保險知識

【孤兒單】保險Agent離職,擔心保單無人跟?教你如何跟進處理!

作者 Bowtie 團隊
日期 2021-01-27
更新 2022-06-07
目錄
什麼是「孤兒單」?「孤兒單」常見嗎?「孤兒單」衍生的問題如何查詢自己的保單狀況?一旦變成「孤兒單」該怎麼辦?買保險、Claim 保險一定要靠Agent?
孤兒單

什麼是「孤兒單」?

傳統保險公司依賴代理(Agent)銷售保單,當保單持有人向Agent 購買保險後,該Agent 如在保單生效期間離職,其保單便會成為「孤兒單」。萬一保單持有人需要Claim 保險或修改保單資料時,就需要自行處理。此情況令保單持有人倍添麻煩,就如一個孤兒無人扶持支援。

Bowtie 自願醫保 - 幫到你 答到盡 Claim 到順

「孤兒單」常見嗎?

保險代理離職或流失是導致「孤兒單」的主要原因。根據職業訓練局2017年的數據,56,955位代理當中,離職人數高達7,333人,大概佔13%,Agent流失率令人關注。

HK01報道,導致Agent 離職的其中一些原因包括︰首年沒有底薪以及退休等。近年,部分保險公司開始轉型代理人制度,即使Agent首年可獲底薪或福利,入職第二年的生意如不達標,可能會失去「新人福利」,致使不少Agent都熬不過一年。

「孤兒單」衍生的問題

投保後當然希望每次索償都順利,傳統保險公司的受保人,可以委託Agent處理索償事務,包括所有與保險公司的溝通及文件處理,自己只需要簽名,就可以得到賠償金額,可謂一種既輕鬆,又方便、省時的處理方式。然而,習慣了有人代理保險事務,就有機會忽略保單的細節,如保障、索償方法、索償上限、所需文件等。

萬一原本的Agent離職,但未有另一位Agent即時主動聯絡跟進時,「孤兒單」的客戶就可能要主動聯絡保險公司,以便盡快得知新Agent的安排。

更令人擔心的是成為「孤兒單」也不自知。當然保險公司及Agent一般都會透過信件或其他方式通知保單持有人,並安排新Agent跟進, 但事實上,不少受保人在跟進保單和索償時,才得悉自己的保險Agent早已離職,甚至已轉了幾手。而且,新Agent是否主動、跟得足、跟得好又是另一個問題,故不少受保人在需要協助的時候,也彷徨無助。

另外,有時保單也要「與時並進」,因應不同年齡、階段的個人需要、醫療通脹、新興疾病等,增加保障,如果有Agent代勞就不是問題,但如果成為了「孤兒單」,失去「接頭人」,就需要自行處理所需的手續,來來往往就繁複得多。

如何查詢自己的保單狀況?

作為一個負責任的保單持有人,最重要的就是不要過份依賴Agent。投保時需要仔細了解清楚保單條款與受保項目,也應定期檢查保單狀況。現時不少保險公司都提供電子帳戶服務,可以在登入後於網上查看最新消息,以及跟進Agent的聯絡方法。如果未有開啟電子帳戶,在Agent轉手之後,保險公司也應該會寄出通知書交代。

如果已經遺失保險公司的信件,你也可以致電保險公司的客戶服務專線了解自己的保單狀況。

一旦變成「孤兒單」該怎麼辦?

萬一保單已成「孤兒單」,你就需要與新委任的Agent聯絡,確保新任Agent了解你的需要,如果你認為需要再轉由其他可信的Agent負責,也可以書面形式與保險公司聯絡,重新安排合適的Agent跟進。

7 月 31 日前,轉會客戶成功投保任何自願醫保產品即免 5 個月保費!
優惠碼【SWITCH2022】立即報價

買保險、Claim 保險一定要靠Agent?

隨著科技發展,網上投保及索償已成為新趨勢,愈來愈多保險公司例如Bowtie 會在網上公開保險計劃的項目及條款,亦提供電郵、電話甚至Live Chat 等途徑讓你隨時隨地查詢保單問題。

此外,Bowtie 在網上系統花了不少心思,除了為客戶節省中介費用,亦致力設計出簡單易用的核保及索償系統。在沒有中介的協助下,接近70%的客戶也能自行完成投保申請,而且2年間處理的索償個案償付比率高達90%

分享
這篇文章有用嗎?
0
0
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
Bowtie Pink 自願醫保

相關文章

【交保費】信用卡有優惠?你要分清4大付款方法! 【交保費】信用卡有優惠?你要分清4大付款方法!
保險知識

【交保費】信用卡有優惠?你要分清4大付款方法!

勞工保險保什麼?僱主一定要買?可能會因其他法例而失效? 勞工保險保什麼?僱主一定要買?可能會因其他法例而失效?
保險知識

勞工保險保什麼?僱主一定要買?可能會因其他法例而失效?

【汽車保險】什麼是NCB?三保、全保有何分別? 【汽車保險】什麼是NCB?三保、全保有何分別?
保險知識

【汽車保險】什麼是NCB?三保、全保有何分別?

Bowtie 自願醫保靈活計劃於無加價情況下,全級升級,加大保障!
了解升級保障

其他話題

電郵查詢

一般查詢
hello@bowtie.com.hk
傳媒查詢
media@bowtie.com.hk
合作推廣
partner@bowtie.com.hk

© 2022 保泰人壽保險有限公司。版權所有。

我們檢測到您的瀏覽器已經過時。如要得到最佳的瀏覽體驗,請更新或使用其他瀏覽器。 知道了