純人壽保險 7 大好處
1. 確切保障受益人的經濟需要
定期人壽保險可以在投保人身故時為受益人提供經濟保障，包括支付房屋貸款、子女教育費用、生活費用等，買幾多保額就賠幾多金額。試想想，如果你剛付了首期購買一個價值 HK$500 萬的上車盤，供了 1 年後不幸離世，剩下的按揭貸款誰來償還？
投保了定期壽險就能將風險轉嫁保險公司，讓保險公司代你償還按揭，一筆過賠償可以為家人避過單位成為「銀主盤」的厄運。
2. 保費極低
相對於終身人壽保險產品，定期人壽保險好處的保費通常較低。這令許多人可以較低的成本獲得較高的保障。根據10Life保險比較平台，以 35 歲男性分 25 年供款 US$10 萬的終身人壽為例，如在 35 至 54 歲離世，最高只可獲約 US$48.3 萬（折合約 HK$380 萬*）身故賠償，而每月供款達HK$2,608。
相比起終身人壽保險，同樣35歲男性投保 Bowtie 定期人壽保險（每年續保）的話，每月只需支付 HK$201（未計算優惠），便可獲得 HK$380 萬人壽保障，足足平了超過九成，每月慳返 HK$2,407，而這每月 HK$2,407 亦可直接作投資或儲蓄用，且毋須支付佣金。
當然，終身人壽保險有儲蓄成份，如有興趣了解更多，可以參閱 <<定期壽險 VS 終身壽險>>文章。
- *以每 1 美元兌港元 7.82 計算
3. 揀「水平保費」更易預算長遠開支更低
在選擇定期人壽保險計劃時，如果投保人希望能夠準確預計長期的壽險保費開支、希望避開通脹等因素引致的大幅加價風險、希望長遠能節省保費的話，那不妨考慮採取「水平保費」模式、保障年期較長的定期人壽保險。
以 Bowtie 人壽保為例，產品新增了保障期為5年、10年或20年的「水平保費」版本，保障期內每月保費保證不變，比起每年續保的「遞進保費」版本，客戶可鎖定中長期的保費開支，更容易作出預算，有利家庭財富規劃，而且選擇「水平保費」版本的總保費開支比起「遞進保費」版本更可慳高達 6%*（見表二）。以下兩表比較 Bowtie 人壽保不同版本的總保費數字，以供大家參考。
表一：每年續保（遞進保費）vs 每10年續保（水平保費）
假設非吸煙男士投保每HK$100萬人壽保額：
| 年齡 | Bowtie人壽保
每年續保 每年保費 (HK$) |
Bowtie人壽保
每10年續保 每年保費 (HK$) |
| 35 | 636 | 828 |
| 36 | 672 | 828 |
| 37 | 708 | 828 |
| 38 | 744 | 828 |
| 39 | 780 | 828 |
| 40 | 816 | 828 |
| 41 | 900 | 828 |
| 42 | 984 | 828 |
| 43 | 1,080 | 828 |
| 44 | 1,188 | 828 |
| 10年總保費 | 8,508 | 8,280 |
選擇「水平保費」版的 Bowtie 人壽保，10年總保費可節省2.7%！
表二：每年續保（遞進保費）vs 每20年續保（水平保費）
假設非吸煙男士投保每HK$100萬人壽保額：
| 年齡 | Bowtie人壽保
每年續保 每年保費 (HK$) |
Bowtie人壽保
每20年續保 每年保費 (HK$) |
| 35 | 636 | 1,272 |
| 36 | 672 | 1,272 |
| 37 | 708 | 1,272 |
| 38 | 744 | 1,272 |
| 39 | 780 | 1,272 |
| 40 | 816 | 1,272 |
| 41 | 900 | 1,272 |
| 42 | 984 | 1,272 |
| 43 | 1,080 | 1,272 |
| 44 | 1,188 | 1,272 |
| 45 | 1,296 | 1,272 |
| 46 | 1,380 | 1,272 |
| 47 | 1,476 | 1,272 |
| 48 | 1,584 | 1,272 |
| 49 | 1,692 | 1,272 |
| 50 | 1,824 | 1,272 |
| 51 | 2,004 | 1,272 |
| 52 | 2,208 | 1,272 |
| 53 | 2,448 | 1,272 |
| 54 | 2,712 | 1,272 |
| 20年總保費 | 27,132 | 25,440 |
選擇「水平保費」版的 Bowtie 人壽保，20年總保費可節省6.2%！
4.供款靈活性高
終身人壽保險計劃一般都需要投保人一次過支付數萬甚至數十萬元保費，或者「綁死」供款期達 10 至 20 年才可供斷，中途退保可能會出現龐大損失。
相比之下，Bowtie 定期人壽保險採用月繳形式，退保並無任何金錢損失，如已繳該月之保費，保單仍然生效直至下一個月，而且保障期後保證續保。
5. 可靈活地更改保額
人壽保險的主要功能是保障受益人在經濟支柱離世後獲得財務支援，Bowtie 人壽保容許投保人在續保時更改保額，令投保人在不同人生階段，根據經濟狀況調整保額及保費支出。
例如投保人在子女仍然年幼，需要供樓及供書教學時，可以較高保障額作為起點；當臨近退休，按揭還得「七七八八」，子女開始工作並支付家用時，可在風險較低時調低保額，以節省保費。
以下表為例，如果投保人在 50 歲時調低保障額至 HK$100萬，保費有機會與年輕時相若︰
|
Bowtie 人壽保 |
||
| 年齡 | 保障額（HK$） | 每月保費（HK$）^ |
| 30歲 | $400萬 | $150 |
| 50歲 | $100萬 | $152 |
- ^以上計算的保費僅供參考，你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響，並需加上保險業監管局徵收的保費徵費。
擔心續保年期長，令你失去所有彈性？
人生保障需求隨時會變。有別於市場上某部分計劃要等到續保時（如 20 年後）先可以調整計劃^，Bowtie 畀你可以喺每個保單週年日申請調整保額#，確保保障隨時緊貼你嘅生活步調。
注意：保障期將會重新計算，保費亦會按年齡或當時嘅保費表而有所調整 。
- ^根據 2026 年 5 月 15 日於其中一間網上保險公司官方網站收集的資料，該公司的同類計劃只容許投保人在續保時調整保障。
- #你只需在週年日前最少 30 個工作天於網上平台提交申請，即可靈活加減保額。
- a加額：我們將視額外申請之保額為新保單，新申請需要進行核保；新增保額之申請會於成功批核後即時生效，保費亦會按增加保額時的年齡或當時的保費表而有所調整；原有保額連同欲增加的保額如超於受保人增加保額時歲數的最高保額，受保人則需要進行財務核保及體檢。
- b減額：只要金額不低於最低投保額要求，我們一般會在無需進行核保的情況下直接批准申請，並於保單週年日生效；減額後，保障期將會重新計算，保費亦會按減少保額時的年齡或當時的保費表而有所調整；針對 Bowtie人壽保（5／10／20年計劃）的投保人，如同時持有圓夢保附加保障，其附加保障保障期亦將重新計算。有關保單生效 2 年內的不保事項條款，其計算期將不會重新計算。
- c保費調整： 若申請獲批，其後保費將按新保額及受保人當時歲數計算
6.可作為終身人壽保的「Top Up」
有時候，終身人壽保險的身故賠償不能提供足夠保障，根據10Life平台的資訊，其中一款產品的賠償額只有約US$4.6萬（折合港幣約$36萬）。
如果覺得HK$36萬不足夠為家人帶來經濟支持，想加購保障額至HK$300萬，投保人便可考慮買多一份定期人壽保，以 Bowtie 人壽保（每年續保）為例，35歲男性非吸煙者每月只需支付 HK$140，便可獲得 HK$264 萬純人壽保障額。
7.條款相對簡單易明
定期人壽保險通常比其他人壽保險產品更簡單易懂，因為它只提供純保障，沒有現金價值、利息、投資收益、退保損失等複雜的組成部分。如果目的明確，只想購買純人壽保障，定期人壽保險絕對是不二之選。
