保險知識
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【實報實銷 vs 一筆過賠償】兩者有何分別？
實報實銷／一筆過賠償醫療保險指的是一種會就受保人的入院治療、手術及其他類型的醫療服務的支出提供賠償的保險產品。市面上的賠償方法有兩種，分別是「實報實銷」及「一筆過賠償」。
作者
Bowtie 團隊
更新
2025-07-07
「實報實銷」的醫療保險
實報實銷的醫療保險包括一般醫療保險、自願醫保、部份意外保險或公司醫療保險，前三種保險為個人醫療保險，由投保人為自己/家人購買；而第四種是由公司為員工購買。視乎保單條款及保障範圍，受保人的門診、日間手術、診斷檢查、手術等費用都可以受保。
一筆過保障的醫療保險
一筆過保障的醫療保險，包括部份意外保險及危疾保險。視乎保單條款及保障範圍，受保人因意外受傷／死亡，或患上受保危疾，就會獲得一次／多次一次性的賠償，賠償金額為受保人之投保額 100% 或以內，可以支援自己及家人意外或治療危疾而停工的生活。
Bowtie 例子說明：「一筆過保障」危疾保險 VS 「實報實銷」醫療保險
在理賠方面，醫保和危疾保險存在根本性分別，下表以 Bowtie 自願醫保和危疾保（多重保障）作例子：
| Bowtie Pink 自願醫保 | Bowtie 早期及多重危疾保 | |
| 理賠方式 | 實報實銷 | 最多 5 次一筆過賠償 |
| 賠償金額 | 按實際醫療項目或程序賠償，
例如住院房租每日收費為 $1,000 ， Bowtie Pink 便會賠償 $1,000 |
視乎危疾種類，
賠償保額 20% 或 100%（$10 萬至 $400 萬） |
醫療保險的理賠原則是實報實銷，並會根據保單上賠償項目及限額進行賠償。
舉例來說，即使「每年保障額」是 $20 萬，如果「外科醫生費」費為 $4 萬，而此項目的「賠償限額」為 $3 萬 的話，針對「外科醫生費」，受保人最多只會獲賠$3 萬。
危疾保險的賠償都是以一筆過現金方式進行。賠償條件是受保人患上指定危疾，保險公司支付的一筆過賠償金不會限制用途。
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