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通脹令到百物騰貴?Bowtie公司醫保點樣維持低保費?

近年衣食住行樣樣加,相信大家都切身感受到通脹帶來的壓力。不過面對通脹,Bowtie 公司醫療保險仍然維持相宜的保費,Package Plan 連續 3 年不曾加價。臨近年尾,從事 HR 或 Admin 工作的你不如先來了解一下影響公司醫保保費的因素,精明準備來年的預算!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-03-08
更新 2023-11-24
目錄
公司醫療保險加價的 2 大原因影響公司醫保價錢的其他因素為甚麼公司醫保的 Package Plan 能維持低保費?Bowtie 公司醫保 Package Plan 之選
Bowtie公司醫保-WeLab採用

公司醫療保險加價的 2 大原因

1. 醫療通脹

全球都正面對醫療通脹(Medical Inflation)的問題,住院、門診、手術、藥物、康復治療等醫療成本都呈有越來越貴的趨勢。根據風險管理顧問公司 WTW 發表的《全球醫療趨勢調查報告》,香港的醫療通脹率平均為每年 8-10%。

當醫療成本節節攀升,保險公司用於賠償醫療開支的營運成本也會自然而然地增加,因此保險公司每年都會根據醫療市場的狀況檢討保費。醫療成本年年幾乎只升不降,亦導致醫保保費不斷加價。

2. 索償紀錄

一般投保、續保時,保險公司會評估一間公司過往的賠付率(loss ratio)整體索償紀錄,去決定來年的保費。如果上年度曾出現個別的大額索償,或同事平均的索償額大幅上升,都有機會令團體保費大幅上調。

影響公司醫保價錢的其他因素

1. 保障範圍

與個人醫保一樣,公司醫保保費高低取決於保障範圍,保障額愈高、保障範圍愈全面,保費當然也會愈高。

除了標準的住院門診保障外,不少公司醫保計劃還包括年度身體檢查牙科保障、親屬醫療保障、懷孕保障、環球醫療護送、人壽保障及傷殘或危疾保障等,這些額外的福利也會額外增加成本。

2. 受保人數

規模經濟(Economies of Scale)也可體現於公司醫保上。公司團隊人數越多,與保險公司商議保費折扣及其他條件的空間就越大,因此大公司較容易獲得不計過往病歷(Medical History Disregarded, MHD)保障及已有病症保障等候期等。

一般而言,若公司職員足 7 人或以上,會較易取得保費折扣及不計過往病歷保障;若職員多於 10 人,能取得的折扣額度及其他條款的商議空間則更大。

3. 行業性質/工種

公司從事的行業或職員的工作性質除了影響勞保的保費,也有機會影響公司醫保的保費。工傷及職業病風險較高的工種,例如建築工人、須操作機械的前線人員、保鑣等,都有機會被收取較高的公司醫保保費。

為甚麼公司醫保的 Package Plan 能維持低保費?

預設的標準公司醫保計劃 (Package Plan) 與度身訂造的計劃 (Tailor-made Plan) 相比保費較為穩定,提供既定的住院保障、門診保障、牙科保障、年度身體檢查等不同保障項目組合。

在這樣的安排下,保險公司明碼實價,列明保障項目及範圍、保額和保費,能夠將來自不同公司的受保員工放進同一風險池,令醫療費用的索償風險能大規模地攤分。如此一來,即使個別公司的索償比率較高,保費都不會因而大幅上調,有助降低每間公司的保費成本。

Package Plan 的門診保障或設有共同保險/共同支付(Co-Insurance/Co-Payment),目的是讓受保人和保險公司共同分擔成本及風險,減少濫用醫療服務的情況,長遠有效降低僱主需支付的保費。受保的員工只需支付一小部分的醫療費用,即可利用醫療服務,同時投保的公司又不用支付過高保費,例如 Bowtie 將所有門診保障的共同保險金額統一設置為 HK$30,要求受保員工每次使用門診服務時,都須自行承擔其中 HK$30 的費用。

Bowtie 公司醫保 Package Plan 之選

Bowtie 為香港中小企業慳錢、慳時間,公司醫保月費低至每人 HK$98,即可享住院保障、門診及牙科服務折扣,以及每年一次身體檢查,真正做到「細公司的保費,大公司的保障」。以下是其中 3 個最熱門的 Bowtie 公司醫保Package Plans,供大家參考:

計劃Basic SilverPro BronzePro Gold
保費HK$98

每人每月

HK$328

每人每月

HK$598

每人每月

住院HK$20,000/年HK$20,000/年HK$80,000/年
普通門診保障額低至半價*HK$420/次1
中醫門診保障額低至半價*HK$270/次1
專科門診保障額低至半價*HK$690/次1
牙科門診口腔檢查及洗牙

低至半價*

口腔檢查及洗牙

HK$500/次2

每保單年度1次

其他牙科治療

HK$500/次2

身體檢查每保單年度 1 次
  • *只適用於 BowtieGo 醫療網絡提供之門診及牙科服務,實際所需支付金額視乎醫生與實際醫療需要。
  • 1每保障年度最多門診/牙科保障診症 30 次, 每日最多診症 1 次;每次 $30 自付額。
  • 2每保障年度最多門診/牙科保障診症 30 次, 每日最多診症 1 次;每次 $30 自付額。

相信一眾僱主或 HR 主管,都希望為公司控制成本,但同時大家都想盡可能為同事提供優質的醫療福利,以照顧他們的身心健康。

過去 3 年,面對種種因素,社會對醫療的需求及開支明顯增加,市場上的公司醫保過去平均加價 7.0%^,但 Bowtie 堅持不上調保費,在過去 3 年都沒有因為醫療通脹或成本上升而上調保費,堅持提供價錢實惠、與時並進的保障。

立即按此了解 Bowtie 全方位僱員醫療保障

^ 資料來源:2023 Global Medical Trend Rates Report – Aon

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