自願醫保保單持有人 VS 受保人

保單持有人（或稱投保人，英文為 Policyholder），是向保險公司申請保險及訂立保單的人。保單持有人可以負責處理相關保單的保險事務，例如更改保單資料及退保。保單持有人相對受保人及受益人而言，他擁有控制保單的最高權力。一般而言，保單持有人需要年滿 18 歲。

保單受保人是指受到保單保護的人。保單持有人與上述提到的保單受保人可以是同一人或不同的人。另外，保單的保費將根據受保人的年齡、身體狀況、生活習慣等因素而定。

不少人都會為伴侶或子女等至親購買保險，送上重要的保障。但如果對方是未婚夫妻、同事、甚至是朋友，你又能否為對方購買保險，令對方成為受保人呢？

其實保單持有人及受保人之間須要有「可保權益」（Insurable Interest），這樣保單才會成立。而「可保權益」的意思，就是如果受保人不幸患病、受傷、甚至死亡，會引致保單持有人經濟上損失。一般而言，與投保人有血緣或固定家庭關係的人，例如配偶、18 歲以下的子女等都會有可保權益。

除了上述提到的血緣或固定家庭關係，在某些情況下，你的債務人、生意合夥人、公司重要員工等都可以有可保權益，令你可以為他們投保，但是否接受投保就要視乎不同保險公司的決定。

值得一提的是，即使可保權益於保單生效後出現變化，保單仍然有效。例如保單持有人及受保人原來是兩夫妻，即使他們在保單生效後離婚，保單仍然有效。

自願醫保並沒有就保單持有人設下條件，因此保單持有人的資格主要需要視乎不同保險公司的要求。

 以 Bowtie 為例，自願醫保保單持有人必須：

•   是香港居民
•   身處香港
•   擁有香港地址
•   年滿 18 歲

如果自願醫保的保單持有人為個人入息稅的納稅人或其配偶，就可以申請扣稅。

申請自願醫保扣稅時，該保單受保人需要為保單持有人的指明親屬。以下親屬只要在有關課稅年度內任何時間符合以下條件，就屬於指明親屬，包括：

• 你的配偶；
• 你或你配偶的父母、祖父母或外祖父母，而且：
  • 年滿55歲；或
  • 未年滿55歲，但有資格根據政府傷殘津貼計劃申索津貼。
• 你或你配偶的子女或兄弟姊妹，屬未婚而且：
  • 未年滿18歲；
  • 年滿18歲，但未滿25歲，並在大學、學院、學校或其他相類似的教育機構接受全日制教育；或
  • 年滿18歲，但因身體上或精神上無行為能力而不能工作。