【癌症保險理賠】了解賠償條件、方式及所需文件

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【癌症保險理賠】了解賠償條件、方式及所需文件

癌症保險有什麼賠償條件?理賠方式是怎樣的?需要哪些文件?Bowtie團隊將為你詳細解釋。
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癌症保險的理賠條件

癌症保險主要保障受保人的癌症治療開支,因此首要的理賠條件就是受保人確診癌症(一般包括原位癌)。

只要符合確診條件,受保人的診斷及治療費用(包括確診診斷檢查、住院、手術、電療、化療、藥物、標靶治療等費用)才會受到保障;相反,若受保人在診斷檢查中未有確診癌症,有關的檢查費用則不會受到癌症保險保障,只能以他持有的自願醫保、公司醫保等醫療保單(如有)作出賠償。

須留意,個別癌症保單可能會列出屬於不保事項的癌症情況,例如「CIN I 或 CIN II 子宮頸異常病變」及「在受 HIV 感染時並存的癌症」等,投保人在投保時宜先詳細了解。

【癌症保險理賠】了解賠償條件、方式及所需文件

癌症保險的保障範圍

癌症醫療保險主要以實報實銷的形式保障治療癌症的費用,此類產品的保障範圍一般包括:

  • 確診診斷檢查:例如CT、MRI、PET掃描等訂明診斷成像檢測內窺鏡檢查
    住院治療:例如病房及膳食、主診醫生巡房費、專科醫生費、雜項開支及手術相關費用等
  • 積極治療:‍例如電療、化療、標靶治療、激素治療及免疫療法等
  • 藥物費用:例如止嘔藥、抗排斥藥、止暈藥等
  • 監察檢查:對治療的反應及/或監察康復進度的跟進費用,包括診治、化驗、影像檢查程序、篩查測試
  • 重建手術:因受保癌症而進行醫療所需的頭部及/或乳房重建手術
  • 紓緩治療:應對末期癌症,於門診進行以紓緩或減輕受保癌症症狀的治療
  • 其他保障:例如中醫治療、營養師諮詢、物理治療、職業治療、言語治療、心理輔導及藥物、私家看護、恩恤性的小額身故賠償等

在傳統的治療項目之外,近年不少癌症醫療保險都提供「其他保障」。投保前宜先了解這些保障項目的範圍。以中醫治療為例,應先了解治療費用的保障是否只涵蓋中藥及針灸,抑或有更多合資格的保障項目。

除了保障項目外,保單的保障地區及病房級別亦值得留意,以免日後理賠時,出現索償被拒,或者賠償金額大打折扣的情況。

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申請癌症保險理賠所需的文件

申請癌症保險賠償一般需要以下文件:

  • 由醫生填妥的索償申請表格
  • 醫療收據
  • 檢查報告(如有),如手術報告、化驗報告、電腦掃描、影像報告
  • 其他補充文件,如主診醫生轉介信、其他保險公司的賠償預算/賠償明細表(如你有向其他保險公司申請賠償)

集齊上述文件後,可按照保險公司網上索償系統的指示申請賠償,或將文件一併交予保險中介人代為處理。

常見問題

癌症保險有等候期嗎?

有。一般癌症保險的等候期多為90日。

投保癌症保險後,還需要危疾保險嗎?

需要。癌症保險主要以實報實銷形式保障治療癌症的醫療費用;而危疾保險則一筆過賠償受保人在治療嚴重疾病而停工期間的生活開支,兩者的保障同樣重要,保障並無重疊。再者,癌症保險僅以癌症確診為理賠條件,未能就其他嚴重疾病(如心臟病及中風等)作出賠償。

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