截至2019年8月1日，共有18間保險公司推出自願醫保「靈活計劃」產品（英文︰Flexi Plan），當中包括148個計劃選項。市場上有咁多種唔同計劃，保障條款又複雜，點樣比較先搵到適合自己嘅「靈活計劃」？Bowtie資訊團隊即刻話你知！
靈活計劃分邊幾種？
Bowtie保險產品研究部︰「市場上大部分『靈活計劃』分為4大類。」
唔同計劃嘅分別在於有冇「個別保障限額」、「墊底費」以及「額外醫療保障」（簡稱︰SMM），當中包括︰
1.每個項目都有限額，並且不設「SMM」之計劃
2.每個項目都有限額，但設有「SMM」之計劃
3.所有項目不設任何限額，但設有「墊底費」之計劃
4.所有項目不設任何限額，並且不設「墊底費」之計劃
香港首間純網上保險公司Bowtie 現已推出自願醫保–靈活計劃，月費最平唔使$200*，8月1日至31日（包括首尾兩日）在投保時輸入優惠碼 「BOWTIE」 並成功投保，可享1個月保費減免# 兼享 $2,000 BowtieCash^，即用Bowtie保費計算機進行初步報價！
註︰以上計算的保費僅供參考，你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響，並需加上保險業監管局徵收的保費徵費，請下載並查閱標準保費表 (標準 / 靈活「基本」 / 靈活「升級」)
*以25歲非吸煙男性靈活計劃為例，每月保費為$183。
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「私家房」計劃保障好啲？
Bowtie保險產品研究部︰「高級房型嘅計劃保障唔一定好啲！」
為咗Target唔同市場，保險公司會將計劃再分為唔同病房級別。因為大部份私家醫院都會因應病房級別，調升醫療服務收費，保險公司自然需要調升保障限額。
例如聖德肋撒醫院（法國醫院）兩種房型嘅病人做同一個腦部MRI（使用嘅儀器完全一樣），私家房病人除咗房租貴啲，個檢查費都會貴咗約55%︰
| 病房級別 | 大房 | 半私家房 |
| 腦部MRI收費（平掃描 + 顯影加強掃描）* | $8,900 | $13,800 |
*資料來源︰聖德肋撒醫院
換句話說，唔同房型嘅病人會獲得同樣服務，而最大分別只係私隱程度，所以唔介意負擔較高保費又十分重視私隱嘅話，可以考慮私家房計劃。
延伸閱讀︰【CT/MRI/PET比較】全面了解3大診斷成像檢測原理、用途及收費！
應該選擇「不設個別保障限額」之計劃嗎？
Bowtie保險產品研究部︰「投保前可考慮保費、墊底費及未來加價3大因素！」
| 每個項目都設有個別保障限額之計劃 | 所有項目不設個別保障限額之計劃 |
| 保費較低 | 保費較高 |
| 毋須付「墊底費」 | 可能需要付「墊底費」 |
| 續保大幅加價機會較細 | 續保大幅加價機會較大 |
「不設個別保障限額之計劃」除咗要求投保人負擔萬幾至幾萬蚊「墊底費」，保費亦都唔平。
而最大問題係有少數人會因為買咗「無限Plan」而濫用當中保障，例如花費過多於昂貴餐飲。當風險池索償金額愈大，同你一個Pool嘅保費亦有機會大幅加價。
「額外醫療保障」(SMM)係咪好重要？
Bowtie保險產品研究部︰「冇錯！想Claim足啲就要揀附設SMM嘅計劃。」
不論一般醫保或自願醫保，「額外醫療保障」（簡稱SMM）都係一個重要保障，當某啲指定限額用盡時，SMM就可以用作頂住額外開支。
現時共有17間保險公司推出「靈活計劃」，當中15間公司有提供附設「額外醫療保障」嘅Flexi Plan，而大部分SMM都設有20%共同保險。
綜合所有附設SMM嘅Flexi Plan（最基本級別），SMM保障限額介乎3萬*至40萬。值得留意，有啲Plan對於唔同年齡嘅受保人會設有唔同限額嘅SMM，而且每間公司嘅SMM包嘅保障項目都可能有唔同。
*80歲或以上受保人
除咗SMM，Flexi Plan究竟多咗啲咩保障？
Bowtie保險產品研究部︰「大部分公司都會以標準計劃為基礎，喺保障項目同限額進行升級！」
以17間保險公司提供嘅最基本「靈活計劃」為例，部分公司嘅保障額維持不變，但有啲公司就將部分或全部保障額升級。
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自願醫保賠償限額 |
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| 基本保障項目 | 標準計劃 | 靈活計劃（市場中位數） | Bowtie靈活計劃（基本） |
| 訂明診斷成像檢測* | $2萬 | $2萬 | $2.6萬 |
| 非手術癌症治療* | $8萬 | $8萬 | $8萬 |
| 雜費* | $1.4萬 | $1.4萬 | $1.4萬 |
| 精神科治療* | $3萬 | $3萬 | $3萬 |
| 專科醫生費 | $4,300* | $4,300* | $4,300* |
| 入院前後門診 | -$580/次
-最多$3,000* |
-$600/次
-最多$3,150* |
-$580/次
-最多$3,000* |
| 外科醫生費 | 每項手術$5,000 – $5萬 | 每項手術$5,000 – $5萬 | 每項手術$5,000 – $5萬 |
| 深切治療病房 | -$3,500/日
-最多25日* |
-$3,500/日
-最多25日* |
-$3,500/日
-最多60日* |
| 病房及膳食 | -$750/日
-最多180日* |
-$860/日
-最多180日* |
-$880/日
-無限日數 |
| 醫生巡房費 | -$750/日
-最多180日* |
-$845 /日
-最多180日* |
-$750/日
-無限日數 |
註︰粉紅色代表與市場中位數相同或更高保障
除咗食物及衞生局要求嘅基本保障，保險公司可以另外增設一啲額外保障，比較熱門嘅包括︰意外門診、私家看護、陪床費及洗腎等。
| 自願醫保賠償限額 | ||
| 額外保障項目 | 靈活計劃（市場中位數） | Bowtie靈活計劃（基本） |
| 意外急症門診* | $5,000 | $8,000 |
| 私家看護/家中看護 | -$500/日 | -$500/日
-出院後180日內 |
| 復康（例如︰脊椎治療/言語治療/物理治療） | -$490/次 | -$750/日
-$1萬* |
| 洗腎* | $5萬 | $5萬 |
| 陪床費 | -$400/日
-90日* |
-$350/日
-無限日數 |
*每保單年度
資料來源︰食物及衞生局
註︰粉紅色代表與市場中位數相同或更高保障
綜合各項保障，Bowtie靈活計劃（基本）嘅優勢包括︰
- 全港最高訂明診斷成像檢測賠償限額*
- 大部分保障貼近市場平均水平
- 每年設有$12萬「額外醫療保障」（SMM）
- 每年保障限額為$60萬（SMM未計算在內）
*除了「不設個別保障限額」之計劃，Bowtie「訂明診斷成像檢測」賠償限額冠絕市場所有最基本「靈活計劃」。
相關文章︰Bowtie精算團隊及醫療團隊解讀—自願醫保「靈活計劃」產品設計理念
每月200蚊買唔買到Flexi Plan^?
Bowtie保險產品研究部︰「難度極高！」
絕大部分有SMM嘅Flexi Plan 月費都貴過200蚊，以25至29歲非吸煙男性為例，只有Bowtie靈活計劃（基本）係介乎183至200蚊︰
| 年齡 | Bowtie | AIA | AXA | Bupa | Manulife | Prudential |
| 25 | $183 | $315 | $282 | $335 | $322 | $338 |
| 26 | $191 | $319 | $287 | $344 | $329 | $344 |
| 27 | $196 | $327 | $292 | $354 | $335 | $349 |
| 28 | $199 | $334 | $298 | $365 | $340 | $355 |
| 29 | $200 | $338 | $304 | $378 | $344 | $360 |
再睇多幾個年齡層，Bowtie靈活計劃（基本）嘅男性保費全部低於市場中位數︰
| 年齡（男性）* | 市場中位數 | Bowtie |
| 20 | $268 | $162 |
| 30 | $342 | $202 |
| 40 | $453 | $284 |
| 50 | $714 | $436 |
| 60 | $1,119 | $797 |
*非吸煙者
睇埋Bowtie靈活計劃（基本）嘅女性保費，同樣比市場中位數平一截︰
| 年齡（女性）* | 市場中位數 | Bowtie |
| 20 | $291 | $185 |
| 30 | $392 | $295 |
| 40 | $565 | $377 |
| 50 | $768 | $545 |
| 60 | $1,060 | $752 |
*非吸煙者
Bowtie保險產品研究部︰「比較市場同類產品嘅保障同價錢後，Bowtie 自願醫保靈活計劃（基本）嘅性價比真係好高！」
^若保險公司提供多於一個靈活計劃選項，我們會取最低的港元計劃選項（連額外醫療保障）作比較。
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