保險知識
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【BB保險】1歲前嬰兒需要哪些保障？（附保險產品比較）
初生嬰兒免疫力低，即使傷風感冒也有機會發展成嚴重併發症。此外，一旦BB發燒或脫水，都會令家長擔心，希望可以送BB盡快求醫接受治療。立即看看嬰兒常見的3種疾病，並了解1歲前初生嬰兒的5個投保要點，助你買到合適的保險！
- 註：以下內容或其他Bowtie相關產品資訊由Bowtie 提供，與作者無關
BB保險：1歲前嬰兒需要什麼保障？
BB保險買咩好？為1歲前嬰兒投保的優先考慮次序應該是：
住院醫療保險（Bowtie Pink）＞ 危疾保險（Bowtie 仔女成長危疾保）＞ 意外保險（Bowtie 觸木保）
父母大多想給予子女最好的治療及保障，私家醫院亦可能建議兒童入住半私家房，以降低感染風險。高端自願醫保（Bowtie Pink）可以讓受保人入住半私家病房或私家病房，以提供優質的養病環境，保障額亦較自願醫保標準計劃及一般靈活計劃高。
故此，家長可以考慮Bowtie Pink，特點是子女在有需要時可入住半私家房，每年保額為HK$1,000萬，並全數賠償多種醫療開支*。此外，如果你本身已有涵蓋子女的公司醫保，就可以選擇較高墊底費的計劃，令保費進一步降低。
幫BB買自願醫保，邊間好？
“家長幫BB買自願醫保時，除了要考慮長遠保費及保障範圍外，也要考慮病房種類。由於BB抵抗力較弱，容易交叉感染風險，入住人數較少的病房（如 Bowtie Pink 半私家房）可減低上述風險。”
0 - 1歲初生嬰兒／ BB 自願醫保邊間最平？邊間全球適用？
Bowtie 團隊為大家整合了Bowtie 及市面上較常見保險公司的 0 – 1 歲 初生嬰兒或BB自願醫保保費：
高端自願醫保（半私家房）
自願醫保「靈活計劃」五花百門，Bowtie 保險資訊團隊集中比較每年保障額$1,000萬以上，不設分項限額、提供全數賠償、可入住半私家房的高端自願醫保計劃︰
| 保險公司 | Bowtie | 公司 P | 公司 B | 公司 F | 公司 M |
| 0 歲 | HK$3,216 | HK$3,414 | HK$4,881 | HK$2,961 | HK$2,794 |
| 1 歲 | HK$3,216 | HK$3,414 | HK$4,881 | HK$2,961 | HK$2,794 |
| 墊底費 | HK$8萬 | HK$9.6萬 | HK$8萬 | HK$10萬 | HK$10萬 |
| 保障地域限制 | 全球適用* | 全球（美國除外） | 亞洲、澳洲及新西蘭 | 亞洲 | 亞洲 |
依上表所見，雖然保險公司 M及公司 F的保費相對稍為便宜，但實際上投保人需要自行支付 HK$10萬墊底費，而且只在亞洲受到保障。
相反，如你投保 Bowtie Pink，不僅可支付較少的墊底費，該保險產品亦是保障全球適用*，即刻你和家人打算日後移民到亞洲以外地區，或是外出旅遊，都同樣可以受到保障！
- 註1：上述價錢為該年齡非吸煙者自願醫保標準保費，更新至 2026 年 2 月 16 日，只供參考，如需準確報價及產品詳情，請向各保險公司查詢。
- 註2：以年繳保費方式作比較
- *保障全球適用 (移民及旅行均受保障)，美國及非指定名單的中國醫院除外，精神科治療只限於本港
更深入比較高端自願醫保兒童保費
我們知道你想找到性價比最高的產品，因此我們比較了Bowtie Pink自願醫保（半私家房）與另外2個相似的保險公司產品，包括每年過千萬保障限額、提供全數賠償及可供網上投保之服務，而Bowtie Pink的10年總標準保費為$33,820，比最貴的平$32,020！*
- *自付費水平為$4-5萬，半私家房級別；保險公司B及C的保費均以年繳保費計算，Bowtie Pink則以月費乘以12個月計算。一般以言，以年繳方法付保費比月費便宜。其中未有將「優惠」計算在內。
「標準計劃」保費
如果預算有限，自願醫保「標準計劃」也是不錯的選擇，可為初生子女提供基本醫療保障。
「標準計劃」保費（男性）
| 保險公司 | Bowtie | 公司 A | 公司 B | 公司 F | 公司 M |
| 0 歲 | HK$1,656 | HK$3,011.2 | HK$3,668 | HK$3,949 | HK$2,135 |
| 1 歲 | HK$1,620 | HK$3,011.2 | HK$3,668 | HK$3,949 | HK$2,011 |
「標準計劃」保費（女性）
| 保險公司 | Bowtie | 公司 A | 公司 B | 公司 F | 公司 M |
| 0 歲 | HK$1,764 | HK$2,411.2 | HK$3,668 | HK$3,059 | HK$2,217 |
| 1 歲 | HK$1,692 | HK$2,411.2 | HK$3,668 | HK$3,059 | HK$2,095 |
如你打算為 0 – 1 歲的 初生嬰兒或 BB 投保「標準計劃」的自願醫保產品，Bowtie 的保費比部分保險公司便宜近六成！從上表可見，保險公司 B 的保費足以讓你為兩名 0 – 1 歲的初生嬰兒／ BB投保 Bowtie自願醫保「標準計劃」 ！
- 註：上述價錢為該年齡非吸煙者自願醫保「標準計劃」標準保費，更新至 2025 年 12 月 29 日，只供參考，如需準確報價及產品詳情，請向各保險公司查詢。
- *以上為截至 2025 年 2 月， Bowtie 自願醫保「標準計劃」、「靈活計劃-基本」、「靈活計劃 – 升級」及 Bowtie Pink 的平均獲批索償個案的比率。
Bowtie 仔女成長危疾保 — 全港首創先天性基因疾病保障
除了上述提及的自願醫保外，父母亦可為未出生或剛出生的 BB 投保Bowtie 仔女成長危疾保，填補現時市面上醫保未能保障 BB 剛出生的醫療情況、先天性及基因疾病的缺口，保障未出世的BB之餘，同時亦保障準媽媽。
最新推出的 Bowtie 仔女成長危疾保，其特色如下：
- 終身保障限額高達HK$500,000
- 孕婦懷孕 18 週起接受投保（已完成「照結構」檢查，且報告結果並沒異常）
- 全港首創先天性基因疾病保障，保障各種基因疾病（如天使綜合症），填補現有醫療保障缺口
- 涵蓋多種醫療情況，包括各種妊娠併發症（如羊水栓塞、妊娠毒血症）
- 保障嚴重黃疸的光線治療*
子女成年後，父母更可以為子女轉換至 Bowtie 危疾保，為子女加大保障！
- *適用於懷孕三十七 (37) 周或之後出生的受保人患有新生兒黃疸，並於出生日期起三十 (30)天內在位於香港的醫院接受至少連續五 (5)天住院的光線治療。住院光線治療必須為有醫療必要的。
Bowtie 仔女成長危疾保保費（18 - 31 週未出生BB 至 1歲）
| 年齡 | 男性 | 女性 |
| 未出生（懷孕週期 18 – 31 週） | $591 | |
| 0（已出生 15 日起） | $591 | $591 |
| 1 | $304 | $224 |
- 註：以下保險知識內容由作者提供
BB保險投保前的5大考慮因素
1. 住院醫療需求︰BB唔舒服可大可小
醫療保險在每一個人生階段都十分重要，尤其是初生嬰兒仍不懂用言語表達自己，任何不適相信都會令父母非常擔心，而且BB的免疫力低，即使小毛病也有機會引致嚴重併發症，所以父母最急切為子女購買的第一份保險應該是住院醫療保險。
2. 病房級別︰多人入住的普通房 Vs 私家房
私家醫院的病房分為多個級別，好像8至12人入住的普通病房與私家病房的每晚房租，可以相差很遠，相應的醫療費用也會根據不同的病房級別有顯著的差距。
此外，BB的免疫力低，容易交叉感染，生病時亦多需要家長陪床過夜，因此在私人空間較大的半私家或私家房級別治療，對BB和家長來說都好過一點。
3. 雜費保額要夠高
由於BB不懂表達自己的痛症情況，因此在很多住院的案例中，醫生多進行大量的檢查，以排除法找出BB的病因。即使整個住院個案不涉及手術，由於檢查費用不低，很多時單單雜費就高達數萬元。
如選購的是傳統醫保或基本自願醫保，由於雜費上限不高，家長便很有可能需要為千上萬的自負費找數。如希望BB能醫得全面，自己的荷包又不用大出血，不設分項上限的高端醫保，能夠為BB提供更全面更貼身的保障。
4. 醫保愈早買愈好︰之後一有唔舒服，隨時買唔到
不少父母可能會「臨急買保險」，到了BB生病時才想到需要醫療保障，其實你可能到時想買都買不到，或者需要負擔更高保費或增加不保事項。因此，你應該趁著BB健康時盡早購買保險，自願醫保計劃的最低投保年齡是出生後15天，BB誕生出院後不久就可購買。
5. 避免多餘的保障︰集中投保醫療+仔女危疾保
由於BB沒有工作或賺錢能力，故此不用購買人壽保險（但父母緊記審視自身的人壽保障！尤其是家中的經濟支柱）。此外，BB直至1歲仍處於學行階段，只要父母細心照顧，受傷機會很微，所以意外保險也不是首要考慮。
不過，如果你想加強子女在嚴重疾病的保障，可考慮加購一份兒童危疾保險。因為若你的子女不幸患上先天性疾病或其他危疾，除了醫療費用之外，你可能會想全心照顧子女而辭職、或減少工作時間，有機會加重家庭的經濟壓力。
即使子女不幸出現嚴重病患，危疾賠償可以用支持家庭，或補助醫藥費用，用途不限，有備無患。
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