保險知識
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【自願醫保長遠保費比較】即睇標準/靈活/高端計劃30年保費差距！
Bowtie 整合及比較多間保險公司的標準計劃、靈活計劃及高端自願醫保的長遠保費數字（10年至30年），讓你一眼睇清買Bowtie長遠可以慳幾多！
作者
Marco Lau
更新
2025-12-29
自願醫保標準計劃長期保費比較
不同保險公司的自願醫保標準計劃提供的保障大致相同，因此保費是重要的比較因素。
以下比較Bowtie 及其他3間保險公司的標準計劃長期保費。不論男女，Bowtie 30年總保費均是最低，可慳超過8萬元：
非吸煙男性基本保費
| 保險公司 | 10年總保費
30－39歲 |
20年總保費
30－49歲 |
30年總保費
30－59歲 |
| Bowtie | $19,224👍 | $48,000👍 | $90,780👍 |
| B公司 | $33,468 | $92,448 | $185,916 |
| C公司 | $33,984 | $80,076 | $151,236 |
| F公司 | $28,825 | $69,885 | $136,508 |
非吸煙女性基本保費
| 保險公司 | 10年總保費
30－39歲 |
20年總保費
30－49歲 |
30年總保費
30－59歲 |
| Bowtie | $24,276👍 | $58,932👍 | $103,992👍 |
| B公司 | $33,468 | $92,448 | $185,916 |
| C公司 | $33,984 | $80,076 | $151,236 |
| F公司 | $39,894 | $94,349 | $170,464 |
- 註1 以上保費已四捨五入至整數位
- 註2 以上保費（月繳）資料來源為自願醫保官方網站，最後更新日期為2025年12月29日，僅供參考，並以各保險公司之最新公布為準
自願醫保靈活計劃長期保費比較
以下比較Bowtie 及其他3間保險公司的自願醫保靈活計劃（普通房級別、非全數賠償、設有分項賠償限額、設有額外醫療保障 (SMM) ，以及不設自付費選項）長期保費。不論男女，Bowtie 30年總保費均是最低，慳超過20萬元：
非吸煙男性基本保費
| 保險公司 | 10年總保費 30－39歲 |
20年總保費 30－49歲 |
30年總保費 30－59歲 |
| Bowtie 靈活計劃 (基本) |
$35,640👍 | $87,300👍 | $168,852👍 |
| A公司 普通房 |
$57,586 | $143,826 | $284,136 |
| B公司 (升級基本) |
$80,280 | $207,600 | $397,656 |
| C公司 (附加保障) |
$65,724 | $154,632 | $291,480 |
非吸煙女性基本保費
| 保險公司 | 10年總保費 30－39歲 |
20年總保費 30－49歲 |
30年總保費 30－59歲 |
| Bowtie 靈活計劃 (基本) |
$48,288👍 | $131,484👍 | $233,676👍 |
| A公司 普通房 |
$75,144 | $190,535 | $334,834 |
| B公司 (升級基本) |
$80,280 | $207,600 | $397,656 |
| C公司 (附加保障) |
$65,724 | $154,632 | $291,480 |
- 註1 以上保費已四捨五入至整數位
- 註2 以上保費（月繳）資料來源為自願醫保官方網站，最後更新日期為2025年12月29日，僅供參考，並以各保險公司之最新公布為準
- 註3 以上多個靈活計劃的保障內容及保障額度各有不同，建議投保人應參考各保險公司之最新產品資料，並深入了解保單的內容及條款。
高端自願醫保靈活計劃保費比較
以下比較Bowtie 及其他3間保險公司的高端自願醫保靈活計劃（半私家房級別、全數賠償、不設分項賠償限額，以及設有自付費選項）長期保費。。不論男女，Bowtie 30年總保費均是最低，慳超過25萬元：
非吸煙人士基本保費（男女同價）
| 保險公司 | 10年總保費 30－39歲 |
20年總保費 30－49歲 |
30年總保費 30－59歲 |
| Bowtie Pink （半私家房） 自付費：$5萬 保障地區：全球（美國以外） |
$46,596👍 | $161,928👍 | $271,872👍 |
| A公司 自付費：$5萬 保障地區：全球（美國以外） |
$68,256 | $163,008 | $316,032 |
| B公司 自付費：$4萬 保障地區：全球（美國以外） |
$94,860 | $230,784 | $460,980 |
| C公司 自付費：$5萬 保障地區：亞洲 |
$62,064 | $148,992 | $290,712 |
- 註1 以上保費已四捨五入至整數位
- 註2 以上保費（月繳）資料來源為自願醫保官方網站，最後更新日期為2025年12月29日，僅供參考，並以各保險公司之最新公布為準
- 註3 以上多個靈活計劃的保障內容及保障額度各有不同，建議投保人應參考各保險公司之最新產品資料，並深入了解保單的內容及條款。
逾8成客戶選擇靈活計劃！
Bowtie Pink是Bowtie自願醫保中，最高端的產品，按分類亦屬「靈活計劃」類別。
翻查內部數據，在超過3.5萬張生效的Bowtie保單中，約81%用戶選擇「靈活計劃」，即Bowtie靈活計劃及Bowtie Pink：
- Bowtie標準計劃：19%
- Bowtie靈活計劃：46%
- Bowtie Pink：35%
註：數據截至2025年9月24日，以生效保單日期計算，百分比為約數。
自願醫保的長期保費比較為何值得參考？
由於我們無法準確預測傷病何時來臨，所以醫療保險屬於長期需要。醫保屬於長期性開支，投保人往往會續保數十年。
如果投保人中途因無力負擔保費而被迫退保，隨了頓時失去醫療保障外，日後想重新投保更有機會存在困難。因為隨着我們年紀增長，保險公司因應投保人的病歷或健康問題（常見例子如三高），有機會作出「加Loading」或增加「不保事項」等核保決定，甚至有機會拒保。
因此，大家投保前應該考慮自身對醫保保費的長期承受能力，長期保費比較（10年、20年、30年或更長時間）往往比起1年或幾年的保費更具參考價值。
立即索取你的自願醫保報價！
有哪些因素影響自願醫保靈活計劃的保費？
投保人方面
- 年齡和性別：一般而言，年紀越大，保費越高；女性的保費在年輕時傾向高於男性，而男性保費在中老年期傾向高於女性
- 健康狀況與病歷：投保人過往的病歷、目前健康狀況、家族遺傳病史會影響核保結果，保險公司有權加收「額外保費」或增設「不保事項」。
- 吸煙習慣：基於承保風險較高，吸煙者的基本保費會高於非吸煙者。
- 居留地點：如受保人已移居海外，保險公司有機會對居住於某些國家／地區的受保人加收額外保費，以對應當地較高的傷病風險。
保險公司方面
- 保障內容差異：不同靈活計劃的保障內容不盡相同，例如年度保額、SMM保額、及各分項保額（房租及膳食、外科醫生費、雜項開支等）也有差異，加上其他產品差異（例如客戶服務、醫療意見服務及「出院免找數」等服務），這些因素也會影響保費水平。
- 營運成本：保費高低反映保險公司的日常營運及銷售成本（例如中介佣金成本及廣告成本）。不設中介人的純網保險公司成本較低，保費一般較相宜。
- 銷售策略：不同保險公司會根據各自的目標客戶群及市場策略決定保費水平或折扣幅度。
- 核保政策：不同保險公司的核保嚴格程度及條件不同。
- 索償經驗與續保率：保險公司會根據整體索償經驗和續保率調整保費，以對應醫療通脹和風險管理。
- 再保險：保險公司會將承保風險轉移至再保險公司（俗稱「分保」），再保險的成本及策略也會影響保費水平。
- 自付費：高端自願醫保靈活計劃可能設有自付費選項。一般而言，自付費愈高，保費愈低，反之亦然。
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