自願醫保

【自願醫保比較】邊間公司推出的「靈活計劃」性價比高?

截至2021年4月,市場上獲認可的自願醫保「靈活計劃」產品(英文︰Flexi Plan)已達263個。保障條款複雜,如何比較才找到適合自己的「靈活計劃」?Bowtie資訊團隊即刻話你知!
作者 Bowtie 團隊
日期 2021-02-03
更新 2021-06-22
目錄
自願醫保「靈活計劃」(Flexi Plan)多了什麼保障?「訂明診斷成像檢測」賠償限額比市場高「病房及膳食」保障限額提升至每日$1,100Bowtie加入什麼市場常見的額外保障?$12萬額外醫療保障(SMM)有咩用?每月幾錢保費才買到「靈活計劃」?保泰人壽「靈活計劃」性價比高
Bowtie 港怡醫院醫療健康組合每年送一次身體檢查

自願醫保「靈活計劃」(Flexi Plan)多了什麼保障?

大部分保險公司都會以「標準計劃」作為基礎,在保障項目及保障額進行升級,彌補基本保障的不足,設計出「靈活計劃」

以3間專注醫保的保險公司為例,並根據各公司最基本的「靈活計劃」保障內容進行比較

保費

基本保障項目 政府設計

標準計劃

保泰
自願醫保-靈活計劃(基本)
保險公司 B
自願醫保 – 靈活計劃(基本)
保險公司 C
自願醫保-靈活計劃(附加保障)
(30歲,非吸煙男士) $180/月(行業平均) $200/月👍 $274/月 $366/月

賠償限額 (*每保單年度)

訂明診斷成像檢測* $2萬 $2.6萬👍 $2萬 $2萬
非手術癌症治療* $8萬 $8萬 $8.3萬👍 $8萬
雜費* $1.4萬 $1.4萬 $1.58萬👍 $1.4萬
入院/日間手術前後門診 -$580/次

-最多$3,000*

-$580/次

-最多$3,000*

-未有指定每次限額

-最多$3,080*

-$1,000/次

-最多$15,000*👍

外科醫生費 每項手術$5,000 – $5萬 每項手術$5,000 – $5萬 每項手術$5,880 – $5.64萬 每項手術$8,700 – $7萬👍
深切治療病房 -$3,500/日

-最多25日*

-$3,500/日

-最多60日*👍

-$3,650/日

-最多25日*

-$3,500/日

-最多25日*

病房及膳食 -$750/日

-最多180日*

-$1,100/日

-無限日數👍

-$900/日

-最多270日*

-$750/日

-最多180日*

醫生巡房費 -$750/日

-最多180日*

-$960/日

-無限日數👍

-$810/日

-最多270日*

-$1,200/日

-最多180日*

資料來源︰食物及衞生局(最後更新:2021年4月1日)

上表可見,保泰人壽(Bowtie)推出的保泰自願醫保-靈活計劃(基本)主要在「訂明診斷成像檢測」及「病房及膳食」的保障額進行升級。

「訂明診斷成像檢測」賠償限額比市場高

Bowtie醫護團隊認為受保人在一般情況下,每年最多只會進行2次檢測,$2.6萬足以保障1次PET掃描及1次電腦掃描(CT Scan)

由於自願醫保保障以非住院方式進行之檢測,Bowtie相信使用率相對較高,提升保障限額對保費影響亦較大。有見及此,Bowtie避免過份提高保障限額,確保以合理保費提供合理保障。

產品團隊亦參考了11間私家醫院的「大房」^收費後發現,$1,100已可全數覆蓋其中10間私家醫院內最便宜的病房。即使醫療保險在少數情況不足以全數保障病房及膳食之費用,自費金額亦不會太高。

對於賠償不足的1間醫院,假設受保人住院3日,亦只需自費$240,絕對是可以負擔之水平。

  • ^11間私家醫院包括養和醫院、聖保祿醫院、港怡醫院、港安醫院 - 司徒拔道 、浸會醫院、聖德肋撒醫院(法國醫院) 、播道醫院、寶血醫院、仁安醫院、荃灣港安醫院及中大醫院

除了食物及衞生局要求的基本保障,保險公司可以另外增設一些「額外保障項目」,比較熱門的包括︰意外門診、私家看護、陪床費、洗腎及額外醫療保障(SMM)等。Bowtie參考市場產品納入以受保人的舒適或復原作出發點的保障以保持產品競爭力

賠償限額 (*每保單年度)

額外保障項目 靈活計劃(市場中位數) 保泰自願醫保-靈活計劃(基本)
額外醫療保障*(SMM) $12 $12萬
意外急症門診* $5,000 $8,000👍
私家看護/家中看護 -$500/日 -$500/日

-出院後180日內

復康(例如︰脊椎治療/言語治療/物理治療 -$490/次 -$750/日

-$1萬*👍

洗腎* $5萬 $5萬
陪床費 -$400/日

-90日*

-$350/日

-無限日數

  • *每保單年度
資料來源
  • 1食物及衞生局

$12萬額外醫療保障(SMM)有咩用?

因為當遇到較嚴重疾病時,主要保障項目的保障額都未必足夠,餘額就會由「額外醫療保障」賠償。如果減去「共同保險」後的餘額是$15萬,Bowtie靈活計劃受保人只需自行支付$3萬。

每月幾錢保費才買到「靈活計劃」?

絕大部分有「額外醫療保障」(SMM)的靈活計劃月費都貴過$200,以20至30歲非吸煙男性為例,只有Bowtie自願醫保-靈活計劃(基本)的保費介乎$160至$200。

年齡 (非吸煙者) 保泰自願醫保-靈活計劃(基本)
(男性/女性)
保險公司 B 自願醫保 – 靈活計劃(基本)
(男女同價)
保險公司 C 自願醫保 – 靈活計劃(附加保障)
(男女同價)
20 $160 / 183👍 $218 $293 
30 $200 / 292👍 $274 $366
40 $281 / 373👍 $430 $451
50 $432 / 540👍 $642 $646
60 $789 / 744👍 $1,434  $1,004

Bowtie為首間純網上保險公司,借助科技大大降低營運及行政成本,客戶投保過程亦毋須繳付佣金,所以保費較市場低。

保泰人壽「靈活計劃」性價比高

綜合各項保障,保泰自願醫保-靈活計劃(基本)的優勢包括︰

  • 全港最高「訂明診斷成像檢測」賠償限額*
  • 大部分保障貼近市場平均水平
  • 每年設有$12萬「額外醫療保障」(SMM)
  • 每年保障限額為$60萬(SMM未計算在內)
  • 保費甚至比部分「標準計劃」低

*除了市場上「不設個別保障限額」之計劃,Bowtie「訂明診斷成像檢測」賠償限額冠絕市場所有最基本「靈活計劃」。

比較市場同類產品的保障同價錢後,Bowtie 自願醫保靈活計劃(基本)的性價比確實十分高。立即了解更多Bowtie 自願醫保產品詳情,並且免費索取自己的保費報價

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