【保險受益人】可以寫朋友、非親屬、男/女朋友或自己嗎？
什麼是受益人？
• 受益人 (Beneficiary) 是在受保人符合理賠條件後，可申請獲得賠償的人。例如，於人壽保險中，若受保人身故，受益人可獲得保險賠償。
• 受益人的一般例子包括受保人的配偶、子女、父母等親屬，某些情況亦可以是其他人士或慈善機構，視乎保險公司的規定。
受益人可多於一人，按保單指定的比例分配合資格身故賠償；設定時應確保總比例符合保險公司要求。
為配偶投保，與指定配偶為受益人，有何分別？
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安排 |
誰的生命受保障？ |
合資格身故後誰領取？ |
|---|---|---|
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為自己投保，把配偶列作受益人 |
你自己 |
你身故後，配偶按指定比例領取 |
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你為配偶投保，並指定自己為受益人 |
配偶 |
配偶身故後，你按指定比例領取 |
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只替家人付款 |
須看保單列明的受保人 |
付款本身不會自動令你成為受益人 |
投保、持有、付款、受保及受益是不同角色；為他人投保須符合可保權益、申請及受保人同意等要求。受益人安排則按保單及保險公司規則，不能互相混同。
三大受益人類別
根據不同的保險合約，人壽保險的受益人可大致分為三類：
• 可撤換受益人 (Revocable Beneficiary)︰坊間保單普遍採用的受益人類別，保單持有人有權更改受益人，事前毋須獲得保單列明的受益人之同意。
• 不可撤換受益人：是否能更改，須看合約、信託及適用法律；可能需要受益人同意，不能概括保單持有人可單方面取消。
• 後續／後備受益人：在主要受益人不能領取等指定條件下才可能適用，須看保單實際功能及條款。不能假定放棄、同時身故等情況都自動轉給後備受益人。
誰可成為受益人？朋友、非親屬、未婚人士可以嗎？
- 可接受：Bowtie人壽保接受獲認可的親屬及配偶等關係，包括同性配偶及指定無血緣家人；須按要求提供證明。
- 不接受：普通朋友不能成為Bowtie人壽保受益人；其他公司的規則須另行確認。
- 須確認：未婚夫／妻與一般男／女朋友不能混為一類；申請前核對實際關係及所需證明。
- 自己：不能領取自己身故後的賠償；若你持有另一受保人的保單，可按獲接受的安排指定自己為受益人。
來源：保監局投保FAQ、保聯人壽FAQ及Bowtie受益人FAQ。不要把Bowtie的朋友限制說成所有公司一律相同，也不把可保權益直接當作所有受益人關係的同一條規則。
決定好受益人，下一步就要諗點保障佢地
受益人可以係另一半、子女或父母。
但除咗「填邊個名」，都可以再諗一步：
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你想保障邊個？ |
可能最關心 |
|---|---|
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💑 另一半 |
樓按、家庭生活 |
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👶 子女 |
生活及教育 |
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👵👴 父母 |
家用及日後支援 |
案例1：自己的保單，讓配偶保留住屋與生活資金
35歲採購主任阿健原已投保300萬定期人壽，自己是受保人，太太為100%受益人。假設他不幸身故並符合條款：
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項目 |
配偶實際所得／用途 |
|---|---|
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合資格身故賠償 |
HK$3,000,000 × 100%＝HK$3,000,000 |
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假設尚欠按揭 |
HK$2,400,000 |
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可留下的過渡生活資金 |
300萬－240萬＝HK$600,000 |
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對太太的幫助 |
可選擇先處理按揭，再安排日常生活；實際用途由受益人按需要決定 |
案例2：為配偶投保，同時照顧伴侶及父母
陳太為丈夫阿明投保400萬定期人壽，丈夫是受保人；指定陳太60%，丈夫的父母各20%。假設阿明其後合資格身故：
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受益人 |
比例及所得 |
可支援的家庭需要 |
|---|---|---|
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陳太 |
60%＝HK$2,400,000 |
供樓及自己／子女的生活安排 |
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阿明父親 |
20%＝HK$800,000 |
假設每月家用6,000元，可先預留24個月144,000元 |
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阿明母親 |
20%＝HK$800,000 |
同樣可按個人生活及照顧需要安排 |
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合計 |
100%＝HK$4,000,000 |
指定比例使對不同家人的照顧意願更清楚 |
先列出想照顧的人及家庭責任，再了解Bowtie人壽保障及個人報價 →
Bowtie接受的保險受益人
Bowtie人壽保可接受多名受益人，包括獲接受的親屬及配偶等關係；現行產品說明亦接受同性配偶及指定無血緣家人。普通朋友不獲接受；個別關係及所需證明，應按FAQ及客服確認。
原文列有未婚夫妻及繼親等安排；設定時應如實說明關係，不應只為配合畫面選項而隱瞞。Bowtie可要求出生、結婚或其他相關證明。
Bowtie用家填誰做受益人？
內部數據顯示（截至2026年2月6日），近45%用戶將配偶列作受益人，其次是父母（佔25%）。
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受益人 |
百分比 |
|---|---|
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配偶 |
44.6% |
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父母 |
25.0% |
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子女 |
12.2% |
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兄弟姊妹 |
7.9% |
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未婚夫/未婚妻 |
4.6% |
設例：兩個不同家庭，人物、職業、金額、按揭及家用為假設，非統一保額或用途建議。假設申請、受益人指定及保單均有效，身故符合條款且無相關不保；若有轉讓、信託等，須另按實際安排處理。用途表不等於對受益人資金的法律限制，也不代表按揭會自動獲清還。
目前關係資格依現行官方受益人FAQ及產品頁；原專家引述及職銜不作本次更新後文字的背書。
上表為原文截至2026-02-06披露的歷史內部數據，非本輪重新提取；只列主要類別，不應預期加總100%。別人的選擇不代表你的家庭所需。
指定受益人的3大好處
• 清楚的賠償對象：有效指定受益人，可讓保險公司按保單處理身故賠償；實際所需文件及時間按個案，不承諾一個月內到帳。
• 減少意願不明：事先列出對象及比例，可減少家人對安排的疑問；仍不能保證沒有爭議或所有情況均毋須法律程序。
• 自主分配：指定受益人讓你按照個人意願安排保障，例如把較大比例留給經濟上最依賴你的人，另分配部分給父母、伴侶或子女，確保你重視的人能夠獲得清晰而穩妥的照顧。
可以隨時更改、增加、刪減受益人嗎？
以Bowtie人壽保為例，保單持有人可在生效期間經網上平台申請新增、刪減或更改受益人及比例；不是只要按送出便一定即時生效。須按條款由Bowtie確認，並符合持有人與受保人當時仍在世、無相關信託等適用條件。
在一些傳統保險公司批出的人壽保單上，可能會訂明不可撤銷的受益人。如果保單有相關條款，在未得此受益人同意下，則不得更改受益人。
更改生效條件、信託及收款次序，見每年續保及固定期人壽條款第6.3及6.4部分。
附：在Bowtie，指定受益人的程序如何？
以Bowtie人壽保為例，完成投保及核保程序後，你便可以選擇填寫保單受益人︰
新增時按平台要求填寫中英文姓名、實際關係、受益比例及聯絡方法。可選關係及所需證明以當時平台及審核為準；不要單憑原截圖認定所有選項永久不變。
如果你想選擇多於一名受益人，你便需要設定他們的受益比例，以下例子顯示子女及配偶各佔50%︰
原畫面作操作位置參考；如更改現有資料，按官方FAQ先刪除再重新輸入，並確認更新已生效。
常見問題
有時父母/祖父母會填寫子女/孫作為受益人，受益人可以未滿18歲，但保單持有人應該安排一位監護人及 / 或受託人，以備在獲得賠償後，代他接收和管理保險金，直至他成年為止。在成年之後，他便能夠直接取得所有保險金。
以Bowtie人壽條款為例，如多名受益人中有一位先身故，其份額按指定比例分給其他在生受益人，無指定比例則平均分配。若已沒有在世受益人，則保單持有人在世時賠予持有人，否則納入持有人的遺產；不應一律寫成受保人的遺產。
部分產品可接受慈善機構。Bowtie人壽的香港註冊慈善機構安排須先聯絡客服了解證明及指定程序，不是只填註冊號碼就保證獲接受。
其他設身故賠償的保單也可能有受益人安排；在生醫療或危疾賠償則按各自條款付予指定收款人。不能概括為只有受保人才可申請或領取所有醫療／危疾賠償。
未成年人的實際收款、監護／信託及所需法律文件應預早確認，不把填一個名字當作全部安排已完成。
同時身故等情況另有處理規則；以實際保單第6.3部分為準，家庭變動後應及早更新指定。
把照顧家人的心意，落實成清楚的保障安排
選好受益人只是一步，保額及保障年期亦要配合你留下的家庭責任。Bowtie人壽保提供純保障選項，讓你按按揭、供養父母及子女生活需要比較，再把對配偶與父母的安排寫清楚。
先估算家人需要的過渡資金，扣除可用儲蓄及既有身故保障，再取得個人報價；保單生效後，結婚、生育或家庭情況改變時亦應重新檢視受益人及比例，讓保障跟得上生活。
立即了解Bowtie人壽保障、年期選項及個人報價 →
