想有效地儲錢，除了需要有明確的目標及計劃之外，具備正確的儲錢觀念同樣相當重要。想要成功儲錢，並非代表要過著完全不消費的生活，也不只是單單將一筆錢存入銀行便可，而是要制訂合適的計劃，讓你規劃理財方針，維持日常生活之餘，又可以持之以恆地儲錢。想知在儲錢路上事半功倍？不妨看看以下的儲錢小貼士，一起學習如何有效地儲錢吧！
許多人認為收入減去支出便是儲蓄，即「收入 – 支出 = 儲蓄」，但這是一個常見的錯誤觀念。事實上，我們應該先從收入中撥出一部分作為儲蓄，剩餘的才是我們的可支配收入。這種「收入 – 儲蓄 = 支出」的觀念鼓勵我們首先考慮儲蓄，然後才是其他支出，從而培養的財務紀律。
假如你認為收入只能夠勉強應付生活開支，你便應徹底了解自己的消費模式，檢視是否能削減不必要的開支。如果未能減省開支，便唯有想辦法增加收入。
記帳是一種讓我們清晰了解自己的財務狀況的有效方法。透過記錄每一筆收入和支出，我們可以更有效地控制開支，並找到增加儲蓄的空間。你應該巨細無遺地把每項開支透過筆記簿或手機程式記下，然後再作檢視，尋出可以節省開支的地方。
舉例來說，如你發現午餐開支不菲，你可以選擇自備午餐取代外出午餐；或是自行沖煮咖啡來代替外賣咖啡以節省開支。只要你從生活細節著手，配以記帳習慣，自然就可以儲到更多錢。
除了日常開支及出糧用的銀行戶口外，不妨建立一個專門儲蓄的銀行戶口，以幫助自己區分儲蓄與日常支出，避免動用了用作儲蓄的金錢。除了活期儲蓄外，你更可以做定期存款，強制自己儲錢之餘，同時賺取利息。
設定一個既實際、有時效而具體的儲蓄目標，不但令你明確清楚儲錢目的，亦可讓你更容易達成目標，使你獲得滿足感，慢慢養成儲蓄習慣。
相反，如果你的目標過高而不切實際，不但會因未能達到儲錢目的而感到挫敗，而且也會導致你容易失去儲錢的動力，未能有效地儲錢。
你應該根據個人的財務狀況和目標，再選擇最適合自己的儲錢方法。如果對於收入水平一般的打工仔，你可能需要在日常生活中以一些替代的方法來儲錢，如減少外出用膳；對於高收入水平的人士，你可能需要減少一些奢侈的消費，如美酒佳餚或者名牌物品，再將儲下來的錢用作應急基金、投資或是投保，及早保障自己。
說到儲錢方法，其實坊間都有各式各樣的快速儲錢攻略。雖然這些方法的儲錢比例及方式不盡相同，但目標同樣是讓大家養成儲錢的好習慣。以下是一些比較常見及主流的儲錢方法，大家不妨先參考，再選擇一個最合適自己的儲錢方法吧！
「333儲錢法」是一種簡單而有效的儲錢方法，其原理是將收入分為三個部分：日常開支、儲蓄和家用，每份佔三分之一。這方法既平衡個人及家庭的支出需要，同時又確保你每個月都有一筆錢用作儲蓄。
以一名月入$30,000的打工仔為例，只要他使用「333儲錢法」，一個月就可以儲到$10,000，一年便可以儲$120,000，相當於4個月的收入！儲到這筆錢後，你可以選擇視為應急基金以不時之需，或可用作投資，為自己增加更多現金流。
「六罐子理財法」出自於T.Harv Eker的《有錢人想的和你不一樣》一書，意指將收入分配到六個代表不同的財務目標或支出類別的「罐子」中，儲錢之餘再規劃你的理財方針。六個罐子分別是：
「52週儲錢法」是指在一年的52週內逐漸增加儲蓄金額，起始點可以從一小筆錢開始，當然大家可以根據自己的財務能力調整，當起始點愈高，儲到的錢就儲愈多。
舉例來說，如你第一星期儲了$50，第2星期就要儲$100，第3個星期則要儲$150。如此類推，直至在第52個星期，你將會在該週儲了$2,600。一年下來，你就會儲到$68,900。透過遊戲般的方式，「52週儲錢法」可以增加你對存錢的興趣，亦會使你感受到存錢並非難事，相當適合儲蓄初哥的及學生們。
「631儲錢法」強調將收入分成三個主要部分：生活支出、儲蓄理財、保險或風險規劃，幫助你保持財務平衡外，同時為未來的不確定性做好準備。以下是「631儲錢法」的操作方法：
「四本存摺儲錢法」由韓國理財專家高敬鎬提出，即是用四本不同的存摺來管理和分配資金，以便清晰地規劃財務目標並追踪進度。而四本「存摺」正正代表四個不同的帳戶，分別是：
「4321法則」是一種針對家庭財務規劃的儲錢策略，它鼓勵將收入分配到生活費、投資、儲蓄和保險四個領域之中。具體來說，這個比例可以被視為把收入分作10份，4份用於投資、3份用於生活開支、2份用於儲蓄和1份保險。這種分配方式幫助家庭分散風險，建立長期儲蓄習慣。
假設家庭月入$50,000，每月就要分別把$20,000、$10,000及$5,000用於投資、儲蓄及保險。一年後，他們將有$240,000用於投資、$120,000儲蓄及$60,000作保險之用。
信封理財法是一種傳統且簡單的金錢管理方法，把現金分配到代表儲蓄及不同特定開支類別的信封，如食品、交通、娛樂等。這種方法幫助人們控制開支，確保不超出預算，並將剩餘的資金儲蓄起來。
這方法要求你把每個月的收入從銀行提款出來，然後依照分類直接放到不同的信封，需要消費時再從信封中拿出來，形成一個簡單直覺的現金流管理系統，讓你察覺每個開支類別的所剩餘額。
以月入$30,000的打工仔為例，如他每月分配$5,000至儲蓄信封，一年後便可儲存到$60,000積蓄。
「365天存錢法」類似「52週存錢法」，只要每天只要比前一天多存$1便可。如果你決定第一天儲蓄$1，然後每天增加$1，到第365天將儲蓄$365。這樣一來，一年總共可以儲蓄66,795元。
這方法容易執行，適合學生，不需要太多計算或規劃。不過，由於後期單日需要存的金額比較多，你可考慮彈性執行這儲錢計劃，如將每日的儲蓄額減半，或是按自身財政狀況，達成儲蓄目標。
「100法則」是把100減去自己的實際年齡，從而得出開支佔收入的比例。以一個36歲的人為例，他收入的36%需要用於儲蓄，剩下的64%用於其他開支。用於儲蓄的比例會隨年齡增加。
以一個36歲、月入$30,000的人為例，他每月儲蓄的金額為$10,800， 一年將會儲到$129,600。
「12存單法」是一種強迫儲蓄的方法，它要求每個月把固定的金額放在一年期的定期戶口，賺取利息。12個月後，便會每月有12筆定期存款到期，可用來開支或繼續存款。
及時儲定一筆應急基金固然重要，尤其當你不幸患上心臟病、癌症等危疾時，這筆錢絕對是「救命錢」。不過，醫治危疾或需花上過百萬，即使你有足夠的資金醫病，這筆費用都有機會讓你的儲蓄清零！
因此，大家趁年輕力壯的時候，還是要保障自己的健康，買定一份危疾保險。萬一日後不幸患上早期危疾甚至是嚴重危疾，Bowtie危疾保險都可協助你減輕在財政上的負擔！
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