人壽保險如何索償?

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人壽保險如何索償?

購買人壽保險是為了在自己離世後,給家人提供依靠,想了解清楚具體索償的程序、批核需要的時間及準備的文件?Bowtie 準備了以下索償指南,為你的受益人提供詳細指引,不至於徬徨無助。

人壽保險賠償定義

什麼情況下可獲得賠償?

當受保人在保障期內身故,其人壽保險的受益人將會獲得一次性及一筆過的賠款。合資格獲得賠償的前題是,受保人身故的原因及情況必須要符合保單內的條款及保障內容。

參考例子

陳先生投保 A 公司的人壽保,而「自殺」屬於該保單內的「不保事項」。陳先生若自殺而身故,其受益人則不會獲得壽險賠償。

壽險的種類也可能會影響受益人能否獲得賠償:

定期人壽保險終身壽險儲蓄人壽保險
賠償定義一般都設有指定的保障期,如果受保人在保障期後才離世,受益人將不會獲得保障一般保障期都較長,至終身(或至100歲)
例子若保單的保障期至 85 歲,陳先生在 86 歲時自然無須再繳交保費。

但當他在 89 歲離世時,他的受益人則不會獲得賠償。

一般供款期為 20 – 30 年,陳先生在 56 歲時已繳付所有保費。

即使在 99 歲時才離世,只要其身故理由在保障範圍內,受益人都可獲賠款。

Bowtie 小貼士:雖然終身壽險儲蓄人壽保險提供較長的保障期,但保費一般都較昂貴。相反,定期人壽保險性價比相對較高,以Bowtie人壽保為例同一保費下,提供的保額較一般儲蓄人壽產品高 40 倍,每 HK$100 萬保額,每月保費低至 HK$24*!建議投保前先衡量兩者的利弊和詳細資料,再選擇最適合自己的產品。

  • *以18歲非吸煙女性的標準保費計算

誰可獲得身故賠償?

保單上指明的受益人可以獲得身故賠償。一般來說,受益人都是受保人的配偶、直系親屬或子女。

索償時需要準備哪些文件?

每間保險公司要求的文件也不同,以下資料可作參考。建議大家在申請索償時向保險公司查詢。

Bowtie傳統保險公司
申請表無須填寫實體表格
  • 填寫賠償申請書
  • 填寫自我證明表格^
身份文件
  • 死者已註銷的香港身份證副本1
  • 受益人的香港身份證副本
  • 死者與受益人的關係證明:如出世紙或結婚證書
  • 死者和受益人之香港身份證 / 護照副本
  • 死者和受益人的關係證明文件副本:出世紙、結婚證書
與死因相關之文件
其他文件
  • 向醫院/醫生索取受保人醫療報告之授權書(由受益人簽署)
  • 由受益人授權第三者代為處理索償事宜的授權書
保單(如未能提供,請以書面聲明)

📞Bowtie 客戶服務團隊:如果不清楚需要繳交的文件,可隨時 WhatsApp 或致電 3008 8123聯絡我們!漏交文件,也無須擔心,我們會主動與你跟進。

  • 1入境事務處會在處理死亡證書時將死者的身份證註銷
  • ^自我證明是帳戶持有人就其稅務居民身分作出的一份正式聲明,由索償者/受益人填寫,填表者需要提供保單號碼、個人基本資料(姓名、身份證/護照號碼、現居地址)、居留司法管轄區、稅務編號及交換財務帳戶資料聲明等

人壽保的索償程序

每間保險公司的安排也不同,以下資料可作參考。建議大家在申請索償時向保險公司查詢。

Bowtie傳統保險公司
申請方法如想申請索償,有兩個方法:

1. 網上索償

需要提供保單持有人的名稱、保單號碼(如有)、自己的資料(與保單持有人之關係及聯絡方法等)及受保人的現況(如患上的疾病等)

2. 聯絡我們的索償專員

  • Bowtie 服務中心
    香港灣仔皇后大道東 58 – 64 號帝后商業中心地下
  • 辦公時間
    星期一至五:上午 9 時至下午 7 時
    星期六:上午 10 時至下午 2 時
    星期日及公眾假期休息
  • 聯絡電郵:claim@bowtie.com.hk
  • 聯絡電話:3008 8123
中介人遞交/親身遞交或郵寄至保險公司地址
程序受益人或直系親屬可在受保人離世後提交申請。

  1. 受益人遞交所有文件
  2. 理賠師就文件進行調查
  3. 確認受保人身故是符合理賠條件
  4. Bowtie 會將賠償直接存入受益人銀行戶口,再以電郵/SMS/電話通知
  1. 受益人遞交所有文件
  2. 理賠師就文件進行調查
  3. 確認受保人身故是符合理賠條件
  4. 保險公司會將賠償匯款至自動轉賬繳費戶口,或透過「轉數快」/支票支付賠償

人壽保險理賠通常需時多久?

不論是哪一間保險公司,人壽保險理賠需要的時間視乎個案的情況而定。

  • 簡單個案:即受保人情況符合理賠條件,受益人可獲賠償。遞交文件至批核通常在 1 個月內完成,其後金額會直接存入受益人提供的銀行戶口。
  • 需要額外文件的個案:即保險公司需向有關機構(如醫院/診所)索取醫療文件以評估個案。

程序如下(如個案需向醫院/診所索取文件):

  • 理賠師向有關醫院/診所索取投保人的醫療報告及病歷
  • 醫院/診所會因應保險公司的申請要求作出回覆
  • 由於每間醫院/診所的程序及處理方法都不相同,整個賠償程序時間亦需視乎各間醫院/診所回覆的速度

😎 Bowtie 理賠師:不用擔心!我們會與你保持聯絡!

💡 什麼個案有可能需要額外文件?

假設案例 1:

陳先生投保 Bowtie 人壽保後 1 星期因癌症離世,理賠師於個案審查當中發現陳先生於投保前已患上癌症,但他在投保過程中未有申報此項重要健康狀況,以至保險公司核保部未能就客戶全面的身體狀況而作出評估。

以此個案為例,若核保部於投保時已知陳先生的病況,人壽保單或不會獲批核。

假設案例 2:

李小姐投保 Bowtie 人壽保後 1 年因癌症離世,理賠師就個案向有關主診醫生及醫院索取醫療報告以審批個案,發現李小姐的癌症於 3 個月前才被確診。由於李小姐的疾病於人壽保單生效後才出現,故此索償個案獲批核。

人壽保險免遺產承辦的好處

在處理遺產時,遺囑執行人(配偶、子女、父親及/或母親或兄弟姊妹)需要首先取得「承辦紙」(Apply for the Grant),並準備一張列明要處理的資產和負債清單一同遞交。按此了解遺產規劃的詳情

如果未有好好規劃遺產及處理遺囑,親屬可能需要多於 1 年的時間去申領遺產。若他們(遺囑執行人)不清楚死者有多少遺產及負債,可能需要仔細翻查其人壽保單、投資戶口、銀行信件、按揭供款及信用卡欠款等。

而「人壽保險」無須透過遺產承辦處處理(因投保人在購買時已指明受益人),死者的親屬就可以避免冗長的遺產承辦程序。一般來說,若符合保單條款,投保人離世後,受益人就可以直接獲得賠償。

1. 人壽保險索償設有時限嗎?

每間保險公司的安排也不同,建議大家在申請索償時向保險公司查詢。以 Bowtie 為例,我們明白到受益人及家人需忙於處理事情,故此我們並無設定索償時限。

2. 如果受保人在香港以外地方身故,索償程序有分別嗎?

如果受保人在海外離世,索償程序與一般個案都大致相同,不過需要繳交的文件可能有分別。保險公司(包括 Bowtie)可能會要求親屬額外提供:

  • 由入境事務處發出的「身份證註銷證明」(如受保人是香港永久居民)
  • 取消戶籍證明(如受保人是中國內地公民)
  • 所屬國家的死亡登記證明(如受保人是海外公民)
3. 如何確保受益人可以獲得賠償?

任何已購買人壽保的人士,都應該好好記錄保單的資料,並告知受益人相關資料,包括保單條款、保障範圍、已買的保額、保單號碼/帳戶等。

另外,受保人亦應該將保險公司的聯絡方法告知受益人,包括傳統保險公司的中介人或客戶服務部的電話及電郵,確保受益人或親屬可以跟進索償事宜。

Bowtie 人壽保
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