保險知識

5%回報就能夠跑贏終身人壽儲蓄保險？附回報計算機！

作者 Bowtie 團隊

更新 2025-03-17

65歲人壽退保價值比較：計劃A vs 自主投資

年尾價值	儲蓄人壽計劃A¹	自主投資²	自主投資額外回報（B – A）
年尾價值	計劃A退保價值（A）	將節省的保費用作投資；假設投保Bowtie 人壽保，以及每年預期回報5%（B）	自主投資額外回報（B – A）
30歲	$0	$15,702	$15,702
35歲	$15,851	$106,281	$90,430
40歲	$58,522	$220,756	$162,234
45歲	$147,814	$364,888	$217,074
50歲	$342,064	$545,938	$203,874
55歲	$506,366	$755,769	$249,403
60歲	$602,458	$938,921	$336,463
65歲	$728,450	$1,151,086	$422,636
^註：^{1. 計劃A的退保價值包括保證和非保證成分。}^{2. 自主投資方案，涉及投保Bowtie定期人壽。該產品不含儲蓄成份，因此並無退保價值。}^{3. 人壽保額設定為100萬。}

由於計劃A的每年保費為固定$15,410，而Bowtie定期人壽頭25年每年保費僅由$456至$2,712，換句話說，30至54歲這25年間，就能省下超過35萬的保費作自主投資。

在複息效應下，即使回報僅為較保守的5%，依然能夠在55歲時，滾存出約$75.6萬，遠遠拋離有儲蓄成份的計劃A之約$50.6萬退保價值。

直到55至65歲這11年，由於儲蓄人壽已經供斷，因此不再需要供款。另一方面，由於自主投資策略投資回報可觀，即使Bowtie定期人壽投保人需要在55至65歲期間繼續繳付定期人壽的保費，依然無阻自主投資的價值上升。

在65歲時，儲蓄計劃的退保價值為$728,450（包括約$28萬的非保證紅利），而自主投資的總價值，則已經升至$1,151,086，足足多賺兩者相差58%或超過$42萬！

更值得大家注意的是，當自主投資策略滾存出來的總價值已超過$100萬時，代表你可以選擇不再需要$100萬保額的定期人壽，用累積財富保障自己。

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註：投資涉及風險。過去表現並不代表將來回報。本文僅供說明之用，並只用作表示可能發生之情況，不應被視作或理解為任何投資建議。實際情況、結果或表現可能與預期情況出現重大分別。投資不能保證能賺取利潤。最壞情況下，你的投資可能會變成毫無價值。如有需要，應尋求專業人士協助。本文僅代表作者的個人意見，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。本文資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險、投資產品決定的依據。購買任何投資、保險產品或進行有關決定前，閣下應細閱有關產品銷售文件和產品條款及細則，以了解詳細產品資料及風險因素，並考慮自己的財務狀況、投資經驗及目標，及/或尋求專業人士的獨立及專業意見，並認為該產品是適合閣下。

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^{＊新客戶是指該保單受保人在申請新保單時從未持有同款 Bowtie 產品或成為同款 Bowtie 產品保單下的受保人。優惠受條款及細則約束。}

Bowtie 定期人壽保障項目

保障範圍	身故賠償（投保額的 100%)
賠償方式	假若受保人身故，我們將會一筆過支付身故保障賠償予保單受益人。
最低保額	HK$20萬
最高保額	HK$2,000萬（現有客戶） HK$800萬（18 – 45 歲） HK$400萬（46 – 55 歲） HK$350萬（56 – 60 歲） HK$100萬（61 – 65 歲）
可續保至	100歲

新客戶最高可投保至 $800 萬，保單生效後，按我們的安排進行體檢及財務核保有機會提升保額至 $2,000 萬
投保後，你的保額將維持不變。例如：你在 45 歲或之前投保了 $800 萬人壽保額。即使年紀增長至 85 歲，你的保額仍是 $800 萬。如需要調整保額，可以在下個續保日至少 30 個工作日前登入 Bowtie 網上平台進行申請

重要產品資訊

產品種類：人壽保險 — 假若受保人身故，我們將會一筆過支付身故保障賠償予保單受益人
投保年齡：18 歲至 65 歲
保障期：1 年 – 保證每年續保至 100 歲
等候期：不適用
續保：續保時並不會重新核保，或因受保人的健康狀況變化而增加附加保費率或增加受保人的個別不保項目；本公司在續保時有權修訂保單條款及細則，包括當時採用的保費表
冷靜期：21 日，冷靜期內取消保單可獲發還全數已付保費
取消保單：提前至少 30 個工作日通知我們以取消保單
稅項扣減：不適用