保險知識

保險業的上線下線結構對客人是好是壞？

傳統保險公司結構猶如金字塔，層層疊疊，每一層都有其特定的角色和目標。Bowtie請來資深保險業人士寶哥，帶大家一起走進這座金字塔，揭開其神秘面紗，了解它是如何運作的。

作者《寶藥黨》寶哥

更新 2025-07-07

大部分Agent位於金字塔底層 Agent要上位便要招人同Sell單網上保險零Hard Sell 兼慳佣金

大部分Agent位於金字塔底層

金字塔的頂端是公司的高層管理者，他們制定公司的策略和方向。往下一層是區域經理，負責管理特定地區的業務。再往下是團隊主管，他們直接管理一群保險代理人。而在金字塔的底部，則是數量最多的保險代理人，他們是與客戶直接接觸的前線人員。

這個系統看似井然有序，但實際上卻隱藏著許多問題。想像一下，你是一個剛加入保險公司的新人，站在金字塔的最底層。你的目標很簡單：賺錢。但要如何賺錢呢？公司告訴你，有兩個途徑：一是銷售保單，二是招募新人。

Agent要上位便要招人同Sell單

於是，你開始四處奔波，向親朋好友推銷保險。同時，你也在努力尋找新人加入你的團隊，因為每招募一個人，你就能從他們的銷售中抽取一定比例的佣金。這就像是在玩一場大型的多層次傳銷遊戲，每個人都在努力往上爬，希望能成為金字塔中更高一層的人物。

然而，這個系統對客戶來說卻不那麼美好。想像你是一個正在考慮購買保險的客戶。一位保險代理人熱情洋溢地向你推薦了一份看似很好的保單。但你不知道的是，這份保單的保費中有相當一部分會變成代理人的佣金，以及他上線的佣金，再上線的佣金……一直到金字塔的頂端。

舉個例子，假設你購買了一份每年保費10,000港元的人壽保險。在傳統的保險模式下，第一年的保費中可能有高達50%會成為各級代理人的佣金。這意味著你繳納的10,000港元中，有5,000港元並沒有真正用於你的保障，而是進入了這個複雜的佣金系統。

更糟糕的是，為了達到銷售目標，一些代理人可能會推薦並非最適合你的產品，而是對他們佣金最高的產品。這就像是你走進一家只賣蘋果的水果店，無論你其實更需要橙子還是香蕉，店員都會極力向你推薦蘋果。

這種模式不僅讓客戶付出了不必要的額外費用，也可能導致購買了不太適合自己需求的保險產品。而且，由於代理人需要不斷地招募新人和銷售保單來維持自己的位置，客戶可能會感受到持續的銷售壓力。

網上保險零Hard Sell 兼慳佣金

相比之下，網上自行投保平台則為客戶提供了一個全新的選擇。在這個平台上，你可以自由瀏覽各種保險產品，比較它們的特點和價格，而不用擔心會受到銷售壓力。由於省去了複雜的佣金制度，保費往往更加實惠。更重要的是，你可以根據自己的需求和預算，從容地選擇最適合自己的保險產品。這不僅節省了時間和金錢，也讓整個投保過程變得更加透明和高效。

在這個數碼化的時代，也許是時候跳出傳統保險的金字塔，擁抱更加開放、透明的網上投保模式了。畢竟，當談到保障自己和家人的未來時，我們每個人都應該擁有更多的選擇權和自主權。