意外保險價錢

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意外保險價錢

市場上的意外保險可大致分為意外死亡及斷肢保險及意外醫療保險,Bowtie將解釋它們的分別及保費差異,同時教你如何選擇。
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意外保險有哪些種類?

目前市面上的意外保險大致可分為兩種,包括 (1) 意外死亡及斷肢保險,以及 (2) 意外醫療保險,也有一些意外保險產品集合了兩種保險的保障項目。

  • 意外死亡及斷肢保險:保障受保人因意外離世或永久傷殘(例如永久喪失肢體、視力、嚴重燒傷等),提供一筆過的賠償
  • 意外醫療保險保障因意外而引起的醫療開支,例如西醫門診、物理治療、脊醫或中醫骨傷治療等

意外保險的種類會影響價錢

剛才提到市場上有不同種類的意外保險,因應產品提供的保障差異,其保費水平也可以有明顯差距。有見及此,我們參考了幾個來自不同保險公司的意外保險計劃,簡單比較一下不同產品提供的保障及保費:

意外死亡及斷肢保險

A公司Z公司F公司
賠償條件意外死亡、斷肢/永久完全殘廢意外死亡及永久完全傷殘意外死亡、永久完全殘廢、意外造成之疤痕(保額之20%)
投保人背景設定30歲男性30歲男性;會計師
保額HK$100萬(一次性賠償)
每年保費HK$2,000HK$1,896HK$1,500

意外醫療保險

Bowtie 觸木保
賠償條件賠償於意外後 12 個月內接受醫療必需的治療所支付的實際費用
投保人背景設定30 歲男性
保額每保單年度HK$42萬(實報實銷)
每年保費HK$744 

從以上兩類意外保險的例子可見,保費差異主要源於不同賠償條件背後的風險高低,而意外醫療保險的保費比市面上較常見的意外死亡及斷肢保險為低。

Bowtie 觸木保為例,30 歲男士投保,平均每月保費只需 HK$62,便可獲得每年高達 HK$42 萬的醫療保障(保額相等於自願醫保標準計劃)!

市場上鮮有單純為意外提供醫療保障的產品,所以Bowtie 觸木保是一個很特別的產品,不但可以加強保障意外情況,更可以為未能買醫保的人士提供基本保障。

如果你因某些健康問題無法通過醫療核保購買醫療保險/自願醫保,那麼便可以選擇較少受健康狀況影響投保的 Bowtie 觸木保,以保障你因意外事故而引致的醫療費用開支。

如何選擇不同種類的意外保險?

如果你較擔心意外身故及傷殘對生活/家人做成的影響

如果你較重視因意外而身故及傷殘的一筆過賠償,應考慮各種意外死亡及斷肢保險。

如果你較擔心因意外衍生的醫療開支

如果你只想針對因意外而衍生的醫療費用獲得相應保障,便可考慮投保意外醫療保險,如 Bowtie 觸木保

如果你同樣重視意外引起的醫療開支及身故風險

如果你同時重視意外後的治療費用及身故賠償,其實可考慮意外醫療保險定期人壽保險的組合。

以 30 歲非吸煙男士,一併投保 Bowtie觸木保Bowtie人壽保(HK$100萬保額)為例,一年保費只需HK1,200,平均每月只需 HK$100,低於市場上大部份意外死亡及斷肢保險。

比較 3 間可以網上投保的意外保險

產品Bowtie觸木保 (男性)F公司意外保險^Z公司意外保險
保障類別醫療保障 (實報實銷)死亡或永久完全傷殘

(一筆過賠償)

死亡或永久完全傷殘

(一筆過賠償)

保障額每保單年度HK$42萬75萬 (20歲或以下)

100萬

30萬 (23歲或以下)

100萬

每年保費
10歲HK$540HK$1,125HK$936
15歲HK$612HK$1,125HK$936
20歲HK$696HK$1,125HK$936
25歲HK$720HK$1,500HK$1,896
30歲HK$744HK$1,500HK$1,896
35歲HK$744HK$1,500HK$1,896
40歲HK$756HK$1,500HK$1,896
45歲HK$828HK$1,500HK$1,896
50歲HK$936HK$1,500HK$1,896
55歲HK$1,104HK$1,500HK$1,896
60歲HK$1,380*HK$1,500HK$1,896
  • *僅限續保
  • ^假設25歲後職業為會計師

誰需要意外保險?

有高意外風險的人

有較大機會發生意外的朋友,例如是紀律部隊、運動愛好者、外賣車手、職業司機等,都應該購買意外保險,以盡早獲得保障。不過,須留意的是個別保險公司可能會因應職業的風險,而上調保費、增加不保事項,甚或拒保,建議從事高意外風險職業的朋友,投保前先向保險公司了解清楚。

Bowtie 觸木保的受保工種超過 700 個,當中包括紀律部隊、運動教練及職業司機等意外高危職業!

未能成功購買醫保的人

有些朋友可能因身體狀況或過往病歷問題,而未能成功投保自願醫保等醫療保險,我們建議這些朋友可以嘗試購買意外保險。

由於意外保險的核保準則往往較一般醫保寬鬆,投保意外保險後,即使受保人面對意外風險,起碼能獲得一定程度的支援,如基本的醫療保障。

 

就如同我們上文提及,投保 Bowtie 觸木保成功與否較少受健康狀況影響。如果你是未能買醫保的人士,此產品可為你提供一定的保障,至少能保障因意外事故而引致的醫療費用開支。

想知自己買意外保要俾幾多保費? 立即用保費計算機,計下你的每月保費啦!

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