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【交保費】邊張信用卡有優惠?即睇4大交保費方法

唔少朋友每年的保險保費由幾千到幾萬元不等,利用信用卡繳交保費既方便,部分又可以賺取回贈!到底用什麼方式交保費,才能賺取最多優惠?信用卡的回贈又分哪幾種?利用信用卡交保費有什麼需要注意?Bowtie 找來專家與你拆解!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-06-01
更新 2023-12-08
目錄
供款 VS 非供款保險交保費的方法信用卡交保費回贈一覽信用卡交保費注意事項信用卡交保費常見問題
Bowtie四月網誌專屬優惠碼

供款 VS 非供款保險

市面上常見的保險產品主要分為2大類,分別是 (1)供款(2)非供款保險

  • 供款保險

供款保險,即是投保人需要定時定候繳付保費,常見於人壽保險自願醫保癌症保險意外保險等等。

在投保時,保單持有人可自由選擇交保費的頻率,例如是「月繳」、「年繳」、「季繳」等等,視乎不同保險公司的條款及細則。假如投保人未有在保費寬限期 (Grace Period) 前交清保費,有關保單可能會被終止。

  • 非供款保險

有別於供款保險,非供款保險並不需要定期交保費,常見產品例子包括旅遊保險、家居保險、家傭保險等。

保單持有人只需在投保時,以一筆過形式支付所有保費,保單便會持續生效直至期滿為止,投保人毋需擔心因欠交保費而失去保障。

交保費的方法

一般交保費有以下4種方法:

  1. 親身上門:親身到保險公司繳交保費
  2. 自動轉賬:登記信用卡自動轉賬服務,定期自動從信用卡過數
  3. e-Banking 網上繳費:登入網上銀行(e-Banking﹚繳交保費
  4. 保險公司網站付款:多數只適用於非供款形式的保險,可在保險公司網站直接付款

Bowtie 是純網上保險公司,以月繳方式收取保費,你可以透過信用卡自動轉賬繳交每月保費。補充一點,Bowtie 現時支援 Visa、Mastercard 或 AMEX 信用卡!

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信用卡交保費回贈一覽

里數回贈
信用卡里數回贈
匯豐EveryMile信用卡HK$5/里

(網上繳款為HK$12.5/里)

匯豐Red信用卡HK$2.5/里

(網上繳款為HK$25/里)

(僅限每月首HK$12,500簽賬)

美國運通Explorer™信用卡HK$5/里

(網上繳款除外)

美國運通白金信用卡

(俗稱大頭)

HK$5/里

(網上繳款除外)

美國運通白金卡

(俗稱細頭)

HK$7.5/里

(網上繳款除外)

Citi PremierMiles信用卡HK$8/里

(網上繳款除外)

Citi Prestige信用卡HK$6/里

(網上繳款除外)

建行(亞洲)Visa Infinite信用卡HK$6/里

(網上繳款為HK$8/里)

建行(亞洲)eye信用卡HK$15/里
現金回贈
信用卡現金回贈
匯豐EveryMile信用卡1%

(網上繳款為0.4%)

匯豐Red信用卡4%

(網上繳款為0.4%)

(僅限每月首HK$12,500簽賬)

美國運通Blue Cash信用卡1.2%

(網上繳款除外)

大新ONE+白金卡1%

(只限首2個月)

EarnMORE銀聯信用卡2%

(網上繳款除外)

Citi Clear信用卡0.4%

(網上繳款除外)

Citi Cash Back信用卡1%

(網上繳款除外)

恒生Mpower信用卡0.4%

(網上繳款除外)

不設回贈
信用卡不設保費回贈原因
渣打國泰Mastercard繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」
渣打Simply Cash Visa卡繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」
渣打Smart信用卡繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」
DBS Black World Mastercard繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」
DBS Eminent Card繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」
DBS COMPASS VISA繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」
東亞 Flyer World Mastercard繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」
信銀國際Motion信用卡保險費用並不屬於「合資格簽賬」 
Citi 八達通白金卡保險費用並不屬於「合資格簽賬」
恒生enJoy卡保險費用並不屬於「合資格簽賬」
  • *以上資訊更新至2023年6月1日,只供參考,銀行隨時有權改變回贈條款,一切以銀行最新資料為準

大部分保險公司的繳費處只接受現金及支票,所以如果想用信用卡繳費的朋友,最好先向保險公司查詢清楚是否可行,以及是否涉及附加費用。

如果利用自動轉賬方式,繳交 Bowtie 自願醫保保費,以40歲沒有吸煙的男性為例,選擇Bowtie 靈活計劃(升級)的標準保費只需 $557/月,使用 4% 現金或 $2.5 /里數回贈的信用卡,一年即可賺取逾 $267 或逾 2,600 里數回贈!

例子:Bowtie 靈活計劃(升級)
40歲非吸煙男性
每月標準保費$557/月;一年保費$6,684
最高現金回贈最高里數回贈
回贈率4%$2.5/里
每月回贈$22.28222里
一年可獲回贈$267.362,673里

信用卡交保費注意事項

在計算現金和里數回贈時,必須留意清楚各信用卡對「合資格簽賬」的定義!

「魔鬼條款」一般在細節,不是所有保險公司都接受保單持有人親臨保險公司交保費,甚至會被收取手續費。此外,亦不是所有保單都接受自動轉賬,所以在繳費前應向保險公司詢問清楚繳費方式,再選擇合適的信用卡。

同時,大部分信用卡都會將「保險費用」列作不合資格的簽帳,換而言之,即使你用該信用卡繳付數千甚至上萬的保費,也不能獲得任何現金或里數回贈。所以在交保費前,不妨先到各信用卡的官方網站詳閱有關條款及細則。

交保費信用卡

另外,亦須注意以下事項:

  • 信用卡限額:如果信用卡限額不足以繳交保費,可先致電銀行或於網上申請提高信用卡限額,你亦可以先存款至自己的信用卡戶口作交保費用途,以確保能順利過數
  • 回贈上限:有些信用卡設有保費回贈上限,當簽賬達上限後,就不會獲得任何回贈,如部分銀行的信用卡只有首HK$10,000保費交易才可獲得回贈
  • 繳費上限:一般信用卡都有設有每日繳費上限,有些銀行的信用卡每日的繳費上限為50萬或卡主可用的信用卡限額,以較低者為準
  • 手續費:信用卡公司有機會向保險公司收取手續費,因此以信用卡支付續期保費可能會被收取額外手續費

值得留意一點,Bowtie 只會收取核保後最終顯示之保費,並不會收取額外交易手續費。

  • 以上資訊更新至2023年6月1日,只供參考,銀行隨時有權改變回贈條款,一切以銀行最新資料為準

信用卡交保費常見問題

1. 自動轉賬還是網上繳費較優惠?

使用自動轉賬形式繳交保費,回贈率一般比網上繳費高。

2. 附屬信用卡可否賺回贈?

附屬卡持卡人與信用卡卡主共用同一信用額,憑附屬卡繳交保費通常都可以賺取回贈。不過,每間銀行的政策或有所不同,如有疑問,建議向相關銀行查詢詳情。

3. 經網上繳交保費可選擇付款日期嗎?

可以,可選擇即時付款或預設繳費指示,有效期一般長達13日。

資料來源
  • 1各銀行網頁
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