人壽保有什麼不保事項?

分享

人壽保有什麼不保事項?

人壽保險普遍有哪些不保事項呢?什麼情況下無法獲得賠償?如果認為保險公司拒絶賠償是不合理,消費者又可以怎麼辦?就讓 Bowtie 和你逐一講解清楚!

買保險,最怕就是遇到理賠糾紛,在申請索償時和保險公司各執一詞,不能順利獲得賠償。在眾多保險產品中,人壽保險的爭議或許較少,因為不同計劃的保障範圍都頗為一致。然而,人壽保險也有一些一般不保事項(General Exclusions)需要注意。

一般人壽保有哪些不保事項?

當受保人離世時,人壽保險金就會賠付給受益人。不同於醫療保險,人壽保險索償沒有規定醫療所需或是否已存在疾病等要求。死亡就是死亡,基本上人壽保險賠償似乎沒有甚麼可以爭議的地方。不過原來某些情況下保險公司仍然可以拒絶賠償。

除了因病或意外死亡外,市面上絕大部分的人壽保險都會賠償因以下情況導致的死亡:

  • HIV 及愛滋病
  • 非法活動
  • 過量服用藥物、酒精及毒品
  • 武裝部隊
  • 核、生物及化學活動
  • 戰爭及恐怖主義
  • 自殺

需要強調的是,為了減低有自殺傾向的人透過自殺來換取金錢賠償的道德風險,保險公司通常會針對「自殺條款」訂明額外條款。以 Bowtie 人壽保為例,受保人如在保單生效首年內自殺,將不會獲得任何賠償,不過,在此期限過後,「自殺」亦會被剔出「不保事項」。

其他不能獲得人壽保險賠償的情況

和其他保險產品一樣,如果投保人未能在保費寛限期之前,按時繳交保費的話,保險公司有權終止保單,並拒絕支付任何賠償。

另一方面,如果投保人在核保時,刻意隱瞞健康狀況和病歷,一旦事後被發現,即使這些資料與受保人的死亡原因毫無關係,保險公司仍可以「沒有披露重要事實」為由拒絕理賠,並且無須發還已繳交的保費。

所以,如果不希望索償申請有可能受延誤或被拒絕,就要盡投保人的本分,準時繳交保費及誠實填寫健康申報表。

人壽保險 - 索取報價

如果保險公司不按保單款賠償,會有什麼後果?

如果投保人認為保險公司的拒賠理由並不合理,並向保險公司上訴後仍無法達成共識的話,可以考慮將個案交由保險投訴局處理。

保險投訴局會以裁決方式處理爭議金額為HK$100 萬或以下的相關投訴,申訴人需要帶同有關文件的副本,包括整份保單文件、投保申請表格、保險公司書面作出最後決定的通知、索償表格、醫療報告等,以便局方作出最公允、客觀的判斷。

假如涉及的賠償金額超過100萬港元,投保人就需要另循司法程序解決理賠糾紛

Bowtie 人壽保
這篇文章有用嗎?
0
0
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
下一章:人壽保險保障新冠肺炎?
新冠肺炎肆虐,疫情如何影響人壽保險投保及索償的相關的事宜?患者又能否投保?馬上了解!
了解更多

電郵查詢

一般查詢
hello@bowtie.com.hk
傳媒查詢
media@bowtie.com.hk
合作推廣
partner@bowtie.com.hk

© 2022 保泰人壽保險有限公司。版權所有。

我們檢測到您的瀏覽器已經過時。如要得到最佳的瀏覽體驗,請更新或使用其他瀏覽器。 知道了