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買醫保,有些項目總是賠不足?了解什麼是「共同保險」!

買保險除了要留意保單賠償項目及金額外,還要留意當中有無「共同保險」和共同保險的百份比。究竟什麼是共同保險?一般百份比是多少?自願醫保(VHIS)中哪些保障項目設有共同保險?立即了解一下!
作者 Bowtie 團隊
日期 2019-09-10
更新 2020-09-25
目錄
什麼是「共同保險」?共同保險的百份比是多少?自願醫保哪些保障項目設有共同保險?港怡醫院

什麼是「共同保險」?

共同保險/共同支付(Co-Insurance, 亦與Co-pay, Deductible類近)是指當受保人申請索償時,某些醫療開支,需要由受保人按百份比分擔,共同承擔保險的風險。有了共同保險,長遠可將保費降低。

簡單舉例,假設你所索償之項目需承擔20%共同保險,而醫療費用為$120,000:

保險公司提供的賠償 你需支付的費用
$120,000 X 80% $120,000 X 20%
$96,000 $24,000

共同保險的百份比是多少?

市面上一般共同保險百份比介乎5%至30%不等,或會設有共同保險的保障項目包括「額外醫療保障(SMM)」、「訂明診斷成像檢測」、「專科醫生治療」等。

自願醫保哪些保障項目設有共同保險?

自願醫保計劃中有兩個保障項目設有共同保險:

  1. 訂明診斷成像檢測:包括電腦斷層掃描(CT)、磁力共振掃描(MRI)及正電子放射斷層掃描(PET),投保人須分擔30%共同保險費用
  2. 額外醫療保障(SMM):Bowtie 自願醫保靈活計劃中設有「額外醫療保障」,投保人須分擔20%共同保險費用

港怡醫院

BowtieCash^ 是Bowtie首創的獎賞計劃,Bowtie自願醫保保單持有人可用作支付超出賠償限額的合理醫療費用,當中包括「訂明診斷成像檢測」「額外醫療保障」,減輕受保人的醫療負擔。

假設陳小姐在投保時,獲得了$2,000 BowtieCash^。當她在港怡醫院照一個腰椎電腦掃描(CT),費用為$6,600+。根據自願醫保計劃條款,陳小姐需自付30%共同保險費用,下表列明BowtieCash^如何幫到陳小姐:

  其他公司的自願醫保「標準計劃」 Bowtie自願醫保「標準計劃」+ $2,000 BowtieCash
醫療開支 $6,600 $6,600
「標準計劃」賠償額 $6,600 X 70% = $4,620 $6,600 X 70% = $4,620
使用BowtieCash $1,980
自付費用 $1,980 $0
賠償率 70% 100%
BowtieCash 餘額 $20
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