家房)平均慳20%3
  • 1上述保費比較數據為 2024 年 12 月 19 日根據公開資料進行的市場研究結果,涵蓋市場上自願醫保標準計劃的保費。其他保險公司的計劃保費以年繳保費為計算基礎,並以 30-55 歲非吸煙男性保費為例。詳情請參閱有關保單,以及其條款及細則。
  • 2上述保費比較數據為 2025 年 2 月 25 日根據公開資料進行的市場研究結果,涵蓋普通房級別、設有「額外醫療保障」及「房間及膳食」項目限額為 $800 - $1200 的同類型自願醫保計劃,並計算一名非吸煙男士於 30 歲至 55 歲的標準年繳保費。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同,詳情請參閱有關保單,以及其條款及細則。
  • 3上述保費比較數據為 2024 年 12 月 19 日根據公開資料進行的市場研究結果,涵蓋半私家房級別、自付費選項為 HK$0 萬的同類型醫療保險計劃,並以 30-55 歲非吸煙男士的基本保費計算。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同,詳情請參閱有關保單,以及其條款及細則。

Bowtie易Claim嗎?用數字說話!

低保費絕不代表Bowtie會將成本轉嫁予客戶,更不會在賠償方面刻意「手緊」。事實上,自推出自願醫保產品以來,Bowtie已處理過萬宗賠償個案,個案成功批核率達98.3%^!

  • ^截至 2025 年 2月, Bowtie 自願醫保「標準計劃」、「靈活計劃-基本」、「靈活計劃 - 升級」及 Bowtie Pink 的平均獲批索償個案的比率。

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本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。

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