自願醫保手術表
自願醫保手術表上有眾多複雜的手術學名，究竟可以如何理解？手術表及其保額是否統一？不同手術的複雜程度對外科醫生費、手術室及麻醉師費的保障額有甚麼影響？Bowtie 團隊為大家馬上拆解。
更新 2022-01-19
如何理解自願醫保手術表？
為了讓受保人/投保人清楚、容易地掌握自己持有/ 將持有的保障，自願醫保手術表以不同的身體系統及器官/ 手術作分類。其後，按手術的複雜程度決定其保障額。
自願醫保手術表的分類可於下表詳細可見，共 13 個身體系統及 40 個器官/ 手術：
腹部及消化系統
器官包括：
- 食道、胃及十 二指腸
- 空腸、迴腸及大腸
- 膽管
- 肝臟
- 胰臟
- 腹部
腦部及中樞神經系統
器官包括：
- 神經外科手術
- 脊椎手術
心血管系統
器官包括：
- 心臟
- 血管
内分泌系統
器官包括：
- 腎上腺
- 松果腺
- 腦下垂體
- 甲狀腺
耳鼻喉 / 呼吸系統
器官包括：
- 耳
- 鼻、口及咽喉
- 呼吸系統
眼部
器官包括：
- 眼
女性生殖系統
器官包括：
- 子宮頸
- 輸卵管及卵巢^
- 子宮
- 陰道
- 外陰及入口
血液淋巴系統
器官包括：
- 淋巴結
- 脾臟
男性生殖系統
器官包括：
- 前列腺
- 陰莖
- 睾丸^
- 輸精管
肌肉骨骼系統
器官包括：
- 骨
- 關節
- 肌肉及肌腱
- 骨折及脫位
- 脊椎
- 其他
皮膚及乳房
器官包括：
- 皮膚
- 乳房
泌尿系統
器官包括：
- 腎臟
- 膀胱、輸尿管 及尿道
牙科
器官包括：
- 牙科
- ^除非另有說明，此類別應用於單側或兩側（輸卵管及卵巢/ 睾丸）
自願醫保以手術複雜程度設定保障額
按身體系統、器官、手術/ 程序分類後，手術表會再以手術/ 程序的複雜程度再分為 4 類，以決定其保障額。以 Bowtie 自願醫保計劃為例，亦會為不同手術提供不同的保障額。
外科醫生費保障額（以每次起計）
| 手術分類 | 標準計劃 | 靈活計劃（基本） | 靈活計劃 （升級） | 高端自願醫保 |
| 小型 | HK$5,000 | HK$6,000 | HK$9,000 | 全數賠償1 |
| 中型 | HK$12,500 | HK$15,000 | HK$22,500 | |
| 大型 | HK$25,000 | HK$30,000 | HK$45,000 | |
| 複雜 | HK$50,000 | HK$60,000 | HK$90,000 |
- 1Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。
手術複雜程度對其他保障額有影響嗎？
手術的複雜程度對手術室及麻醉師費用的保障亦會有影響，手術愈複雜，保障額亦會愈大，以下為 Bowtie 不同自願醫保計劃的保障，可作參考。
手術室及麻醉師費保障額（以每次起計）
| 手術分類 | 標準計劃 | 靈活計劃（基本） | 靈活計劃（升級） | 高端自願醫保 |
| 小型 | 外科醫生費的35%* | HK$2,100／次 | HK$3,200／次 | 全數賠償1 |
| 中型 | HK$5,300／次 | HK$7,900／次 | ||
| 大型 | HK$10,500／次 | HK$15,800／次 | ||
| 複雜 | HK$21,000／次 | HK$31,500／次 |
- *此百分比適用於外科醫生費實際賠償的金額或根據手術分類下外科醫生費的保障限額，以較低者為準。
- 1Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外)，並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。
自願醫保計劃的手術表及保障額是否統一?
自願醫保計劃的手術表及所有自願醫保「標準計劃」的保障額也是統一的，而「標準計劃」的保障額同時代表所有認可「靈活計劃」的最低保障額。
簡單來說，各保險公司必須提供「標準計劃」相同或更大的保障額。
最常收到理賠申請的手術
Bowtie 最常收到的 3 大理賠申請的手術如下，可作參考。
| 手術 | 總申請賠償費用 | 總賠償費用 | 平均索償費用 | 平均賠償費用 | 平均賠償率 |
| 皮膚疣冷凍術 / 電灼術 / 激光治療 | 約HK$25.7萬 | 約HK$24萬 | HK$5,262 | HK$4,986 | 約95% |
| 胃鏡 (連或不連活體組織檢查及 / 或息肉切除術) | 約HK$12.6萬 | 約HK$11.8萬 | HK$4,061 | HK$3,836 | 約94% |
| 腸鏡 (連或不連活體組織檢查及 / 或息肉切除術) | 約HK$9.8萬 | 約HK$8.4萬 | HK$5,790 | HK$4,964 | 約86% |
表格可左右移動
- 註：以上為 2020 年的數據
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