截至2019年12月1日,共有21間保險公司推出過百個自願醫保「靈活計劃」選項。市場上有很多種不同的計劃,保障條款亦難以比較,如何比較才能找到適合自己的自願醫保?

自願醫保「靈活計劃」(Flexi Plan)多了什麼保障?

大部分保險公司都會以「標準計劃」作為基礎,在保障項目及保障額進行升級,彌補基本保障的不足,設計出「靈活計劃」。

以3間專注醫保的保險公司為例,並根據各公司最基本的「靈活計劃」保障內容進行比較

保費

基本保障項目政府設計

標準計劃

保泰
自願醫保-靈活計劃(基本)
保柏
靈活配自願醫保計劃(基本)
信諾
自願醫保系列-靈活計劃(附加保障)
(30歲,非吸煙男士)$197/月(行業平均)$202/月$274/月$366/月

賠償限額 (*每保單年度)

訂明診斷成像檢測*$2萬$2.6萬👍$2萬$2萬
非手術癌症治療*$8萬$8萬$8萬$8萬
雜費*$1.4萬$1.4萬$1.5萬👍$1.4萬
入院前後門診-$580/次

-最多$3,000*

-$580/次

-最多$3,000*

-$580/次

-最多$3,000*

-$580/次

-最多$3,000*

外科醫生費每項手術$5,000 – $5萬每項手術$5,000 – $5萬每項手術$5,560 – $5.32萬👍每項手術$5,000 – $5萬
深切治療病房-$3,500/日

-最多25日*

-$3,500/日

-最多60日*👍

-$3,500/日

-最多25日*

-$3,500/日

-最多25日*

病房及膳食-$750/日

-最多180日*

-$880/日

-無限日數👍

-$860/日

-最多270日*

-$750/日

-最多180日*

醫生巡房費-$750/日

-最多180日*

-$750/日

-無限日數👍

-$750/日

-最多270日*

-$750/日

-最多180日*

資料來源︰食物及衞生局

上表可見,保泰人壽(Bowtie)推出的保泰自願醫保-靈活計劃(基本)主要在「訂明診斷成像檢測」及「病房及膳食」的保障額進行升級。

「訂明診斷成像檢測」賠償限額比市場高

Bowtie醫護團隊認為受保人在一般情況下,每年最多只會進行2次檢測,$2.6萬足以保障1次PET掃描及1次電腦掃描。

由於自願醫保保障以非住院方式進行之檢測,Bowtie相信使用率相對較高,提升保障限額對保費影響亦較大。有見及此,Bowtie避免過份提高保障限額,確保以合理保費提供合理保障。

病房及膳食」保障限額提升至每日$880

產品團隊亦參考了11間私家醫院的「大房」收費後發現,$880已可全數覆蓋其中8間私家醫院。即使醫療保險在少數情況不足以全數保障病房及膳食之費用,自費金額亦不會太高。

對於賠償不足的3間醫院,假設受保人住院3日,亦只需自費$60至$660,絕對是可以負擔之水平。

Bowtie加入什麼市場常見的額外保障?

除了食物及衞生局要求的基本保障,保險公司可以另外增設一些「額外保障項目」,比較熱門的包括︰意外門診、私家看護、陪床費、洗腎及額外醫療保障(SMM)等。Bowtie參考市場產品納入以受保人的舒適或復原作出發點的保障以保持產品競爭力

賠償限額 (*每保單年度)

額外保障項目靈活計劃(市場中位數)保泰自願醫保-靈活計劃(基本)
額外醫療保障*(SMM)$12$12萬
意外急症門診*$5,000$8,000👍
私家看護/家中看護-$500/日-$500/日

-出院後180日內

復康(例如︰脊椎治療/言語治療/物理治療-$490/次-$750/日

-$1萬*👍

洗腎*$5萬$5萬
陪床費-$400/日

-90日*

-$350/日

-無限日數

*每保單年度

資料來源︰食物及衞生局

$12萬額外醫療保障(SMM)有咩用?

因為當遇到較嚴重疾病時,主要保障項目的保障額都未必足夠,餘額就會由「額外醫療保障」賠償。如果減去「共同保險」後的餘額是$15萬,Bowtie靈活計劃受保人只需自行支付$3萬。

每月幾錢保費才買到「靈活計劃」?

絕大部分有「額外醫療保障」(SMM)的靈活計劃月費都貴過$200,以20至30歲非吸煙男性為例,只有Bowtie自願醫保-靈活計劃(基本)的保費介乎$162至$202。

另外,保泰自願醫保-靈活計劃(基本)的男性及女性保費全部低於市場中位數︰

年齡 (非吸煙者)市場保費中位數(男性/女性)保泰自願醫保-靈活計劃(基本)
(男性/女性)
保柏靈活配自願醫保計劃(基本)
(男女同價)
信諾自願醫保系列-靈活計劃(附加保障)
(男女同價)
20$268 / 291$162 / 185👍$218$293 
30$342 / 392$202 / 295👍$274$366
40$453 / 565$284 / 377👍$430$451
50$714 / 768$436 / 545👍$642$646
60$1,119 / 1,060$797 / 752👍$955$1,004

Bowtie為首間純網上保險公司,借助科技大大降低營運及行政成本,客戶投保過程亦毋須繳付佣金,所以保費較市場低。

保泰人壽「靈活計劃」性價比高

綜合各項保障,保泰自願醫保-靈活計劃(基本)的優勢包括︰

  • 全港最高「訂明診斷成像檢測」賠償限額*
  • 大部分保障貼近市場平均水平
  • 每年設有$12萬「額外醫療保障」(SMM)
  • 每年保障限額為$60萬(SMM未計算在內)
  • 保費甚至比部分「標準計劃」低

*除了市場上「不設個別保障限額」之計劃,Bowtie「訂明診斷成像檢測」賠償限額冠絕市場所有最基本「靈活計劃」。

比較市場同類產品的保障同價錢後,Bowtie 自願醫保靈活計劃(基本)的性價比確實十分高。立即了解更多Bowtie 自願醫保產品詳情,並且免費索取自己的保費報價

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  • 大部份年齡層的保費屬全港最平*
  • 每年保障額高達$42萬
  • 註冊醫護及客服專員為你服務
  • 全網上投保,最快10分鐘完成

  • 每月保費低至$143
  • 保費低過數間大型保險公司的「標準計劃」#
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*Bowtie自願醫保標準計劃的男性保費,其中18至62歲的男性保費均屬全港最低;50至65歲的女性保費均屬全港最低;19至34歲的女性保費亦屬第二低;資料來自食物及衞生局自願醫保計劃網站,截至2019年5月15日。
#根據食衞局網頁於2019年6月26日提供的保費資料。如對上述比較有任何查詢,歡迎聯絡Bowtie客戶服務專員查詢。

*本文章內容由Bowtie資訊團隊提供並只供參考,Bowtie對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。

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