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【理財筆記】長揸現金看似安心,但你知道背後的風險及代價嗎?

大部分人都認為錢多無害,但手持過多的閒置現金並非百利無一害。無論是職場初哥還是退休人士,都應該有一個清晰明確的理財計劃,其中包括現金管理。於亞洲的文化概念中,我們從小就被灌輸「培養良好儲蓄習慣」,因此很多人都傾向於手持現金 —— 甚至是 「過多現金」。
作者 StashAway
日期 2023-11-20
更新 2023-11-20
目錄
何謂過多現金?揸幾多現金為之合適?善用複息效應管理現金,擺脫「不投資不輸錢」的思維陷阱

何謂過多現金?揸幾多現金為之合適?

高流動的現金有助提升個人安全感,但若沒有一個明確的計劃,盲目地持有現金就未必是一件好事,尤其是長時間下來,現金價值甚至會因通脹下跌。

雖不至於「銀紙變廢紙」,但使用適當的管理工具,並為每筆現金設立特定用途,才能維持或增加手中的現金價值,所以清楚自己需要「保留多少現金」及「如何存放現金」就變得重要,這樣做也有助你實現短期計劃或應對任何意外。

如果以個人活期儲蓄戶口計,建議一般備留足夠應付 1 個月開支的金額即可,這樣可盡量減低通脹對的現金影響,也有助你計算每月開支做調整;如果以應急基金做標準,建議一般備留可維持 3-6 個月開支的金額就可,並這筆現金存入一個低風險、高流動性的銀行戶口或高固定收益的證券戶口,透過其中的複息效應提升現金價值。

善用複息效應管理現金,擺脫「不投資不輸錢」的思維陷阱

投資有風險,但也有潛在的回報機會。根據個人的投資目標、風險承受能力及時間規劃,考慮將資金分散投資於不同的資產類別,如股票、債券、基金及房地產等都是一種理財計劃。透過適當資產配置,也可平衡風險並追求長期增值。(延伸閱讀:【散戶理財筆記】想長賺長有,先分清「投機」與「投資」

過去 20 年,香港平均通脹率為 2%,美國則為 2.1%,但大部分在銀行利息近乎 0,現金管理不算是投資活動,但「現金跑輸通脹」本質上跟「投資輸錢」沒有太大區別,要謹記現金都算是一種資產,所以有效的現金管理依然重要。

如你認為個人風險承受能力較低,可選擇風險較低且短期的資產管理工具。現時 StashAway 推出現金收益投資組合 — Cash Yield 熊金寶 — 透過投資極低風險的 0 – 3 個月期限美國國債,賺盡 5.4%* 年化收益率。相比定期儲蓄,Cash Yield 熊金寶的靈活性更高(延伸閱讀:Cash Yield 熊金寶與定期存款有什麼分別?)!

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試試靈活的現金管理

  • *上述到期收益率由基金經理提供,數據截至 2023 年 1 月 31 日,並不保證未來回報,適時按市場狀況調整。內容並非亦不會構成或形成購買任何金融產品或訂閱或進行任何交易之任何要約、推薦、邀請或招攬的一部分;亦未考慮你的個人財務背景,如投資目標、財務狀況或特殊需要,故不應構成財務建議。閣下應諮詢你的獨立財務、會計、稅務、法律或其他稱職的專業顧問。受條款及細則約束:https://www.stashaway.hk/legal
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