保險知識
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為什麼門診、生仔及睇牙醫通常是醫療保險的不保事項？
醫療保險有分擔受保人醫療開支的功能，但並非所有醫療項目都在醫療保險的保障範圍內。究竟為什麼醫療保險通常不保門診、生仔及睇牙醫？原因何在？Bowtie保險資訊團隊將在下文拆解！
門診、生仔與睇牙醫一般不保
以目前主流的醫療保險 — 自願醫保為例，保單通常不保：
- 一般門診：例如因傷風、感冒、腸胃炎等病症到私家診所或醫院門診部求診
- 分娩：懷孕或相關的併發症列均屬不保事項，包括產前檢查、分娩、流產及終止懷孕
- 牙科護理：日常的牙科護理診症，例如洗牙、杜牙根、補牙、剝智慧齒等
- *適用於Bowtie自願醫保靈活計劃及Bowtie Pink自願醫保。
不保門診、生仔、睇牙醫的背後原因
可能你在想，既然花錢購買醫保，當然想來個「全包宴」，什麼都保障才最理想。為什麼醫療保險（包括自願醫保）普遍將一般門診、分娩、牙科護理排除於保障範圍外呢？背後的原因主要有兩個。
醫療需要 (Medically Necessary)
醫療保單一般都列明符合賠償的手術或治療費用必須是醫療需要。
不同保險公司對於「醫療需要」的闡釋或有差異，但大致上都會考慮該病情是否危急、住院是否屬緊急性質或具迫切性、住院是否為了進行醫療上必須的治療或手術、有關治療可否於門診處理、是否在不住院的情況下難以進行、住院是否純粹為了檢查徵狀或病徵而不作治療等。
換句話講，如果診症及護理沒有必要性、只為受保人帶來方便或舒適、或僅作預防性用途，有關醫療服務，就未必符合醫療所需這個要求。
公平性考量
醫療保險需要在「產品吸引力」及「長遠保費可負擔性」之間取得平衡。保險公司一方面希望將保障範圍擴大，另一方面卻要考量風險、成本，以及產品的保費水平。
一般人到診所看醫生、到牙科診所洗牙、補牙的次數，遠較去到醫院接受手術的次數高，而且前者被濫用的機會亦較高。至於分娩和懷孕相關的醫療項目被排除在外，主要源於懷孕在某程度上是可預計及計劃。
如果保單將門診、生仔與牙科都一併保障，表面上皆大歡喜，因為客戶可享有更全面的保障，同時保險公司產品的競爭力亦有提升，有利銷售，但事實是「羊毛出自羊身上」，長遠難免會令保費變得難以負擔。
獲得保障的方法
如何獲得一般門診及牙科保障？
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如何獲得分娩保障？
市面上，只有極少數醫療保險計劃會提供有關分娩或妊娠併發症的保障，但保費不菲，是否值得就見仁見智。
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