保險知識
保險知識 信用卡交保險費：邊張有積分/里數/現金回贈？
利用信用卡繳交保費既方便，更有機會賺取積分／飛行里數／現金回贈！到底用什麼方式交保費，才最方便、最優惠？利用信用卡交保費有什麼需要注意？Bowtie 團隊將與你拆解！
保險費用繳交方法
一般交保費有以下4種方法：
- 親身上門：親身到保險公司繳交保費
- 自動轉賬：登記信用卡自動轉賬服務，定期自動從信用卡過數
- e-Banking 網上繳費：登入網上銀行（e-Banking﹚繳交保費
- 保險公司網站付款：多數只適用於非供款形式的保險，可在保險公司網站直接付款
Bowtie 是純網上保險公司，以月繳方式收取保費，你可以透過信用卡自動轉賬繳交每月保費。補充一點，Bowtie 現時支援 Visa、Mastercard 或 AMEX 信用卡！
供款 VS 非供款保險
市面上常見的保險產品主要分為2大類，分別是 (1)供款 及 (2)非供款保險。
- 供款保險
此類保險的投保人需要定時定候繳付保費，因此有「供保險」的俗稱，常見於人壽保險、自願醫保、癌症保險、意外保險等等。
在投保時，保單持有人可自由選擇交保費的頻率，例如是「月繳」、「年繳」、「季繳」等等，視乎不同保險公司的條款及細則。假如投保人未有在保費寬限期 (Grace Period) 前交清保費，有關保單可能會被終止。
- 非供款保險
有別於供款保險，非供款保險並不需要定期交保費，常見產品例子包括旅遊保險、家居保險、家傭保險等。
保單持有人只需在投保時，以一筆過形式支付所有保費，保單便會持續生效直至期滿為止，投保人毋需擔心因欠交保費而失去保障。
信用卡交保險費用 — 飛行里數/現金回贈一覽
里數回贈
里數回贈
| 信用卡 | 里數回贈 |
| 匯豐EveryMile信用卡 | HK$5/里 (網上繳款為HK$12.5/里) |
| 匯豐Red信用卡 | HK$25/里 |
| 美國運通Explorer™信用卡 | HK$5/里 (網上繳款除外) |
| 美國運通白金信用卡 (俗稱大頭) | HK$5/里 (網上繳款除外) |
| 美國運通白金卡 (俗稱細頭) | HK$7.5/里 (網上繳款除外) |
| Citi PremierMiles信用卡 | HK$8/里 (網上繳款除外) |
| Citi Prestige信用卡 | HK$6/里 (網上繳款除外) |
| 建行(亞洲)Visa Infinite信用卡 | HK$6/里 (網上繳款為HK$8/里) |
| 建行(亞洲)eye信用卡 | HK$15/里 |
現金回贈
現金回贈
| 信用卡 | 現金回贈 |
| 匯豐EveryMile信用卡 | 1% (網上繳款為0.4%) |
| 匯豐Red信用卡 | 0.4% |
| 美國運通Blue Cash信用卡 | 1.2% (網上繳款除外) |
| 大新ONE+白金卡 | 1% (只限首2個月) |
| EarnMORE銀聯信用卡 | 2% (網上繳款除外) |
| Citi Clear信用卡 | 0.4% (網上繳款除外) |
| Citi Cash Back信用卡 | 1% (網上繳款除外) |
| 恒生Mpower信用卡 | 0.4% |
| 恒生enJoy卡 | 0.5% |
不設回贈
不設回贈
| 信用卡 | 不設保費回贈原因 |
| 渣打所有信用卡 | 繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」 |
| DBS所有信用卡 | 繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」 |
| 東亞 Flyer World Mastercard | 繳付保險費用不屬於「合資格簽賬」 |
| 信銀國際Motion信用卡 | 保險費用並不屬於「合資格簽賬」 |
| Citi 八達通白金卡 | 保險費用並不屬於「合資格簽賬」 |
- *以上資訊更新至 2024 年 6 月 11 日，只供參考，銀行隨時有權改變回贈條款，一切以銀行最新資料為準
大部分保險公司的繳費處只接受現金及支票，所以如果想用信用卡繳費的朋友，最好先向保險公司查詢清楚是否可行，以及是否涉及附加費用。
如果利用自動轉賬方式，繳交 Bowtie 自願醫保保費，以 40 歲沒有吸煙的男性為例，選擇Bowtie 靈活計劃（升級）的標準保費只需 $557/月，使用 2% 現金或 $5 /里數回贈的信用卡，一年即可賺取逾 $133 或逾 1,300 里數回贈！一家人一起投保，可賺取的里數／現金回贈會更多！
| 例子：Bowtie 靈活計劃（升級） 40歲非吸煙男性 每月標準保費$557/月；一年保費$6,684 | ||
| 最高現金回贈 | 最高里數回贈 | |
| 回贈率 | 2% | $5/里 |
| 每月回贈 | $11.14 | 111里 |
| 一年可獲回贈 | $133.68 | 1,332里 |
信用卡交保費注意事項
在計算現金和里數回贈時，必須留意清楚各信用卡對「合資格簽賬」的定義！
「魔鬼條款」一般在細節，不是所有保險公司都接受保單持有人親臨保險公司交保費，甚至會被收取手續費。
此外，亦不是所有保單都接受自動轉賬，所以在繳費前應向保險公司詢問清楚繳費方式，再選擇合適的信用卡。
同時，大部分信用卡都會將「保險費用」列作不合資格的簽帳，換而言之，即使你用該信用卡繳付數千甚至上萬的保費，也不能獲得任何現金或里數回贈。
所以在交保費前，不妨先到各信用卡的官方網站詳閱有關條款及細則。
另外，亦須注意以下事項：
- 信用卡限額：如果信用卡限額不足以繳交保費，可先致電銀行或於網上申請提高信用卡限額，你亦可以先存款至自己的信用卡戶口作交保費用途，以確保能順利過數
- 回贈上限：有些信用卡設有保費回贈上限，當簽賬達上限後，就不會獲得任何回贈，如部分銀行的信用卡只有首$10,000保費交易才可獲得回贈
- 繳費上限：一般信用卡都有設有每日繳費上限，有些銀行的信用卡每日的繳費上限為$50萬或卡主可用的信用卡限額，以較低者為準
- 手續費：信用卡公司有機會向保險公司收取手續費，因此以信用卡支付續期保費可能會被收取額外手續費
值得留意一點，Bowtie 只會收取核保後最終顯示之保費，並不會收取額外交易手續費。
- 以上資訊更新至 2024 年 6 月11 日，只供參考，銀行隨時有權改變回贈條款，一切以銀行最新資料為準
信用卡交保費常見問題
1. 自動轉賬還是網上繳費較優惠？
使用自動轉賬形式繳交保費，回贈率一般比網上繳費高。
2. 附屬信用卡可否賺回贈？
附屬卡持卡人與信用卡卡主共用同一信用額，憑附屬卡繳交保費通常都可以賺取回贈。不過，每間銀行的政策或有所不同，如有疑問，建議向相關銀行查詢詳情。
3. 經網上繳交保費可選擇付款日期嗎？
可以，可選擇即時付款或預設繳費指示，有效期一般長達13日。
資料來源
- 1各銀行網頁
延伸閱讀
這篇文章有用嗎？
6
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
相關文章
