租樓置業
租樓置業

小心「呼吸plan」的隱形地雷

為了增加買家上車做業主的機會,本地發展商都推出呼吸plan,特別對於一些自僱人士、首期budget較少的買家而言,這種呼吸plan可說是非常吸引,於是想上左車先算,但分分鐘愈供愈辛苦,忽略了自身負擔能力,究竟「呼吸plan」(即包按)有咩隱形地雷要留意?
作者 28 MORTGAGE
日期 2022-08-12
更新 2022-12-01
目錄
免入息審查真係筍?首期輕鬆 要捱貴息注意撻訂風險下手接貨未必易

免入息審查真係筍?

發展商推出的呼吸plan,大多由旗下的財務公司提供一按,買家除了享有各種置業優惠、回贈外,還可享高成數按揭,由於屬財務公司,所以審查上亦無銀行如此嚴謹。不過如果撞正樓市淡靜,出現下行現象,就要小心物業估唔足價,買家可能大失預算,增加上車難度,甚至在加息周期下造成供款壓力。

人壽及按揭關係

首期輕鬆 要捱貴息

一開始供款通常都有低息,即大約 2.5% 左右,但之後利息支出會增加,比傳統銀行更高,雖叫有瓦遮頭,不過長年累月,剩計按揭利息開支都令人滴汗,隨時比傳統銀行多付幾百萬利息。

另一方面,理論上,如果想有低息按揭息率,業主就會趁首 2 至 3 年罰息期後,比較其他銀行的轉按優惠,轉移按揭貸款額。不過在呼吸plan下,本金不會佔很大筆數,如果物業有可觀升值,才有望做到理想的轉按,相反,就要硬食呼吸 plan下的高利息支出,那麼,業主往後的供款壓力就可想而知。

注意撻訂風險

撻訂的新聞其實很常聽見,可能有些買家看淡前景或有個別原因而撻訂,但亦有部分人是獲批的按揭比預期按揭成數少了,失了預算。

早前位於長沙灣的「睿峰」就是一例,有一班苦主買家選用由發展商提供的呼吸 plan,申請 9 成一按按揭,聲稱首 2 年可免息免供,不過自恆大將樓盤項目轉讓他方後,這班業主只有不足 20 名可成功承造 90% 按揭,其他人都要比原先再準備多1成首期,萬一預算不足就極易被殺訂。

其實仔細睇價單,發展商按揭都受不少條款限制,例如他們有權更改按揭條款及批核條件,而毋須對外作出公布等等,買家變相處被動角色。

下手接貨未必易

雖有說法指,供樓花 2 年,入伙後供多 1 年就可鬆綁轉售,不過轉售接貨又是否必然理想?假如物業為 900 萬元,你已獲發展商批9成按揭,只付 1 成首期上會,轉售時新買家不能享用發展商的呼吸 plan,向銀行申請按揭就最多 60%,首期要很充裕才可順利接貨,否則原業主可能為了減輕後期的利息支出,要轉去其他銀行,有機會造盡 6 成按揭下,仍要準備多些資金。有些業主會選擇折讓,以增加新買家申請按揭保費的機會,惟小心折讓太多,有機會被銀行質疑,審批按揭時或被拒絕。

如果你對物業按揭、呼吸 plan 有任何疑問,記得搵 28 Mortgage 由專業按揭中介團隊為你跟進個案,了解最優惠按揭計劃、轉按、套現按揭計劃!

分享
這篇文章有用嗎?
1
0
本文章內容由 28 MORTGAGE 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
Bowtie雙11推薦計劃

相關文章

首置名額為何如此珍貴? 原來慳好多!姜濤大劉都用! 首置名額為何如此珍貴? 原來慳好多!姜濤大劉都用!
租樓置業

首置名額為何如此珍貴? 原來慳好多!姜濤大劉都用!

初次搬出去住 租屋雜費開支懶人包 初次搬出去住 租屋雜費開支懶人包
租樓置業

初次搬出去住 租屋雜費開支懶人包

裝修延期點算好?教你2招避開裝修糾紛 裝修延期點算好?教你2招避開裝修糾紛
租樓置業

裝修延期點算好?教你2招避開裝修糾紛

2023 最後一次:用「BYE2023」成功投保 Bowtie 人壽保,首年保費 75 折(最高保額 2000 萬)!
立即投保

其他話題

電郵查詢

一般查詢
hello@bowtie.com.hk
傳媒查詢
media@bowtie.com.hk
合作推廣
partner@bowtie.com.hk

© 2023 保泰人壽保險有限公司。版權所有。

我們檢測到您的瀏覽器已經過時。如要得到最佳的瀏覽體驗,請更新或使用其他瀏覽器。 知道了
咩 Plan 啱你 →