作者
Marco Lau
更新
2025-11-13
病房級別或影響SMM賠償？
自願醫保標準計劃及靈活計劃原則上沒有限制受保人入院時入住哪一個級別的病房，投保人可參考標準計劃及各靈活計劃的年度保額及分項保障限額，以及醫院就不同病房級別的收費水平，自由選擇適合的自願醫保計劃。
不過，Bowtie靈活計劃中的「額外醫療保障」(SMM) 就會視乎受保人入住的病房等級設有不同的賠償比率（又稱「調整因子」），大家投保前宜先參考保單的相關條款，或先向保險公司查詢，避免因自願醫保保單與病房級別錯配，而令賠償「縮水」。
以Bowtie 自願醫保靈活計劃產品而言，其SMM對應各病房級別適用的賠償比率（調整因子）如下：
| 「額外醫療保障」(SMM) 賠償比率（調整因子） | ||
| 入住病房級別 | Bowtie 自願醫保
靈活計劃 (基本) |
Bowtie 自願醫保
靈活計劃 (升級) |
| 普通房 | 100% | 100% |
| 半私家房 | 50% | 100% |
| 私家房 | 25% | 50% |
| 高於標準私家房 | 25% | 25% |
病房級別或影響計畫賠償
Bowtie Pink 自願醫保則有三個針對不同病房級別的計劃級別，各計劃等級的保障對應不同病房級別也設有以下賠償比率（調整因子）：
| Bowtie Pink 自願醫保賠償比率（調整因子） | |||
| 入住病房級別 | Bowtie Pink
自願醫保 (普通房) |
Bowtie Pink
自願醫保 (半私家房) |
Bowtie Pink
自願醫保 (私家房) |
| 普通房 | 100% | 100% | 100% |
| 半私家房 | 50% | 100% | 100% |
| 私家房 | 25% | 50% | 100% |
| 高於標準私家房 | 25% | 25% | 50% |
Bowtie 自願醫保對應病房級別的賠償例子
例子一：
A先生是Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級）的受保人，他住院接受手術時選擇了私家房，其住院醫藥費之中，「住院雜費」超出了保障限額$5萬，SMM（設20％共同保險） 就「住院雜費」的SMM賠償僅為$2萬，計算方式如下：
住院雜費超額部份 x SMM 保障率 x 房型賠償比率
= $50,000 x 80% x 50% = $20,000
相反，如果A先生當時選擇入住半私家房或普通房，假設其「住院雜費」同樣超額$5萬，他可以獲得的SMM賠償將有明顯差距：
住院雜費超額部份 x SMM 保障率 x 房型賠償比率
= $50,000 x 80% x 100% = $40,000
例子二：
B先生是Bowtie Pink 自願醫保（普通房）（$0自付費）的受保人，他入院接受手術時選擇了半私家房，最終其住院帳單金額為$20萬（全屬合資格醫療費用），但他只能獲得$10萬的賠償，計算方式如下：
住院手術的合資格醫療費用 x 房型賠償比率
= $200,000 x 50% = $100,000
相反，如果B先生當時選擇入住普通房，而其住院帳單金額為$14萬（全屬合資格醫療費用），他就可以獲得$14萬的全數賠償：
住院手術的合資格醫療費用 x 房型賠償比率
= $140,000 x 100% = $140,000
Bowtie Pink 邊個病房級別最多人買？
在超過1.2萬生效的Bowtie Pink自願醫保保單中，最多人選擇半私家房（58%），第二名是普通房（佔38%）。
- Bowtie Pink（半私家房）：58%
- Bowtie Pink（普通房）：38%
- Bowtie Pink（私家房）：4%
註：數據截至2025年9月24日，以生效保單日期計算，百分比為約數。
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