保險知識

【孤兒單】保險Agent離職,擔心保單無人跟?教你如何跟進處理!

作者 Bowtie 團隊
日期 2021-01-27
更新 2021-06-01
目錄
什麼是「孤兒單」?「孤兒單」常見嗎?「孤兒單」衍生的問題如何查詢自己的保單狀況?一旦變成「孤兒單」該怎麼辦?買保險、Claim 保險一定要靠Agent?
孤兒單

什麼是「孤兒單」?

傳統保險公司依賴代理(Agent)銷售保單,當保單持有人向Agent 購買保險後,該Agent 如在保單生效期間離職,其保單便會成為「孤兒單」。萬一保單持有人需要Claim 保險或修改保單資料時,就需要自行處理。此情況令保單持有人倍添麻煩,就如一個孤兒無人扶持支援。

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「孤兒單」常見嗎?

保險代理離職或流失是導致「孤兒單」的主要原因。根據職業訓練局2017年的數據,56,955位代理當中,離職人數高達7,333人,大概佔13%,Agent流失率令人關注。

HK01報道,導致Agent 離職的其中一些原因包括︰首年沒有底薪以及退休等。近年,部分保險公司開始轉型代理人制度,即使Agent首年可獲底薪或福利,入職第二年的生意如不達標,可能會失去「新人福利」,致使不少Agent都熬不過一年。

「孤兒單」衍生的問題

投保後當然希望每次索償都順利,傳統保險公司的受保人,可以委託Agent處理索償事務,包括所有與保險公司的溝通及文件處理,自己只需要簽名,就可以得到賠償金額,可謂一種既輕鬆,又方便、省時的處理方式。然而,習慣了有人代理保險事務,就有機會忽略保單的細節,如保障、索償方法、索償上限、所需文件等。

萬一原本的Agent離職,但未有另一位Agent即時主動聯絡跟進時,「孤兒單」的客戶就可能要主動聯絡保險公司,以便盡快得知新Agent的安排。

更令人擔心的是成為「孤兒單」也不自知。當然保險公司及Agent一般都會透過信件或其他方式通知保單持有人,並安排新Agent跟進, 但事實上,不少受保人在跟進保單和索償時,才得悉自己的保險Agent早已離職,甚至已轉了幾手。而且,新Agent是否主動、跟得足、跟得好又是另一個問題,故不少受保人在需要協助的時候,也彷徨無助。

另外,有時保單也要「與時並進」,因應不同年齡、階段的個人需要、醫療通脹、新興疾病等,增加保障,如果有Agent代勞就不是問題,但如果成為了「孤兒單」,失去「接頭人」,就需要自行處理所需的手續,來來往往就繁複得多。

如何查詢自己的保單狀況?

作為一個負責任的保單持有人,最重要的就是不要過份依賴Agent。投保時需要仔細了解清楚保單條款與受保項目,也應定期檢查保單狀況。現時不少保險公司都提供電子帳戶服務,可以在登入後於網上查看最新消息,以及跟進Agent的聯絡方法。如果未有開啟電子帳戶,在Agent轉手之後,保險公司也應該會寄出通知書交代。

如果已經遺失保險公司的信件,你也可以致電保險公司的客戶服務專線了解自己的保單狀況。

一旦變成「孤兒單」該怎麼辦?

萬一保單已成「孤兒單」,你就需要與新委任的Agent聯絡,確保新任Agent了解你的需要,如果你認為需要再轉由其他可信的Agent負責,也可以書面形式與保險公司聯絡,重新安排合適的Agent跟進。

買保險、Claim 保險一定要靠Agent?

隨著科技發展,網上投保及索償已成為新趨勢,愈來愈多保險公司例如Bowtie 會在網上公開保險計劃的項目及條款,亦提供電郵、電話甚至Live Chat 等途徑讓你隨時隨地查詢保單問題。

此外,Bowtie 在網上系統花了不少心思,除了為客戶節省中介費用,亦致力設計出簡單易用的核保及索償系統。在沒有中介的協助下,接近70%的客戶也能自行完成投保申請,而且2年間處理的索償個案償付比率高達90%

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