保險知識
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《星島頭條》13款自願醫保比較：有一間保費平約40%？
《星島頭條》最新比較13款自願醫保（VHIS）靈活計劃，發現Bowtie保費比市場同類產品平均平約40%。那Bowtie保費低又是否合理？Bowtie保險資訊團隊將逐一拆解。
作者
Bowtie 團隊
更新
2025-05-23
Bowtie多個保障比較項目表現突出 兼保費較平均低約40%*
是次《星島頭條》比較了13款附設額外醫療保障（SMM）的自願醫保靈活計劃，比較項目包括：每年保額、每日病房及膳食費用、外科手術費、額外醫療保障及保費，詳見下表：
在多個比較項目中（如每日病房及膳食費用、外科手術費、額外醫療保障），Bowtie自願醫保靈活計劃（基本）表現突出，而且保費比平均低約40%*。
- *以平均計，25歲、35歲及45歲在13份保單的保費分別為$4,110、$5,277元及$7,805。星島記者發現，Bowtie在三個年齡層的保費均為最低，較平均低約40%。
雖然Bowtie自願醫保靈活計劃（基本）設有分項賠償上限，但會定期檢討並提升保障，而且客戶平均自付醫療費用僅約二千多元^，性價比相當高。
^以上為截至2023年2月Bowtie自願醫保靈活計劃（基本）的平均自付金額為例。
Bowtie保費平的3大秘密
1. 走Agent
傳統保險公司需要支付龐大的代理佣金。據前業內人士透露，一般醫療保險首年保費中約20至35%用於支付代理佣金，其後每年續保仍需支付15至30%作為佣金。相比之下，Bowtie採用網上直銷模式，省卻代理佣金支出，並憑藉科技，以百多名員工服務超過10萬客戶，大幅降低營運成本。
2. 採取「應保則保」策略
Bowtie的靈活計劃設有90天的未知已有疾病等候期，以防止投保人濫用保險，損害其他客戶的利益。這種產品設計不僅確保適當保障，還能維持合理的保費水平。
3. 有效風險池管理
Bowtie積極維護客戶健康，除了開設診所外，還提供豐富的健康資訊，鼓勵客戶及早發現和治療疾病，預防更嚴重的健康問題。這些預防性措施有效控制長遠的理賠支出。
買自願醫保最緊要Claim到！
以Bowtie自願醫保為例，索償成功批核率係 98.3%#。Bowtie提供多種自願醫保計劃，包括「標準計劃」、「靈活計劃-基本」、「靈活計劃 – 升級」及 Bowtie Pink，以滿足不同客戶的需求。每種計劃都有其特點和優勢，建議仔細比較後再作選擇。
#以上為截至 2025 年 2 月， Bowtie 自願醫保「標準計劃」、「靈活計劃-基本」、「靈活計劃 – 升級」及 Bowtie Pink 的平均獲批索償個案的比率。
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