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香港醫療保險計劃種類繁多,到底有何分別?Bowtie 幫你分析及比較 6 大種類醫療保障的特點。
自願醫保或住院保險
住院保險和自願醫保
實報實銷賠償受保人在住院期間所產生的使費,如住院費、醫生費、藥物費及手術開支等
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住院現金保險
住院現金保險
若不幸入院,保險公司會按受保人住院日數,給予相應的現金賠償以彌補住院期間失去的工作收入
深入認識住院現金保險
危疾保險
危疾保險
若受保人患上指定危疾時,會得到一筆過現金賠償。市面上主流的危疾保都會涵蓋癌症、中風及心臟病等三大基本嚴重疾病,絕大部份都會為投保年齡設限
投保前需要清楚 5 大問題:
- 你過 60 歲了嗎?
- 你需要「非危疾」的保障嗎?
- 一旦復發,你希望有哪些保障?
- 保單的保費和保額如何計算?
- 你需要額外的儲蓄或投資成份嗎?
深入認識危疾保險
【危疾保險】點揀危疾保?投保前,精算師醒你 5 大 Tips!
意外保險
意外保險
賠償所有因意外引致的治療,如跌打及針灸等。部份產品更會在意外發生當下為受保人提供金錢保障
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癌症保險
癌症保險
針對癌症治療而產生的計劃,保障範圍十分全面,由診斷、治療到復康都可獲得賠償
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公司醫保
公司醫保
由僱主提供的醫療保險。保障範圍視乎僱主選擇的計劃和投保額而定,保障會於你離職時立即終止
保險產品比較
食物及衞生局認可
住院及手術保障
未知的已有病症保障
免驗身
保證續保至 100 歲
自願醫保
住院保險
保險公司可拒保投保前已有病症
驗身條款由保險公司決定
由保險公司決定
住院現金保險
設有住院現金保障,可用作補貼治療費用或治療期間損失的工作收入
保險公司可拒保投保前已有病症
驗身條款由保險公司決定
由保險公司決定
危疾保險
不設實報實銷住院保障,但設有一筆過賠償可作應付醫療開支或治療期間損失的工作收入
按相關保險條款而定
驗身條款由保險公司決定
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意外保險
賠償你意外受傷的住院治療費用,或因意外而導致殘障的一筆過賠償
按相關保險條款而定
由保險公司決定
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如何決定醫療保險保障額?
選擇好保險產品,下一步就是決定保險額度,你需要考慮以下 5 大因素:
1
現有醫療保障的保障額度是多少?
2
希望獲得哪種級別的醫療服務?
公立醫院 vs 私家醫院
普通病房 vs 半私家病房 vs 私家病房
面對重大疾病,是否會想要嘗試新型藥物?(例如免疫治療、標靶治療等)
3
現有的醫療保障足夠嗎?若否,有哪些不足?
4
個人或家庭經濟情況
例如:收入、支出等等
5
家庭成員
例如:須供養的父母、子女數目
揀選時小心留意:
1
保單每個年度的保障總額
2
各個保障項目的賠償上限
如病房及膳食,以及外科手術醫生費等
3
是否需要為現有的團體醫保 Top-up
以備不時之需
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有公司保險還需要自行購買醫療保險?
每間公司為員工買的醫療保險的保障範圍都不同,賠償不一定足夠完全支付嚴重疾病的入院同治療費用,建議根據個人需要及負擔能力,作出考慮及選擇加購一份醫療保險作為 Top-up^。
由於我們的健康狀況隨時會變差,如果不幸患上保險公司認為有風險的疾病,便有很大機會被拒保,當你只持有一份公司保險又離職的時候,便很大機會終身失去已知疾病的保障。
更差的情況是,如果患上重病,而影響工作表現或長期無法工作,公司有機會終止僱傭關係及停止提供醫療保障,令到生活雪上加霜。
^ 請根據個人需要及負擔能力作出考慮及選擇保險產品,在投保額外的保險產品前,請考慮有否重疊的保障範圍及保障額。選擇加購醫療保險產品,並不代表等同或可完全取代你於受聘期間所持有的團體保險,包括對受供養人士之保障。同一受保人投保多張醫療保險保單,並不代表受保人可就同一治療個案重複索償,亦不代表該受保人可獲得1倍或以上之額外保障額。賠償準則及限額,請查閱閣下所持有保單之條款及細則。
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