「醫療通脹」(Medical Inflation) 是指醫療成本呈現上升趨勢，通俗點說，即是看病的費用越來越貴，包括門診、藥物、住院、手術、康復治療等不同範疇的收費。
舉個例子，同一個手術今天在香港某私家醫院進行只需要HK$10萬，但隨著新藥物、新器材、新技術的應用，10年後你或需要HK$50萬才能支付整筆手術費。
那醫療通脹是如何計算的呢？
一般而言，學者會先篩選一籃子的醫療程序及藥物，並根據不同因素賦予其相應的權重，然後再根據消費者物價指數 (CPI) 及生產者物價指數 (PPI) 等基準，對每一個項目的價格變化進行計算，最後通過加權平均值得出該年的醫療通脹率。
醫療通脹是全球大趨勢，香港亦不例外。
早在2008年，醫務及衛生局便明確指出本港的醫療開支將以高速增長，預計在2004至2033年間，全港總醫療開支將增加3.6倍，漲幅甚至遠超經濟增長。
| 2004年 | 2033年 | 變化 | 按年增長率 | |
| 經濟增長總額 (億) | HK$12,870 | HK$34,130 | +165% | +3.4% |
| 總醫療開支 (億) | HK$678 | HK$3,152 | +365%⚠️ | +5.4%⚠️ |
事實上，在過去10年間，香港的醫療通脹水平持續攀升，相對加重了市民需要承受的醫療負擔。這也解釋了為何香港政府在《2022年施政報告》中，宣布將醫療券金額提高至HK$2,500，相較2009年的HK$250上限，增幅多達10倍。
而在近年，風險管理顧問公司WTW亦發表《2026年全球醫療趨勢調查報告》，指出香港在2025年的通脹率在為9.7%，減除一般通脹後，醫療成本都會上漲7.8%，亦預計在2026年通脹率為9.9%，醫療成本則會上漲7.7%。
根據《2026年全球醫療趨勢調查報告》，2025年預測全球平均醫療通脹率為10%，其中最嚴重的地區為亞太地區，最低的為歐洲，而香港的醫療通脹率（9.7%）更是貼近全球水平。
| 醫療通脹率 | |||
| 2024 | 2025 (預測） | 2026（推算) | |
| 全球1 | 9.5% | 10% | 10.3% |
| 拉丁美洲2 | 9.6% | 10.5% | 11.9% |
| 北美洲 | 7.4% | 9.4% | 9.2% |
| 亞太地區 | 11.8% | 13.2%⚠️ | 14%⚠️ |
| 歐洲3 | 9.4% | 8.3% | 8.2% |
| 中東及非洲4 | 8.5% | 10.3% | 11.3% |
根據WTW的調查報告，全球74%保險公司指出新型醫療技術是導致醫療通脹的主因；其次是公共醫療體系的衰退（52%）、 製藥領域的進步（49%）以及涉及欺詐、浪費與濫用（38%）。
根據WTW發表的《2026年全球醫療趨勢調查報告》，就預測在全球將會有以下5大醫療趨勢會影響醫療通脹的幅度：
美國宣布影響多數市場的關稅後，市場波動性隨之加劇。WTW的調查報告指出，全球有81%的保險公司預期，關稅將在未來三年內推升醫療成本，他們主要擔憂在於供應鏈中斷，進而影響醫院與醫療提供者的營運成本，而醫院和醫療機構預計，由於貿易壁壘增加，其醫療用品與藥品的支出將進一步上漲，這也將帶動保險保費調漲。
這些財務壓力不僅會產生漣漪效應，還會帶來更廣泛的經濟與社會影響。隨著保費上漲，僱主與僱員的負擔能力均將受到衝擊。
根據WTW的調查報告，21% 的保險公司預期未來三年的藥房成本將大幅增長 15% 或以上，亦有 46% 預計增幅在 5% – 15%之間。不少保險業界認為，當醫藥產業的進步，是會驅使整體醫療成本上漲。
雖然66%的保險公司仍將家庭計劃與生育服務排除在標準醫療保險計劃之外，但全球保障範圍正因應僱主需求而擴大。WTW認為，這可能顯示保險業者需進行必要的轉變。
在有關保障範圍當中，最常見的保障類型為專科顧問服務，全球有33%的保險公司提供此福利。其他與生育相關的福利，如生育藥物（27%）與試管嬰兒治療（25%），也在全球範圍內越來越受歡迎。
癌症是造成理賠支出最多的疾病，也是醫療資源利用率和醫療成本成長最快的疾病。根據WTW的調查報告，57%保險公司認為癌症診斷成本已成為保險業界當中成本增長最快，同時最為昂貴。
此外，74%的保險公司指出，過去一年在40歲以下人口中癌症發病率有所增加。此發現與近期醫學研究相符，即早發性癌症正在上升。醫學專家指出，環境與生活方式等風險因素與癌症增加有關聯。
隨著治療與藥物的進步，例如基於突變的方法與液體活檢，雖然改善了醫療照護，但這些進步長遠也使其成本變得極其昂貴。
目前，全球僅有38%的保險公司承保用於治療肥胖症的GLP-1療法，其中美洲地區的承保率最高（55%）。然而，68%的保險公司預計未來三年GLP-1療法的使用量將會增加，67%的保險公司預計治療成本也會上升。
由於GLP-1藥物成本高昂，許多公共與私人健康計劃對其使用設有限制。這些限制主要圍繞其他疾病的存在、BMI指數高於當地醫療當局設定的標準，或是療法持續時間的限制。
目前，僅有17%的保險公司表示在醫療保健項目中大量使用人工智慧。預計兩年內，隨著眾多保險公司尋求將這些功能融入其醫療保健項目和活動中，這一比例將上升至37%。
大多數保險公司（63%）表示，他們對人工智慧的投資並未對成本趨勢產生影響。然而，當被問及未來兩年時，這一比例下降至36%。事實上，當中35%的保險公司認為人工智慧將降低其醫療保健成本，而30%的保險公司則認為人工智慧將在未來兩年內增加其成本。儘管人工智慧目前在降低醫療成本方面作用甚微，但保險公司對其未來降低成本的能力持樂觀態度。
還是對醫療通脹沒有概念？Bowtie參考保險業聯會的《醫療索償數據調查》，整合5個常見手術項目從2012至2022年的費用變化，包括直腸鏡、甲狀腺切除手術、白內障手術、乳房切除術及前列腺切除術，當中乳房切除術的加價幅度在10年間增幅超過 1 倍，升幅相當可觀：
| 手術項目 | 2012年
（標準房） |
2022年
（標準房） |
增幅 | 每年平均增幅 |
| 直腸鏡 | HK$7,000 | HK$9,000 | 28.57% | 2.857% |
| 甲狀腺切除手術 | HK$28,000 | HK$47,000 | 67.85% | 6.785% |
| 白內障手術 | HK$16,800 | HK$25,350 | 50.89% | 5.089% |
| 乳房切除術 | HK$15,000 | HK$35,180 | 134.5% | 13.45% |
| 前列腺切除術 | HK$8,000 | HK$15,000 | 87.5% | 8.75% |
Bowtie資訊團隊再參考港怡醫院公佈的歷史收費，讓大家了解一些常見手術的費用增幅︰
| 手術項目 | 2018手術費
(中位數) |
2024手術費
(中位數) |
增幅 | 每年平均增幅 |
| 割包皮* | HK$26,807 | HK$28,898 | 7.8% | 1.3% |
| 白內障手術 | HK$24,888 | HK$32,150 | 29.17% | 4.86% |
| 腹腔鏡膽囊切除術 | HK$72,810 | HK$91,870 | 26.17% | 4.36% |
| 乳房腫塊切除術 | HK$60,700 | HK$82,996 | 36.73% | 6.12% |
抵抗醫療通脹的最佳方法便是購買醫療保險，由保險公司代為支付醫療費用。不過，基於醫療通脹日益嚴重，大部分保險公司只好透過加價將「成本」轉嫁消費者。
香港保險資訊平台10Life指出，在2022年，有保險公司的年度保費加價幅度高達26.4%，而在23個醫療保險計劃中，超過7成產品的最低加幅為6%或更多。
同年，全港累計亦有7份自願醫保加價，升幅最高達11%。
假設在2023年，35歲非吸煙男士的保費為HK$500，加價後，翌年同年齡層的保費就會變成每月HK$555，如此類推，10年後35歲非吸煙男士的保費將會高達HK$1,420。
若然該年度的醫療通脹率越高，便意味著客戶的索償金額越高，變相保險公司需要支付更多賠償金。為免保險賠付金額大於保費收入，保險公司一般會根據醫療成本及投保人風險水平等多個因素，按年調整不同計劃的保費。
換而言之，醫療通脹是影響保費加減幅度的最直接因素之一。
在調整保費時，每間保險公司的考慮因素都不一樣，亦即是你的索償紀錄有可能影響來年保費，亦有可能不會帶來任何影響。
而Bowtie旗下的所有自願醫保計劃，皆不會因為個別投保人曾經提交索償申請，而在下一個保單年度就該份醫療保單加保費。
