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買了醫保,入院也要自付數萬元?即睇如何減低墊底費支出!

購買醫療保險時,常常會聽到「墊底費」這個術語,到底此費用是什麼?附有「墊底費」的醫療保險,賠償金額怎樣計算?讓Bowtie資訊團隊為你一一解開相關謎團,教你如何減少「墊底費」支出!
作者 Bowtie 團隊
日期 2019-09-03
更新 2020-09-04
目錄
什麼是墊底費?如醫療保險有墊底費,賠償應怎樣計算?哪些自願醫保計劃設有墊底費?如何利用Bowtie自願醫保減少墊底費支出?

什麼是墊底費?

「墊底費」(英文︰excess或deductible)又稱為「自付額」,是投保人向保險公司索償時,需自行支付的費用,而餘下的醫療費用,保險公司則會根據保險計劃之保障上限賠償。

市面上有部分醫療保險設有「墊底費」,通常是保額相對較高的高端醫療保險,保額由每年$250萬至$2,000萬不等。

如醫療保險有墊底費,賠償應怎樣計算?

假設保人選擇了設有$16,000墊底費的醫療保險計劃,住院總醫療開支為$60,000,保險公司便會賠償 [總醫療開支 – 墊底費] ,即 $60,000 – $16,000 = $44,000。

如果該受保人有僱主提供的公司團體醫療保險,就可以利用它來抵銷個人醫保的墊底費。引用以上例子

  •         投保人需承擔的墊底費:$16,000
  •         住院總醫療開支:$60,000
  •         公司團體醫保賠償上限:$50,000

當個人醫保已賠償了$44,000,受保人便可以向團體醫保索償自付額$16,000。

因此,設有「墊底費」的醫療保險較適合一些已有其他醫療保障,例如公司團體醫療保障,又想有更高保額的人士。

哪些自願醫保計劃設有墊底費?

市面上有些保險公司推出「高端自願醫保計劃」產品,提供不同的墊底費選項:

每年保障限額 (HK$) 墊底費 (HK$ /每年)
AIA自願醫保尊尚計劃 $5,000,000 $0 / $16,000 / $25,000
信諾自願醫保系列靈活計劃(優越) $5,000,000 $0 / $15,000 / $25,000/ $50,000
保柏
環球優越自願醫保計劃
$30,000,000 $0 / $12,000 / $40,000/ $90,000
  • *上述資料來自食物及衞生局,只供參考,部分保險公司或會對索償項目設限制(如病房級別或入院前/後治療等),詳情可向保險公司查詢。

如何利用Bowtie自願醫保減少墊底費支出?

想要得到更高保額,又不想支付墊底費?你可以參考以下例子:

假設你投保了某公司的高端自願醫保並設有$16,000墊底費;而你亦同時投保了Bowtie自願醫保「標準計劃」。當你需要索償時,便可以利用Bowtie自願醫保去減輕或全數支付該$16,000墊底費。

可見,投保一份較基本的自願醫保既能得到更多保障,又可以減少墊底費支出。Bowtie自願醫保「標準計劃」保費低至每月$95^,每保單年度保額為$420,000,立即用Bowtie保費計算機進行初步報價!

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