解答4個LIHKG連登仔對Bowtie自願醫保的誤解

分享
VHIS

解答4個LIHKG連登仔對Bowtie自願醫保的誤解

自願醫保計劃(英文簡稱:VHIS)自推出以來,因其價格透明、保障條款相對標準化、具稅務優惠等特點,有關產品及承保的保險公司一直受到網民的比較及討論,例如「自願醫保邊間好?」「某保險公司嘅自願醫保好唔好?」。Bowtie 保險資訊團隊做Research時留意到連登LIHKG討論區上有不少對Bowtie及自願醫保的誤解,今次特意整合4個熱門問題,為連登仔突破盲點!
自願醫保5月網誌專屬優惠碼

問題 1:Bowtie 平是因為核保較嚴?要問職業/家族病史?

bowtie核保嚴格,送身體檢查是因為想檢查大家有沒有患上已知未存在病症??

市場上所有自願醫保產品的核保問卷都是統一的,該問卷由香港保險業聯會推出的準則所定義。目前所有提供自願醫保產品的保險公司處理投保申請時,均須遵守有關準則及採用標準核保問卷。因此,「Bowtie 核保較嚴,所以平」這個講法是不成立的。

投保時「家族病史」的申報,也是標準核保問卷的內容之一。承保保險公司要了解投保人的「家族病史」,目的也是為了維持所有受保人的公平性﹐以及維持「保費的可負擔性」。

事實上,Bowtie的核保政策並非如這位連登仔所說般嚴謹,例如市面上大部份保險公司都不受保的ADHD(專注力失調及過度活躍症),Bowtie一般都會受保;又一例子是患有高血壓的投保人,都有機會成功以標準保費在 Bowtie 投保。

在自願醫保「未知的已有疾病」的等候期方面,我們亦從善如流。由2023年4月30日起,Bowtie自願醫保靈活計劃及Bowtie Pink的「未知的已有疾病」等候期,已由1年縮短至保單生效日後的首180日。即是於保單生效日後第181日起,受保人可就「未知的已有疾病」的合資格醫療開支,獲得100%賠償。

Bowtie 保費相宜並不是由於核保嚴謹,真正原因是我們沒有中介及佣金開支、沒有過多的行政費用,產品亦沒有多餘的保障項目,使我們在行業中獲得較大的競爭優勢。

問題 2:Bowtie 比紅色A字頭保險公司差,因為未知已存在等候期幾年?

bowtie 有幾年等候期?
bowtie-未知已存在等候期比其他公司都長,就代表唔好?

自願醫保計劃的守則,所有承保保險公司提供的標準計劃的「未知的已有疾病」等候期更為 3 個保單年度,各年度賠償額如下:

  • 首個保單年度 — 沒有保障
  • 第2個保單年度 — 按保障限額賠償 25%
  • 第3個保單年度 — 按保障限額賠償 50%
  • 第4個保單年度 — 按保障限額全數賠償 100%

至於其他計劃,相關等候期的長短則由保險公司自行決定。以 Bowtie 為例,目前我們的靈活計劃Bowtie Pink 的「未知的已有疾病」等候期為 180 日。與其他保險公司相比,Bowtie 的等候期可能較長,但這樣的決定也有箇中原因。

市場上大部份保險公司的「未知的已有疾病」等候期較短,普遍為 30 日,個別產品甚至不設相關等候期。這樣的設定或被視為產品的賣點或吸引之處,但仔細一想,豁免等候期是否真的有利無弊?如果這項保單條款被濫用,以致索償增加,正所謂「羊毛出自羊身上」,長遠也會迫使保費出現上升壓力。

Bowtie 自知需要在「產品吸引力」及「長遠保費可負擔性」之間取得平衡。我們憂慮過短的等候期條款會提高保單被濫用的可能性,或引致長遠保費出現上調壓力,這樣對大部份客戶而言是不公平的。

問題 3:Bowtie 送身體檢查比自願醫保客人是為了檢查有沒有未知已存在疾病?

bowtie核保嚴格,送身體檢查是因為想檢查大家有沒有患上已知未存在病症??

Bowtie 向合資格自願醫保客戶提供免費身體檢查,並非為檢查客戶是否有「未知的已有疾病」,而是因為我們深知「預防性治療」的重要性,及早發現身體問題並適切治療,有效減低疾病惡化風險,增加康復機會。

在三高等慢性疾病年輕化的情況下,恒常檢查有助患者盡早對症下藥,改善不良的生活習慣;亦可令 Bowtie 的風險池長遠更加健康,有助減低長期的保費調整壓力,對客戶及 Bowtie 均屬好事。

順帶一提,根據《自願醫保計劃認可產品保單範本》的續保條文,於每個保單年度內及續保時,保險公司不得因受保人的健康狀況變化而增加附加保費率,或增加受保人的個別不保項目。

問題 4:Bowtie 無醫療卡無網絡,醫生都唔知咩合資格,有醫療所需先至有得claim,個龍門任佢擺

bowtie無網絡醫生,令有「醫療所需」變得虛無
bowtie無網絡醫生,令有「醫療所需」變得虛無

Bowtie雖然不設醫療網絡,但我們相信香港有良好及健全的醫療制度,所有醫生均須經過長時間的專業訓練、實習及考核,才能獲得其專業牌照。因此,只要客戶到的各大公私營醫院及正規的醫療機構求醫,應該不會出現所謂「不合資格」的情況。

再者,我們認為沒有醫療網絡也是個好處,客戶可按照個人喜好及便利程度,自由配對適合自己的醫生,沒有網絡限制,毋須到指定醫院或找指定醫生求診或進行手術。

至於診症或治療的醫療需要,這一點並非由Bowtie決定,我們會以醫生提供的信件或其他書面證明為依歸,即是由醫生透過病理、診斷檢查等證明客戶索償的醫療程序有沒有醫療需要。

當然,Bowtie賠償時都會考慮「合理及慣常費用」這原則。我們會參考本港私家醫院提供的「提高私營醫療機構收費透明度」資料,以決定「合理及慣常費用」。

採納「合理及慣常費用」原則,也是為了維持一眾客戶的公平性。試想想,如果每個客戶都以天價治療,或進行一些沒有「醫療需要」的項目,當大家日後續保時,保費只會直線上升。

「提高私營醫療機構收費透明度」是什麼?

資料源於《私營醫療機構條例》,條例規定私家醫院採取收費透明措施,並鼓勵私院自願提供收費預算和公布收費的統計數據,目前絕大部份私院也有遵從,一般會提供以下資料:

  • 反映中及高價位的中位數的收費詳情
  • 除了總收費,表內會列出 3 大主要費用:
    • 醫生費,包括醫生手術費及醫生巡房費/專科醫生費
    • 麻醉科醫生費
    • 醫院費,包括:
      • 醫院服務費、住宿費、手術消耗品及相關物料費用、護理費、核對總和檢查費、藥物、餐膳、飲料和一般雜項的費用
      • 平均住院日數

立即投保 兼享優惠!

喺稅務優惠減少嘅年代,買自願醫保加強醫療保障之餘,仲可以幫你慳多啲稅!用 Bowtie 網誌專屬優惠碼投保!

這篇文章有用嗎?
4
0
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
下一章:自願醫保標準計劃比較
雖然不同自願醫保標準計劃的保障範圍大致相同,但保費最多可差超過3.23倍,立即比較!
了解更多

電郵查詢

一般查詢
hello@bowtie.com.hk
傳媒查詢
media@bowtie.com.hk
合作推廣
partner@bowtie.com.hk

© 2024 保泰人壽保險有限公司。版權所有。

我們檢測到您的瀏覽器已經過時。如要得到最佳的瀏覽體驗,請更新或使用其他瀏覽器。 知道了
咩 Plan 啱你 →