保險知識
買醫保,有些項目總是賠不足?了解什麼是「共同保險」!
買保險除了要留意保單賠償項目及金額外,還要留意當中有無「共同保險」和共同保險的百份比。究竟什麼是共同保險?一般百份比是多少?自願醫保(VHIS)中哪些保障項目設有共同保險?立即了解一下!
共同保險/共同支付(Co-Insurance, 亦與Co-pay, Deductible類近)是指當受保人申請索償時,某些醫療開支,需要由受保人按百份比分擔,共同承擔保險的風險。有了共同保險,長遠可將保費降低。
簡單舉例,假設你所索償之項目需承擔20%共同保險,而醫療費用為$120,000:
保險公司提供的賠償 | 你需支付的費用 |
$120,000 X 80% | $120,000 X 20% |
$96,000 | $24,000 |
市面上一般共同保險百份比介乎5%至30%不等,或會設有共同保險的保障項目包括「額外醫療保障(SMM)」、「訂明診斷成像檢測」、「專科醫生治療」等。
自願醫保計劃中有兩個保障項目設有共同保險:
BowtieCash^ 是Bowtie首創的獎賞計劃,Bowtie自願醫保保單持有人可用作支付超出賠償限額的合理醫療費用,當中包括「訂明診斷成像檢測」及「額外醫療保障」,減輕受保人的醫療負擔。
假設陳小姐在投保時,獲得了$2,000 BowtieCash^。當她在港怡醫院照一個腰椎電腦掃描(CT),費用為$6,600+。根據自願醫保計劃條款,陳小姐需自付30%共同保險費用,下表列明BowtieCash^如何幫到陳小姐:
其他公司的自願醫保「標準計劃」 | Bowtie自願醫保「標準計劃」+ $2,000 BowtieCash | |
醫療開支 | $6,600 | $6,600 |
「標準計劃」賠償額 | $6,600 X 70% = $4,620 | $6,600 X 70% = $4,620 |
使用BowtieCash | – | $1,980 |
自付費用 | $1,980 | $0 |
賠償率 | 70% | 100% |
BowtieCash 餘額 | – | $20 |