自願醫保保障「精神科治療」嗎?

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自願醫保保障「精神科治療」嗎?

市面上不少保險產品都將精神病列為不保項目,即使是針對精神健康保障的產品,受保年齡都會有額外限制,一般只提供保障至中年。市面上有其他保險可以保障嚴重精神病的治療費用嗎?讓 Bowtie 團隊為你詳細剖析。

自願醫保賠償受保人在專科醫生建議下,於香港境内住院接受精神科治療的合資格費用。

按照醫務衞生局的要求,「精神科治療」保障每年至少有 HK$3 萬。此項保障並沒有年齡限制,代表患者就算踏入暮年,都可以獲得相關保障。

對精神科住院治療的保障

根據醫務衞生局的要求,所有自願醫保都會提供至少每年 HK$3 萬的「精神科治療」保障,而事實上,保險公司亦可自由制定保障額,為受保人提供不少於HK$3 萬的保障。

以 Bowtie 為例,不同自願醫保計劃的保障額如下:

「精神科治療」每年保障額1, 2

(只適用於在香港接受的住院治療)

Bowtie 自願醫保 – 標準計劃HK$30,000
Bowtie 自願醫保 – 靈活計劃(基本)
Bowtie 自願醫保 – 靈活計劃(升級)HK$37,500
Bowtie Pink 自願醫保(半私家/私家房)全數賠償3
  • 1本公司有權要求有關書面建議的證明,例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
  • 2本保障將賠償受保人在專科醫生建議下,在香港境內住院接受精神科治療所收取的合資格費用。
  • 3 Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外),並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病,有關之賠償金額可能會作出調整。
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對精神科門診治療的保障

由於自願醫保只針對住院治療的保障,因此門診治療,或日間門診及門診心理輔導等費用不屬保障範圍。

精神科治療 claim 保險要注意事項

根據自願醫保的條款及細則,如果要為精神科治療進行索償,需要注意以下幾點:

  1. 受保人要在專科醫生建議下,在香港境內住院接受精神科治療,所收取的合資格費用才可獲得賠償。
  2. 由住院精神科治療所衍生的所有費用^將包括於「精神科治療」每年保障額內(視乎投保計劃,每年保障額由 HK$30,000 起)
  3. 如果該次住院治療的費用同時涉及非精神科治療,而未能明確分攤費用的話,賠償團隊將會以下列方式處理:
    1. 如精神科治療為最初導致住院的原因,合資格費用會全數由「精神科治療」保障賠償
    2. 如精神科治療並非最初導致住院的原因,合資格費用會全數由基本保障內的保障項目^賠償,即按照一般住院治療處理。
  • ^包括病房及膳食、雜項開支、主診醫生巡房費、專科醫生費、深切治療、外科醫生費、麻醉科醫生費、手術室費、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療、入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理(如適用)。

自願醫保內的精神科治療如何幫助香港人?

回答此問題前,我們要先了解香港患有精神疾病及需要接受住院治療的人數,及醫管局的精神科設施。根據立法會秘書處資料研究組的《數據透視》

醫院管理局精神科服務

使用情況

2011 至 2012 2015 至 2016 
需要住院治療的患者人數14,30014,700(+2.8%)

 

醫院管理局的精神科資源2011 至 2012 2015 至 2016 
精神科住院病床數目3,6073,607

截至 2016 年,需要接受住院治療的精神科病人是病床數目的 4 倍,可見公營醫療系統難以負荷住院精神病患者的需求。

若擁有自願醫保的保障,就可以在私家醫院接受精神科治療,接受及時的協助。

私家醫院的住院精神科治療

根據香港心理衞生會的資料,只要經私人精神科專科醫生轉介,部分私家醫院(包括播道浸會聖德肋撒醫院等)都可以為精神病患者提供住院治療。然而,暫時只有港怡醫院設有名為「行為健康科」的精神科專科病房,提供心理評估、個人輔導、藥物及心理行為等治療。

以最基本每年 HK$30,000 的住院「精神科治療」保額計算,於以下醫院的半私家病房留醫,足以保障受保人入院 10 日以上的病房費用:

醫院半私家或以上病房住院費用(每日計)
港怡醫院HK$2,300 起
播道醫院HK$1,680 起
浸會醫院HK$2,160 起
聖德肋撒醫院HK$1,600 起
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