保險知識
保險知識 《#精算仔，傾吓偈》 - Bowtie CEO 解答危疾6大迷思
「危疾保險」好多人都聽過，但總是分不清它與醫保的分別，而且存有許多迷思及疑問，亦不知如何揀選一份適合自己的危疾保險。今次，Bowtie 資訊團隊透過一問一答形式，找來保泰人壽 (Bowtie) 的聯合創辦人兼聯合行政總裁—顏耀輝 (Fred Ngan) 為你拆解危疾保。
1. 住院醫保及危疾保有甚麼分別？
Fred：住院醫療保險實報實銷；而危疾保則是一筆過的賠償，可以視作為患上重病時的資金「儲備」。假設，你不幸患上任何一種受保危疾，亦可以用危疾的賠償應付生活開支，例如供樓、繳交日常支出、子女學費等。
即使因為身體不適而失去了工作，或需要請假休養，也無須擔心日常開支出，可以安心接受治療！
2. 危疾保保障愈多病愈抵？
Fred：也不一定。即使危疾保得多，如果不夠精，反而會付己多付保費之餘，亦未必夠保障。
按以往的數據，會發現其實98%的危疾保險索償個案皆源自於38種常見危疾，包括癌症、心臟病、中風、腎衰竭等等。儘管危疾保障超過100種疾病，若不包38種常見危疾的話，保障缺口同樣大。「保得精」的意思就是要符合需要，cover得夠精準，此絕對是投保的重點之一！
3. 保障範圍不夠闊，如不幸患上罕見或者新出現的危疾怎樣辦？
Fred：危疾保另一個重點就是要將保障範圍延伸至一些難以預料、未曾出現的嚴重情況。Bowtie危疾保特創「38+4」賠償準則，意思是除了承保38種常見危疾之外，更特設Bowtie安全網，保障4種情況，只要符合以下任何一個賠償準則就可一筆過賠足100%！
4種情況包括：
- 末期疾病
- 永久完全殘障
- 不能獨立生活
- 重大醫療情況
有了此安全網，就可以全面保障已知及未知疾病！
4. 常聽說中了危疾都沒有賠償，危疾定義同條款如何理解？
Fred：的確，香港每間保險公司對受保危疾都有各自的定義，令到大眾難以理解及比較。不少人直至索償時才發現自己不符合索償條件，出現 「買了保險都無得賠」的情況。Bowtie為了讓賠償準則更具認受性、簡單易明，參考了英國、新加坡同台灣等的標準定義，去設計及定義受保危疾，相關的資料於網上就可參閱。
5. 連儲蓄的危疾保是否較好？不但可順便儲錢，即使不獲賠款也可取回部份保費！
Fred：不一定，要視乎你的個人需要！危疾保分「儲蓄型」及「純保障」，即使具相同的保額，兩者的保費可以相差22倍。 Bowtie 研究了市場上8個$100萬保額的儲蓄危疾保險，30年的平均保證回報約為每年 -0.87%。若要「回本」 ，需要等接近45年。 另外，儲蓄型危疾保之保費一個月接近數千元，若要退保，可能要繳交退保手續費，有些保單更會扣減保單現金價值，受保人有機會得不償失，不能「回本」，反倒「蝕本」！ 因此，建議大家想清楚是否以此方法儲蓄或投資。
6. 純保障的危疾保，保費有多平？
Fred：相比儲蓄型危疾保，純保障的產品可以用較低的價錢換取更大的保額。以Bowtie危疾保為例，100%純保障，無捆綁兼不含儲蓄成份。以我自己為例，37歲非吸煙男性投保每$100萬危疾保額的標準保費每月是$167，靈活且低負擔！
想了解自己保費多少？只要到Bowtie的網站就可以查看所有資料，更可以即時獲取專屬報價！過程中無需驗身及聯絡電話，好快就可以知結果！
這篇文章有用嗎？
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
相關文章
