作者
Bowtie 團隊
更新
2025-06-24
危疾保險的功能
危疾保險的主要功能是透過一筆過現金賠償，彌補受保人在患病時損失的工作收入。
有別於實報實銷的醫療保險，危疾保險的賠償並不限於治療患者的支出，受保人可以用它來應付日常生活所需，維持基本的生活質素。
甚麼情況下，你需要透過危疾保險應付日常開支？
1. 你需要償還物業貸款／交租？
首先，如果你需要償還物業按揭貸款，或是作為一家之主需要在每個月交租，便需要考慮購買危疾保險保障你或你的家人。
萬一你在供樓期間患上危疾，身體狀況變差，隨時無法工作，意味着即使有醫療保險，都會因失去原來有的工作收入而打亂你的財務計劃。失去工作便沒有薪金償還貸款，隨時會被銀行收樓。就算有另一半或家人一起還款，也未必能夠完全負擔費用。
即使你只是租樓，如不幸患上危疾，就算醫療保險可幫助你應付醫療開支，亦會因「手停口停」而失去收入。若該租約屬「死約」，更是不能提早退租，變相被逼在沒有收入的情況下交租。即使有另一半或家人支付租金，亦會加重了他們的經濟負擔。
而一份危疾保險，則可以在緊急時候提供充裕現金流，讓受保人可以將賠償用作償還按揭或應付日常開支，免去被收樓和財務失算的困擾，安心養病。
2. 你有年幼的子女
其次，如果你有年幼的子女需要照顧，危疾保險就可以在你患病束手無策的時候助你一臂之力。
眾所周知，養育子女是一筆龐大的開支，包括日常生活、飲食、教育等等。萬一家長患上危疾，很可能需要停工養病，失去原有的收入會影響子女各方面的支出費用，迫不得已之下，就可能需要減少子女的補習班或興趣班。
假若沒有家人或朋友在財政上伸出援手，你隨時需要縮減日常衣食住行的消費，子女的生活質素亦會因而大幅下降，長遠也會影響他們未來的發展，影響深遠。危疾保險則可以提供一筆過賠償，幫助受保人在養病期間維持子女的各項支出。
3. 你有父母需要供養
第三，香港很多家庭都「有老有嫩」，很多中年人除了子女，還有父母需要供養，生活壓力不少。
如果作為家庭支柱的你突然生重病，會對整個家庭造成極大負擔。年邁的父母退休後便沒有固定收入，只有微薄的退休金，生活開支需要靠子女幫助。假若你診斷出患有危疾，會有停工和失去收入的風險，不穩定因素會影響父母的晚年生活，除了擔心之外，他們也會感到不安。
一份優質的危疾保險可以令你有備無患，在束手無措、生病的時候得到一筆過現金賠償，可以用作父母的家用，在你患病期間都可以維持父母的生活質素。
4. 你正在營運公司或商舖
最後一個處境是，你正在營運公司或商舖。
作為老闆的你並沒有病假福利，一旦因為重病而要停工，便會影響生意及收入，如果財政情況變差，公司甚至需要縮短人手甚至倒閉。一份危疾賠償可以為公司帶來一筆額外救急資金，例如可用來聘請額外人手幫助你營運公司，令公司可以在你養病期間繼續經營，直至你康復並再次投入工作為止。
有醫保就唔需要危疾保險？
非也！上文也提到醫療保險和危疾保險的功用不一：
- 醫療保險：以實報實銷形式，就合資格的醫療費用提供賠償
- 危疾保險：在受保人不幸患上指定嚴重疾病時，以一筆過形式作出賠償，以填補受保人因病停工期間的生活開支，讓受保人能專注治療及復康
因此，兩者的保障並不抵觸。正如上文所述，在很多情況之下都應該購買危疾保險。一份值得信賴的危疾保險能夠代替你停工時失去的收入，在財政上助你一臂之力，也能減少對其他家人的影響，維持原有的生活質素。
危疾保險絕對是重要的保障，除了醫療保險之外，危疾保險的重要性亦都不能忽視。在任何情況下，只要有穩定收入，便應該積極考慮購買一份危疾保給自己。
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