自願醫保邊間好2024:提供全數賠償的高端計劃比較

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自願醫保邊間好2024:提供全數賠償的高端計劃比較

自願醫保邊間好?市場上的自願醫保產品繁多,其中提供「全數賠償」的高端自願醫保計劃深受市場歡迎,因其設有墊底費(自付費)選項,可以用盡受保人的公司醫保福利。不過,高端自願醫保的產品結構相對複雜,市場上不同計劃的保障項目和保費差異甚大。Bowtie 將為大家比較 3 個不同計劃,讓有興趣投保的你了解更多!
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自願醫保邊間好?Bowtie 為你比較 3 個高端醫保計劃

Bowtie 保險資訊團隊揀選了另外 2 間,同樣提供網上投保選項之高端自願醫保作比較。

3 間公司均提供了不同等級的計劃,分別為標準病房、私家病房及半私家病房、不同的地區提供保障,且設不同的終身/年度保障額。

受保人實際獲得甚麼保障,就要視乎投保計劃的級別。

市場上有幾多高端自願醫保?

自願醫保推出市面後,一直深受消費者歡迎。為了進一步彌補保障缺口,許多保險公司都在產品設計方面推陳出新,先後推出保障更全面的高端自願醫保。

截至 2023 年 2 月,全港共有 16 間保險公司推出超過 35 個高端自願醫保計劃,而每一個計劃通常都設至少 4 個墊底費(又稱自付費)選項,當中包括 Bowtie Pink 自願醫保

1. 比較保障住房級別及地區

BowtieB 公司C 公司
合資格病房級別普通病房/半私家房/標準私家房👍🏽半私家房/標準私家房普通病房/半私家房
保障地區*全球1👍🏽亞洲、澳洲及新西蘭/全球2亞洲3/全球
  • *精神科治療保障只限於香港
  • 1除美國及部份中國醫院
  • 2除美國
  • 3阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、紐西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南
查看分析詳情
  • Bowtie 提供針對全球(除美國及中國部份醫院)的普通病房半私家房私家房計劃提供對應的病房保障
  • B 公司提供 4 個級別的計劃
    • 級別 1:保障香港、澳門、台灣及中國大陸的半私家房 其他亞洲、澳洲及新西蘭地區標準私家房 
    • 級別 2:保障香港、澳門、台灣及中國大陸的半私家房 及全球(除美國)標準私家房 
    • 級別 3:保障亞洲、澳洲及新西蘭的私家房
    • 級別 4:全球(除美國)私家房 
  • C 公司 提供亞洲的普通病房/半私家房計劃
Bowtie Pink 自願醫保三大賣點

所謂「高端自願醫保」,保障範圍大多都可覆蓋半私家房或以上的房型。

因此,在選擇計劃時,你可以在投保前審視自己的需要:

  1. 若你不幸患病,會希望獨處於一個病房好好休養嗎?
  2. 病房又有沒有指定的要求(希望有獨立廁所?電視?WIFI?甚至小客廳)?

如果你心中已有一大堆病房條件,或許「私家病房計劃」更適合你!

不過「私家病房計劃」一般都會較昂貴,在投保前,建議好好作預算。Bowtie Pink 自願醫保為例,一名 30 歲的人士(不論男女/吸煙與否)若投保$5萬墊底費的計劃:

普通房計劃半私家房計劃私家房計劃
保費$208$317
(貴 52.4%)
$580
(貴 178.8%,即 2 倍多
想知自己投保半私家房計劃/私家房計劃保費差幾遠?試用 Bowtie 的保費計算機!

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2. 比較主要保障項目

A. 診斷類

Bowtie

B 公司

C 公司

專科醫生費1

全數賠償3

訂明診斷成像檢測2
B. 住院類

Bowtie

B 公司

C 公司

病房及膳食

全數賠償3

全數賠償3

(每年最多 180 日)

主診醫生巡房費
深切治療

全數賠償3

(每年最多 25 日)

C. 手術類

Bowtie

B 公司

C 公司

外科醫生費

全數賠償3

麻醉科醫生費
手術室費
日間手術現金保障

$800/手術

X

X

D. 非手術治療類

Bowtie

B 公司

C 公司

訂明非手術癌症治療4

全數賠償3

精神科治療
(只限住院治療)1
門診腎臟透析#1
  • 1本公司有權要求有關書面建議的證明,例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
  • 2包括:放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療;及荷爾蒙治療
  • 3全數賠償指不設分項賠償限額,而保險公司會按「年度/終身保障限額」及「必需且合理收費」的治療/住院費用提供全數賠償
  • 4放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療
  • #只限日間診症

三間保險公司的高端醫療保險產品有何分別?

  • 相同之處:三個計劃(絕大部份級別)均可針對主要的保障提供全數賠償3,不設細項賠償限額,只會受 (1) 年度保額及 (2) 終身保額及 (3) 醫療費用是否必要/合理影響。
  • 不同之處:部份計劃設有指定賠償日數,以 C 公司為例,住院日數有限制。另外,它們各自亦提供不同的額外、特別保障,如日間手術現金保障,只有 Bowtie 設此類保障。

因為高端醫療保險產品的結構相對複雜,所以上文只為大家列舉了一些主要的保障項目。如果你對某計劃特別感興趣,最好在決定投保前,先下載有關的保障表,並仔細閱讀計劃涵蓋的項目是否符合你的需要,以免出現保障過多或是過少的情況。

大家可於醫務衞生局自願醫保官網,查看所有詳情。

3. 比較年度及終身保額

BowtieB 公司C 公司
普通病房計劃年度保額$800萬不設此等級計劃$500萬
終身保額$4,000萬不設
半私家房計劃年度保額$1,000萬$2,500萬 – 3,500萬$3,000萬
終身保額$5,000萬不設不設
私家房計劃年度保額$2,000萬$3,000萬 – 4,000 萬不設此等級計劃
終身保額$8,000萬不設

從上述表格可見,B 公司C 公司的計劃亦不設「終身保額」,而且提供更高的「年度保額」,受保人自然無須擔心保額不足,當然也要考慮是否需要如此龐大的保額,因為保額愈大,保費自然愈貴。

下文我們將會為大家展示三個計劃的保費,讓大家可以全面比較。

4. 比較墊底費

BowtieB 公司C 公司
墊底費/自付費
(自行選擇)
$0 至 $8 萬不等$0 至 $8 萬不等$0 至 7.5萬不等

為了讓預算較低的人士也能投保高端醫療保險,保險公司通常都會設有多個墊底費選項,助投保人根據個人的財政狀況及已有醫療保障,靈活搭配最合適的醫療保障。由於每個人的醫療需求、經濟狀況及已有的保障額都不同,所以關於墊底費的理想金額,其實並不存在一個客觀的標準。

如果你同時受保於其他個人醫療保險公司團體醫保,可以根據自己的已有保額,來決定墊底費的多寡。舉例來說,假如你的現有保障足以賠償 $8萬的醫療開支,那你就可以挑選設有 $8萬墊底費的高端自願醫保,盡可能確保所有醫療開支都能獲得全數賠償。

如果你希望獲取更詳細的墊底費教學,可以按此閱讀更多

每月保費比較

為了讓大家可以好好作比較,我們選擇了三間公司中最相似的計劃作保費比較:

  • 墊底費由 $4萬 至 5萬
  • 保障房型均為半私家房
BowtieB 公司^C 公司^
墊底費$5萬$4萬$5萬
保障房型半私家房
保費
10 歲$227$365$267
20 歲$251$378$275
30 歲$317$443$362
40 歲$385$635$465
50 歲$648$991$722
60 歲$1019$1770$1231
70 歲$1,833$3220
$2053

上述保費不受性別影響。

  • *假設投保人沒有吸煙習慣
  • ^以年繳保費除以 12 個月份作計算(四捨五入)
  • :以上保費為優惠前之價格
  • :以上標準保費於 2023 年 12 月 7 日取自醫務衞生局,保險公司或會不定時更新保費,請以官方網站收費為準。

建議大家在投保前,好好進行預算,計算自己每月可以負擔的保費金額,做一個最精明的消費者。

當然如果你在投保數年後才發現保費加幅不合理,難以負擔,亦可以及時轉單至其他公司!

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由於高端自願醫保的產品設計並沒有統一標準,所以不同計劃的保障範圍可以有很大出入。因此除了保費高低,建議多花時間比較保障項目、墊底費、其它保障等細項,從而找出最適合自己的計劃。

了解更多 Bowtie Pink 高端自願醫保

自願醫保邊間好?睇下大家點講!

香港人對Bowtie自願醫保的評價
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