保險知識
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【小朋友醫療保險】3至5歲買邊間保險好？高性價比醫保組合每月僅約$300！
小朋友自3歲起開始讀幼稚園，接觸的人及活動也開始多，遇上病菌的機會亦同時變多。我們為你列出了幼稚園幼童的6大健康風險，並助你為子女提供更合適的保障。立即看看我們的建議吧！
3至5歲幼稚園學童的6大健康風險
🫁新冠肺炎
雖然香港政府再沒有因新冠肺炎而強制佩戴口罩的規例及實施社交距離措施，而小朋友的學校生活亦回復正常，但不代表病毒已完全消失。而且，兒童患上新冠肺炎很有可能出現併發症及後遺症，包括：嘶哮症、染疫後持續發燒、淋巴腫脹、紅疹及急性壞死性腦炎，曾有一項美國數據指每3,200名染疫兒童便有1人出現以上提及的情況。
🤧流感
流感高峰期在每年的 1 – 4 月，以及 7 – 8 月。病毒有三種類型：甲型、乙型和丙型，病徵包括發燒、咳嗽、喉嚨痛、流鼻水、肌肉痛、疲勞和頭痛、嘔吐及腹瀉等，但嚴重可致令病人情況危殆。
✋🏻手足口病
手足口病每年 5 至 7 月都會開始出現，而此病因為沒有疫苗注射以預防。幼稚園學童很有可能因互相觸摸、觸及鼻水唾液，交叉感染而傳播病毒。
💩諾如病毒
諾如病毒（又被稱為諾沃克類病毒）可以引致急性腸胃炎及食物中毒，病因與未經煮熟的貝殼類海產有關。但透過接觸被感染的人及其排泄物、受污染的物件表面、食用或飲用受污染的食物或水都會感染，徵狀包括發燒、喉嚨痛、頭痛、肚瀉、嘔吐等。在人多的地方（如學校），諾如病毒可以造成急性腸胃炎爆發，爆發在冬天較為常見。重點是，此病毒未有疫苗預防，醫生亦只可提供輔助性治療，即使抗生素亦無療效。
💉水痘
傳染病中少不了水痘，此病傳染性極高，每年十二月至一月均是高峰期，而水痘雖常見，但可以令抵抗力弱的人士患上更嚴重的疾病，如肺炎和腦炎。
👁️視力發展問題
別以為 3 至 5 歲小朋友患上近視或其他視力問題（如散光、近視等）的機率較少。在電子產品興盛的年代，幾歲的幼童也常使用電子屏幕。於 2019 年曾有一項學童眼睛健康調查，表示全港有 15.6% 學童於 0 至 3 歲開始而開始有視力問題，更有 46.8% 由 4 至 6 歲開始，此數字顯示 3 至 5 歲開始有視力問題絕不是罕有的事。儘管眼鏡可以解決視力問題，在香港要佩眼鏡亦不是難事，但視力問題（如近視）漸深，小朋友未來有較大機會患上黃斑點退化、視網膜脫落等眼疾，兩者均可致盲。
為3至5歲小朋友買咩保險好？
3 至 5 歲學童的保險優先購買次序︰
從上文可見，3 至 5 歲學童在開始返學時，很容易就會感染不同類型的傳染病，即使小毛病也有機會引致嚴重併發症。因此，父母最急切為子女購買的第一份保險應該是住院醫療保險。同時，你亦可加購一份危疾保險，保障一些重大疾病治療支出。
此外，父母應留意子女的視力發展，因為衞生署指出，兒童的視覺發展通常在 8 歲時完成，如果在 8 歲前未能察覺子女的視力問題而作出矯正，他們的視覺發展或會受損。因此，你可以同時考慮一些兒童護眼計劃，為子女的「靈魂之窗」做好保障。
小朋友返學後戶外活動及運動增加，意外損傷風險較1、2歲時高，意外保險亦屬於可考慮的保障之一。至於其他保險，由於幼兒沒有工作或賺錢能力，人壽保險並不適用。
為3至5歲小朋友選擇住院醫保時，要留意 3 個因素
1. 病房級別︰多人入住的普通房 Vs 私家房
私家醫院的病房分為多個級別，好像8至12人入住的普通病房與私家病房的每晚房租，可以相差很遠，相應的醫療費用也會根據不同的病房級別有顯著的差距。一般而言，愈高級別的病房，同房人數愈少，交叉感染風險就愈低、私隱度就愈高。因此，如果你想子女在較少其他病人的病房接受診治，便要留意病房級別的保障。
2. 醫保愈早買愈好︰之後一有唔舒服，隨時買唔到
不少父母可能會「臨急買保險」，到了子女生病時才想到需要醫療保障，其實你可能到時想買都買不到，或者需要負擔更高保費或增加不保事項。因此，你應該趁著幼兒健康時盡早購買保險。
3. 續保難度︰必選保證一世續保的醫保
雖然市場上大部分醫保都是每年自動續保，但自願醫保受政府規管，必須提供保證續保，即使受保人身體狀況有任何變化，都能持續安心地獲得醫療保障。
綜合上述原因，加上父母大多想給予子女最好的治療及保障，不少人會選擇高端醫療保險，萬一受保人需要住院，既可以讓他/她入住私家病房，又可在優質的環境養病，保障額亦較一般醫保高。
故此，你可以考慮Bowtie Pink自願醫保計劃，特點是可以入住半私家房，每年保額為HK$1,000萬，並全數賠償多種醫療開支*。此外，如果你本身已有涵蓋子女的公司醫保，就可以選擇較高墊底費的計劃，令保費進一步降低。
想比較埋市場其他相似醫保？
我們知道你想找到性價比最高的產品，因此下表比較了Bowtie Pink自願醫保（半私家房）與另外兩個相似的保險公司產品（3款保險都提供每年過千萬保障限額、全數賠償及可供網上投保）。
| 高端自願醫保產品 | 3歲兒童投保（男女同價）
10年平均年保費 (HK$) |
4歲兒童投保（男女同價）
10年平均年保費 (HK$) |
5歲兒童投保（男女同價）
10年平均年保費 (HK$) |
| Bowtie Pink (半私家房，HK$5自付費) | $2,971 👍 | $2,918👍 | $2,866👍 |
| B公司 (半私家房，HK$4自付費) | $5,915 | $5,692 | $5,470 |
| C公司 (半私家房，HK$5自付費) | $4,122 | $4,042 | $3,953 |
- *註︰保險公司B及C的保費均以年繳保費計算，Bowtie Pink則以月費乘以12個月計算。一般以言，以年繳方法付保費比月費便宜。其中未有將「優惠」計算在內。
為甚麼Bowtie能於直銷渠道排行第一^？
Bowtie品牌及市場推廣總監曾梓銘表示：
「Bowtie透過創新科技及無中介的直銷模式，我們大幅提升營運效率並降低成本，讓消費者以更親民的價格，獲取更優質保障。我們特別注重索償流程的透明與順暢——客戶可直接聯繫Bowtie專業團隊處理索償，實現『買得抵、Claim得順』的承諾。」
- ^根據保險業監管局發表的長期保險業務2024年全年臨時統計數字，於2024年第四季度，保泰人壽在直銷渠道的新造個人非整付保費保單銷售數量為全港最高。
想要多一重保障？買埋危疾保
父母亦可為小朋友投保Bowtie 仔女成長危疾保，填補現時市面上醫保未能保障 BB 剛出生的醫療情況、先天性及基因疾病的缺口，保障小朋友。
最新推出的 Bowtie 仔女成長危疾保，其特色如下：
- 終身保障限額高達HK$500,000
- 孕婦懷孕 18 週起接受投保（已完成「照結構」檢查，且報告結果並沒異常）
- 全港首創先天性基因疾病保障，保障各種基因疾病（如天使綜合症），填補現有醫療保障缺口
- 涵蓋多種醫療情況，包括各種妊娠併發症（如羊水栓塞、妊娠毒血症）
- 保障嚴重黃疸的光線治療*
子女成年後，父母更可以為子女轉換至 Bowtie 危疾保，為子女加大保障！
Bowtie 仔女成長危疾保保費（3 至 5 歲）
| 年齡 | 男性 | 女性 |
| 3 | $242 | $162 |
| 4 | $222 | $142 |
| 5 | $212 | $132 |
- *適用於懷孕三十七 (37) 周或之後出生的受保人患有新生兒黃疸，並於出生日期起三十 (30)天內在位於香港的醫院接受至少連續五 (5)天住院的光線治療。住院光線治療必須為有醫療必要的。
意外保險也值得考慮
小朋友因意外受傷，輕則有機會要洗傷口、縫針、接受物理治療等。不過，單靠住院醫保，就未能完全涵蓋這類開支。要滿足這方面的保障，你需要意外醫療保險。
簡單來說，意外醫療保險可保障因意外受傷而引起的醫療開支。以 Bowtie 意外保為例，小至門診如洗傷口、縫針、中醫骨傷科等治療，大至 MRI 掃描、住院治療、外科手術等，Bowtie意外保都能提供全面保障。
以下表列 Bowtie 觸木保意外醫療保險保費讓家長參考：
| 年齡 | 男童
每月保費 (HK$) |
女童
每月保費 (HK$) |
| 3歲 | $52 | $46 |
| 4歲 | $50 | $44 |
| 5歲 | $49 | $44 |
如何選擇兒童眼睛健康保障？
自願醫保的保障固然全面，但只針對住院治療及其相關的治療，當中不包括視力檢查及矯視的服務。雖然衞生署家庭健康服務有為 4 至 5 歲小朋友提供的免費「學前兒童視力普查」，但其檢查範圍並非最全面，例如不包括眼疾、色弱、色盲等。
因此，你可以考慮 Bowtie「眼保健」兒童護眼計劃，為你的子女提供每年一次的全面眼科視光檢查，除了遠視、近視及散光度數和雙眼協調（如斜視）之外，更包括色覺問題（色弱、色盲）、眼疾（如青光眼、視網膜病變等），以至淚水、角膜、晶狀體、黃斑區及視覺神經等健康檢查，每月費用只需HK$35。升級服務更可享近視控制服務，及早保障你子女的眼睛健康！
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