保險知識

買家居保險必知 6 個重點

平日有不少網友分享因為家居爆水管、漏水等以致財物損失的生活日常,如果想荷包無咁傷,就要了解家居保險,減低意外對財物、自己和家人的影響。這些家居保險保障範圍有哪些? 如何索償?
作者 28 MORTGAGE
日期 2022-08-09
更新 2022-08-09
目錄
1. 第三者責任屬受保範圍2. 業主租客宜買定家居保險3. 火險與家居保險大不同4. 物業面積影響投保金額5. 睇清楚特定風險保單6. 索償前記得即時通報家居保險常見問題

1. 第三者責任屬受保範圍

大家都聽過不少途人遭跌窗撃斃、爆水管以致升降機不能正常運作等事情,家居保險是包括第三者責任,就著受傷人士的訴訟、醫療費都是受保的,畢竟這些意外一旦發生,實在難以計算明確的金額,但只要有買家居保險,就可以幫手錫住荷包。

另一方面,就是留意部分承保物件保障有上限的,例如如果你家中藏有貴重的古董、名畫、首飾等,都可特別挑選承保以上物件的家居保險。而一般家居保險受保範圍都包括常見的因爆竊、水災、火災意外導致傢俬、衣物、財產受損。

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2. 業主租客宜買定家居保險

如果一個單位因為颱風而爆玻璃窗門,以致單位水浸,又或者有其他家居意外,以致出現第三方要求賠償,責任誰屬?不論租客或業主,單位本身或者單位內的財物傢具都可能是自己的財物,換言之,為免獨自承受所有損失,最好先購買家居保險。

身為業主,就更要定期為單位維修,如果本身單位或受保財物已非良好,一旦有意外以致他人傷亡,就未必受到第三者責任保障了。

大家不妨留意一下考慮的因素,例如各項一般及貴重物品的保障上限有幾多? 保障總額有幾多? 當中要細分自付額以及保險公司的賠償額比例又點計? 例如自付金額要 HK$800,假如損失金額為 HK$5,000,保險方可能只賠 HK$4,200。

3. 火險與家居保險大不同

火險性質主要與住宅樓宇的結構有關,亦只限業主可以購買火險,特別是在業主申請按揭時都會被要求買埋火險,例如火災、爆水管、打風以致樓宇結構出現損失,常見的如牆身、門窗。

所以火險與家居保險的側重點不同,前者是賠門窗等樓宇結構的損失,家居保險是重點在於財物損失。

4. 物業面積影響投保金額

在網上已可簡易輸入相關物業資料投保,例如想要的保障範圍、樓宇種類、屬自住還是出租性質、建成年份、有沒有連天台花園等,一般 2 房單位約 700 至 800 呎,保費都是約近千元至幾千元不等,所以是視乎投保人士的實際受保需要而定保費的,理論上愈多受保財物及範圍,自然也要收愈高保費。

5. 睇清楚特定風險保單

如果水管滲漏,算唔算受保範圍呢?原來一般家居保險(又屬全險保單)不會保障因老化、自然損耗而成的事項,即沒有列明原因者皆可受保。

另一方面,特定風險保單就保障列明的項目,沒有列明者皆不受保,如果因為老化喉管以致滲漏,這些都是受保的。

6. 索償前記得即時通報

個別保險公司可能有特定條款或索償要求,最重要是一有意外發生,應即時拍影片及相片,愈仔細愈好,立即通報保險公司,讓對方派人到場搜查。

如果財物遭破損,也有機會被保險公司收回,所以為多重保障,購入家電的收據都要保存好。如果涉及第三方,由於不清楚事件真正原因、賠償條件細節、甚至當中牽涉法律問題,最好就是叫對方聯絡保險公司,勿衝動自作主張。

家居保險常見問題

1. 租客應否購買家居保險?

不論租客或業主,單位本身或者單位內的財物傢具都可能是自己的財物,換言之,為免獨自承受所有損失,最好先購買家居保險。

2. 家居保險投保額如何計算?

在網上已可簡易輸入相關物業資料投保,例如想要的保障範圍、樓宇種類、屬自住還是出租性質、建成年份、有沒有連天台花園等,一般 2 房單位約 700 至 800 呎,保費都是約近千元至幾千元不等,所以是視乎投保人士的實際受保需要而定保費的,理論上愈多受保財物及範圍,自然也要收愈高保費。

3. 火險是否等同於家居保險?

火險性質主要與住宅樓宇的結構有關,亦只限業主可以購買火險,特別是在業主申請按揭時都會被要求買埋火險,例如火災、爆水管、打風以致樓宇結構出現損失,常見的如牆身、門窗。所以火險與家居保險的側重點不同,前者是賠

門窗等樓宇結構的損失,家居保險是重點在於財物損失。

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