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【未出世BB危疾保險】初生BB都會患危疾？嬰兒危疾投保建議

為什麼BB需要買危疾保險？最早可以幾時買？保費幾錢？無儲蓄成分有什麼好處？對於上述常見問題，Bowtie保險資訊團隊為大家一一解答。

作者 Bowtie 團隊

更新 2025-10-31

點解要幫買BB危疾保險？Bowtie 仔女成長危疾保主要保障 BB危疾保險幾時買？最早懷孕18週 BB危疾保險幾錢？

點解要幫買BB危疾保險？

新生命為家庭帶來無限喜悅，作為父母，自然希望為子女提供最周全的保障。不過，不少消費者發現，一般自願醫保存在保障缺口，未能完全滿足準媽媽和嬰兒的保障需求：

自願醫保只接受15日大或以上的BB投保

根據政府設計，自願醫保計劃的最低投保年齡是出生後15天，亦即代表未出世到15日大或以下的初生BB，均未能從中得到醫療保障。

事情上，一些出生後首 15 天內的醫療狀況絕對是不容忽視，就如因膽紅素過高而引致的黃疸。在這情況下，初生BB或需要「照燈」以作治療。不過，如根據上述情況，由於該醫療狀況是在BB 出生後首 15 天內發生，他們就不能投保自願醫保，自然亦不可能受自願醫保保障。

自願醫保未能涵蓋 8 歲前出現或確診的先天性疾病

以天使綜合症為例，患者可能在 6 至 12 個月大時已出現發育遲緩的跡象，確診年齡為 2 至 5 歲左右。在這情況下，傳統醫保或自願醫保均未能保障有關基因疾病而起的治療，而家長亦可能因而要承擔長遠而高昂的治療費用。

另一方面，當子女不幸確診嚴重疾病及需要接受治療，父母往往需要調整工作安排，例如由全職轉為兼職，甚至可能需要辭職以便全天候照顧孩子。在這種情況下，家庭不僅面臨醫療開支大增的壓力，收入更會因工作調整而顯著減少。

自願醫保將懷孕、分娩及相關併發症列為不保事項

以自願醫保設計而言，為了確保在「產品吸引力」及「長遠保費可負擔性」之間取得平衡，都會將懷孕、分娩及相關的併發症列均屬不保事項。不過，分娩時的併發症不但可讓孕婦額外支付巨額醫療費用，情況嚴重更是可以致命。換言之，萬一孕婦在懷孕期間出現任何妊娠併發症，都不會受到任何保障。

此時，危疾保險的一筆過賠償便能發揮重要作用，減輕父母的經濟壓力，使他們在最關鍵的1至2年專注安心地陪伴和照顧患病的孩子。

有見及此，我們特別推出了Bowtie 仔女成長危疾保，補足醫保的不足之處，支援你照顧子女。

	一般自願醫保	Bowtie 仔女成長危疾保
出生後首 15 天內的醫療狀況	❌	✅
8 歲前確診的先天性疾病	❌	✅
由懷孕 18 週起的妊娠併發症	❌	✅

市面上雖然有不少針對未出世BB的危疾保險產品，但大多附帶儲蓄成分，保費較高。我們深明現今撫養子女的開支與日俱增，因此特別設計了這款純保障的定期危疾產品，讓父母能更靈活運用預算，投放更多資源發展子女潛能。此外，我們的保費設計更切合實際需要——隨著孩子年齡增長，患上先天性或基因疾病的風險逐漸降低，保費亦會相應調低，準確反映不同年齡層的實際風險水平。

Bowtie 仔女成長危疾保主要保障

懷孕媽媽保障^

Bowtie仔女成長危疾保保障 10 種在香港確診妊娠併發症，一筆過全數賠償 $10 萬，包括：

羊水栓塞
流產
醫療訂明誘導性流產
胎兒死亡
產後出血引致子宮切除術

^懷孕媽媽保障只適用於在懷孕18 週至 31 週內投保，及在投保前已完成「照結構」檢查，且報告無異常的客戶。

BB 出生後至 18 歲的保障*

Bowtie仔女成長危疾保保障 76 種在香港確診的基因疾病、與先天性及兒童疾病及治療。我們會根據疾病的嚴重程度、死亡風險，以及對孩子日常生活和發展的影響程度，提供不同比例的一筆過賠償，確保保障切合實際需要。

BB 出生後至 18 歲的保障	例子
受保基因疾病	嚴重型楓糖尿病^# 嚴重型典型先天性腎上腺皮質增生症^# 天使綜合症^$
受保先天性及兒童疾病及治療	嚴重型血友病^# 癌症（包括白血病）^# 良性腦腫瘤^# 俱心臟併發症的川崎病^$ 風濕性心瓣疾病^$ 嚴重自閉症^$ 嚴重專注力失調及過度活躍症^$
其他新生兒醫療情況	嚴重黃疸的照光治療至少 5 天 (只適用於在子女出世前投保客戶)^@ 於深切治療部留醫至少 72 小時^@

#賠償 $50 萬
$賠償 $15 萬
@每天賠償 $2,000，最多 10 天
*保單生效後，受保人在「等候期」後確診患上受保疾病/情況/離世才會獲得賠償。子女出世前投保：懷孕媽媽保障：保單生效後 30 天等候期；子女出生後的保障：「先天性及兒童疾病及治療」由子女出生當天起計 90 天等候期，其他保障將不設等候期。子女出世後投保：保單生效後 90 天等候期。註：每種疾病及情況需符合承保疾病、危疾及手術程序定義才可獲得賠償。

BB危疾保險幾時買？最早懷孕18週

投保年齡及條件

子女出世前投保

年齡須介乎 18 歲至 45 歲、單胎懷孕 18 至 31 週的媽媽
已完成「照結構」檢查且報告並無異常
腹中子女須在香港生產

子女出世後投保

15 天至 17 歲的人士

BB危疾保險幾錢？

Bowtie 仔女成長危疾保計劃保費表（$50萬保額，每月）

年齡	男Male	女Female
懷孕週期 18 – 31 週	591 ＾	591 ＾
0	591	591
1	304	224
2	264	184
3	242	162
4	222	142
5	212	132
6	207	127
7	202	122
8	197	117
9	192	112
10	145	105
11	140	102
12	130	97
13	125	95
14	94	89
15	89	86
16	79	81
17	74	79

註：懷孕期保費適用於由保單生效日起至首個續保日。其後的保費將根據受保兒童的年齡收取，即受保兒童上次生日時的已屆年齡。

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^此處提及的「基因疾病」意指被稱為「先天性代謝缺陷」的疾病，有關「基因疾病」的細節及定義將列於承保疾病、危疾及手術程序定義，每種疾病及情況需符合承保疾病、危疾及手術程序定義才可獲得賠償，且只可獲賠償一次，請參閱相關產品網站及保單。

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作者

Bowtie 團隊

Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。

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