作者
Bowtie 團隊
更新
2026-06-15
辛勞工作大半生，好不容易累積了一筆退休積蓄，最擔心的莫過於晚年遇上嚴重疾病，令龐大的醫療開支打亂財務陣腳。許多人以為公立醫院收費低廉，但其實當中不少新型藥物及治療均屬「自費項目」，每月開支隨時高達數萬元，對退休生活構成沉重壓力。想了解如何妥善規劃以守護積蓄？本文將為你拆解公立醫院隱形開支的真相。
公立醫院醫療費用迷思：去公立醫院一定較平？
絕對不是。雖然公立醫院基本住院及急症室收費的確相當低廉，但並不代表所有醫療開支都是「全包」。
面對中風、心臟病或癌症等嚴重疾病時，許多新型療法、特效藥以及醫療儀器，其實都屬於醫管局名冊上的「自費項目」。這些隱形的醫療開支，隨時高達數十萬港元，對於一眾靠儲蓄過活的準退休人士來說，絕對是沉重的財務負擔。
公立醫院自費項目及藥物收費一覽
公立醫院的自費項目收費差距極大，由數萬元的通波仔支架，到每個月高達 8 萬元的癌症標靶藥都有。
以下為大家整理了本港常見的公立醫院自費項目及大約收費範圍，讓大家有個預算：
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醫療項目 / 藥物 |
大約收費範圍 |
|---|---|
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心臟病支架物料（通波仔費用） |
約 $30,000 至 $90,000 |
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癌症標靶藥 |
每月約 $25,000 至 $80,000 |
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人工膝關節 |
每側約 $40,000 至 $65,000 |
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中風微創取栓耗材及私家復康 |
約 $50,000 至 $150,000 |
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高階影像檢測（如 MRI、CT、PET） |
每次約 $10,000 至 $22,000 |
醫管局豁免項目與資助：有「1萬元上限自費藥物」嗎？
坊間常誤傳公立醫院有「1 萬元上限自費藥物」的政策，事實上，所謂的 1 萬元封頂機制並不涵蓋自費藥物。
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醫管局豁免項目的真實情況：公立醫療費用減免機制主要針對低收入人士、長者生活津貼受惠人及綜援受助人，豁免的通常是標準住院、急症室及專科門診等基本收費，並不自動包括昂貴的自費項目。
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「1 萬元收費上限」迷思：雖然政府有推出公營醫療費用全年 1 萬元封頂機制，但這個上限只適用於標準醫療收費，並不包括任何自費藥物及醫療儀器。
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申請資助門檻極高：針對昂貴的公立醫院自費藥物，病人如果無力負擔，只能透過撒瑪利亞基金或關愛基金醫療援助項目申請資助。不過這些資助需要經過極嚴格的資產審查，病人仍需根據家庭可動用財務資源，按比例分擔部分藥費，未必能完全免除經濟壓力。
長期病患及準退休人士的兩大醫療痛點
除了自費黑洞，長期病患與準備退休的人士，在醫療路上亦經常遇上以下兩大痛點：
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公立醫院輪候時間過長：公立醫院非緊急手術排期可謂「等到天荒地老」。以換關節手術為例，平均輪候時間可達 30 至 45 個月。白白拖延治療時間，嚴重影響晚年生活質素。此外，癌症復康用品開支及後續護理費用，亦會加重病人及家屬的負擔。
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難以購買傳統醫保：中年人若患有三高（高血壓、高血脂、高血糖）或糖尿病，往往會被傳統自願醫保（VHIS）拒保，或者被收取高昂的附加保費，最終只能「醫療裸跑」，將健康與財富交由命運決定。
Bowtie 醫然保：對沖公立醫院自費黑洞，守護退休金
面對公立醫院自費陷阱與私家醫院天價收費，Bowtie 醫然保專為有病歷人士而設，助你對沖隱形醫療開支，保衛辛苦積累的退休積蓄。
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寬鬆投保條件：專為三高、第二型糖尿病患者（無需注射胰島素）及早期癌症康復者而設，有機會成功投保且無需驗身，打破「有病買不到保險」的困局。
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高達 80% 自費項目賠償：針對公立醫院自費藥物及醫療項目（涵蓋醫管局藥物名冊、撒瑪利亞基金及關愛基金項目），提供高達 80% 賠償，受保人只需分擔 20% 費用，每年保額高達 50 萬港元。
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「私家快線」避開公立醫院長龍：升級版計劃更設有「私家快線」，涵蓋 182 項指定常見手術（如白內障、人工關節置換等），可直通指定私家醫院接受治療，毋須再苦等公立醫院排期。
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漸進式共同保險設計：升級版採用漸進式共同保險，首兩年賠償 50%，第 3 年起大幅提升至賠足 80%。這種設計確保長遠保費維持可負擔水平，並保證續保至 100 歲。
常見問題
Bowtie 醫然保適合哪些人士投保？
Bowtie 醫然保專為患有三高（高血壓、高血脂、高血糖）、第二型糖尿病（無需注射胰島素）及早期癌症康復者等人士而設，投保過程無需驗身，條件相對傳統醫保寬鬆，讓有病歷人士亦有機會獲得醫療保障。
公立醫院通波仔費用大約多少？
雖然在公立醫院進行通波仔手術的手術費及住院費相對低廉，但病人通常需要自費購買心臟支架物料，費用大約介乎 $30,000 至 $90,000 不等，視乎支架的種類及數量而定。
甚麼是醫管局豁免項目？
醫管局醫療費用減免機制主要為低收入人士、綜援受助人及符合資格的長者提供經濟援助，獲批後可豁免公立醫院的標準住院、急症室及門診等基本費用。不過，該豁免並不自動涵蓋「自費項目」及新藥。
公立醫院全年收費 1 萬元上限是否包括自費藥物？
不包括。公營醫療服務全年 1 萬元收費上限機制只適用於標準醫療費用（例如急症室、住院及專科門診收費），並不涵蓋任何自費藥物或醫療儀器。病人若需使用昂貴標靶藥，仍需透過特定基金申請資助或全額自費。
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