自願醫保保障「精神科治療」嗎?

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  1. 0概述
  2. 1 醫療保險是什麼?
  3. 2 自願醫保入門
  4. 3 自願醫保種類
  5. 4 自願醫保保費
  6. 5 自願醫保保障範圍
  7. 6 自願醫保扣稅攻略
  8. 7 自願醫保投保及索償
  9. 8 拆解保險術語
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自願醫保保障「精神科治療」嗎?

市面上不少保險產品都將精神病列為不保項目,即使是針對精神健康保障的產品,受保年齡都會有額外限制,一般只提供保障至中年。市面上有其他保險可以保障嚴重精神病的治療費用嗎?讓 Bowtie 保險資訊團隊為你詳細剖析。
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自願醫保賠償受保人在專科醫生建議下,於香港境内住院接受精神科治療的合資格費用。

按照醫務衞生局的要求,「精神科治療」保障每年至少有 $3 萬。此項保障並沒有年齡限制,代表患者就算踏入暮年,都可以獲得相關保障。

對精神科住院治療的保障

根據醫務衞生局的要求,所有自願醫保都會提供至少每年 $3 萬的「精神科治療」保障,而事實上,保險公司亦可自由制定保障額,為受保人提供多於$3 萬的保障。

以 Bowtie 為例,不同自願醫保計劃的保障額如下:

「精神科治療」每年保障額1, 2
(只適用於在香港接受的住院治療)
Bowtie 自願醫保 – 標準計劃$30,000
Bowtie 自願醫保 – 靈活計劃(基本)
Bowtie 自願醫保 – 靈活計劃(升級)$37,500
Bowtie Pink 自願醫保(普通房/半私家/私家房)全數賠償3
  • 1本公司有權要求有關書面建議的證明,例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
  • 2本保障將賠償受保人在專科醫生建議下,在香港境內住院接受精神科治療所收取的合資格費用。
  • 3 全數賠償是指不設分項賠償限額,並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額(如適用)、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限,有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項,請參閱相關產品網站及保單。

對精神科門診治療的保障

由於自願醫保只針對住院治療的保障,因此門診治療,或日間門診及門診心理輔導等費用不屬保障範圍

精神科治療 claim 保險要注意事項

根據自願醫保的條款及細則,如果要為精神科治療進行索償,需要注意以下幾點:

  1. 受保人要在專科醫生建議下,在香港境內住院接受精神科治療,所收取的合資格費用才可獲得賠償。
  2. 由住院精神科治療所衍生的所有費用^將包括於「精神科治療」每年保障額內(視乎投保計劃,每年保障額由 $30,000 起)。
  3. 如果該次住院治療的費用同時涉及非精神科治療,而未能明確分攤費用的話,賠償團隊將會以下列方式處理:
    • 如精神科治療為最初導致住院的原因,合資格費用會全數由「精神科治療」保障賠償。
    • 如精神科治療並非最初導致住院的原因,合資格費用會全數由基本保障內的保障項目^賠償,即按照一般住院治療處理。
  • ^包括病房及膳食、雜項開支、主診醫生巡房費、專科醫生費、深切治療、外科醫生費、麻醉科醫生費、手術室費、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療、入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理(如適用)。

私家醫院的住院精神科治療

根據香港心理衞生會的資料,只要經私人精神科專科醫生轉介,部分私家醫院(包括播道浸會聖德肋撒醫院等)都可以為精神病患者提供住院治療。然而,暫時只有港怡醫院設有名為「行為健康科」的精神科專科病房,提供心理評估、個人輔導、藥物及心理行為等治療。

以最基本每年 $30,000 的住院「精神科治療」保額計算,於以下醫院的半私家病房留醫,足以保障受保人入院 10 日以上的病房費用:

醫院半私家或以上病房住院費用(每日計)
港怡醫院$2,300 起
播道醫院$1,680 起
浸會醫院$2,160 起
聖德肋撒醫院$1,600 起

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首先,大家需要理解醫療保險和危疾保險的功用不一:
  • 醫療保險:以實報實銷形式,就合資格的醫療費用提供賠償
  • 危疾保險:在受保人不幸患上指定嚴重疾病時,以一筆過形式作出賠償,以填補受保人因病停工期間的生活開支,讓受保人能專注治療及復康

因此,若果你萬一不幸患上危疾,只投保醫療保險雖然可以保障你在醫療方面的費用,不過就未必能夠保障你因患病需負擔的長遠問題。事實上,當你患上危疾時,即使不是致命性,往往都會因此被逼停工而失去收入,變相影響你的生活質素,甚至有機會打亂你現有的規劃。

基於醫療保險及危疾保險保障並不抵觸,一份值得信賴的危疾保險能夠代替你停工時失去的收入,在財政上助你一臂之力,也能減少對其他家人的影響,維持原有的生活質素。

甚至,即使患病後不能買新保險,危疾的賠償必要時可以幫你繼續支付現有醫保保費。

危疾保險絕對是重要的保障,除了醫療保險之外,危疾保險的重要性亦都不能忽視。在任何情況下,只要有穩定收入,便應該積極考慮購買一份危疾保給自己多一份保障。

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