投保人壽保險後想取消保單,可以全數退款嗎?

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投保人壽保險後想取消保單,可以全數退款嗎?

大家可能都聽過購買健身或美容服務可以在指定期間內退款,但原來投保人壽保險都可以?Bowtie團隊今次將詳細解釋,並為你比較多間保險公司取消人保單及退款安排。

哪些行業容許客戶無條件取消已付款的服務?

根據消委會的資料,冷靜期 (Cooling-off Period) 是一種保障消費者的安排,在買賣雙方簽訂合約後,向消費者授予權利,在合理的指定時間內取消合約並獲取退款。

目前,有關法例仍有待審議及通過,但市面上不少健身、美容及保險服務的合約(或保單)已加入冷靜期條款。

保險業方面,人壽保險保單自 1996 年起已按監管機構要求加入冷靜期條款,一般為 21 日,由保單或冷靜期通知書交付日(以較先者為準)起計(並非由保單合約簽訂當日起計)。不過,這個由保險業監管局設下的規定只是作為行業準則,仍未屬法例要求。

終身人壽保險/ 定期人壽設有冷靜期嗎?

終身人壽保險

Bowtie 團隊比較了市場上5間大型保險公司的終身人壽產品計劃的條款,它們一律都提供 21 日的冷靜期期限,並接受全額退款:

保險公司產品類型期限是否可取回所有保費及徵費?
S公司終身人壽產品計劃21個曆日
A公司21個曆日
M公司21個曆日
P公司21個曆日
X公司21個曆日

定期人壽

Bowtie 團隊比較了Bowtie 與市場上4間保險公司的定期人壽產品計劃的條款,Bowtie 在內4間公司都提供 21 日冷靜期,有1間公司更提供 30 日的期限;5間公司一律接受全額退款:

保險公司產品類型期限是否可取回所有保費及徵費?
BowtieBowtie 人壽保21個曆日
F公司定期人壽產品計劃21個曆日
Z公司30個曆日
B公司21個曆日
U公司21個曆日
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投保人壽保後想取消,Bowtie 會如何安排?

Bowtie 人壽保設有21個曆日的冷靜期,由投保人收到保單/投保通知書及冷靜期通知書後起計(當日不計算在內)。若第21日當天並非工作天,將會以隨後的首個工作天計算。

如客戶需要取消保單該如何做?

在冷靜期內取消

Bowtie 的客戶只需要登入 Bowtie 個人平台,選擇取消保單,我們便會處理有關申請,並盡快退回保費。

須注意的是,冷靜期並不適用於:

  1. 受保人曾在該保單中獲得賠償或將會獲得賠償
  2. 續保時
在冷靜期後取消

Bowtie 的客戶需要在續保30日前,以書面方式通知 Bowtie 要求取消保單。

投保人壽保險前要考慮的5大因素

1. 了解投保動機

首要因素是考慮你投保的動機,例如自身是否有債務需要償還,包括物業按揭貸款及汽車貸款等。另外,你亦需了解人壽保單的預期收益及保額能否應付教育資金、遺產、喪葬費用及家庭開支等。

2. 了解壽險類型

在物色人壽保險產品時,應按自身需要,考慮不同類型的產品,包括終身人壽及定期人壽等。

定期人壽保單在預定年期內有效,一般為較實惠的方案,是對應抵押貸款或其他重大但具期限的負債時的理想選擇;而終身人壽保單的身故保障是終身的(部份保單的保障期為100歲),保單能夠持續累積現金價值,投保人可選擇不時提取現金,或將收益滾存。

3. 評估所需的人壽保額

不少人會低估自己實際需要的人壽保額,因為大部份人往往只考慮他們的債務,例如物業按揭貸款,卻忽略了支持配偶、伴侶、子女的長期生活及教育開支。

4. 了解負擔能力

評估自己的保費開支預算。人壽保費取決於多個因素,包括你選擇的壽險類型、受保人的健康狀況、人壽保額及受保人職業等。如果你從事高風險工作,或本身健康已存在問題,你的壽險保費開支或會相應提高。

5. 了解承保保險公司的背景

承保保險公司的歷史及理賠紀錄等背景資料亦是重要的考慮因素。選擇值得信賴、口碑良好的保險公司投保是明智之舉。你亦可以閱讀保險公司有關賠償與拒絕賠償的數字及比率,以作參考。

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