買保險除了要留意保單賠償項目及金額外,還要留意當中有無「共同保險」和共同保險的百份比。究竟什麼是共同保險?一般百份比是多少?自願醫保(VHIS)中哪些保障項目設有共同保險?立即了解一下!

什麼是「共同保險」?

共同保險/共同支付(Co-Insurance, 亦與 Co-pay, Deductible 類近)是指當受保人申請索償時,某些醫療開支,需要由受保人按百份比分擔,共同承擔保險的風險。有了共同保險,長遠可將保費降低。

簡單舉例,假設你所索償之項目需承擔 20% 共同保險,而醫療費用為 $120,000:

保險公司提供的賠償你需支付的費用
$120,000 X 80%$120,000 X 20%
$96,000$24,000

共同保險的百份比是多少?

市面上一般共同保險百份比介乎 5% 至 30% 不等,或會設有共同保險的保障項目包括 「額外醫療保障(SMM)」、「訂明診斷成像檢測」、「專科醫生治療」等。

自願醫保哪些保障項目設有共同保險?

自願醫保計劃中有兩個保障項目設有共同保險:

  1. 訂明診斷成像檢測:包括電腦斷層掃描 (CT)、磁力共振掃描 (MRI) 及正電子放射斷層掃描 (PET),投保人須分擔 30% 共同保險費用
  2. 額外醫療保障(SMM):Bowtie 自願醫保靈活計劃中設有「額外醫療保障」,投保人須分擔 20% 共同保險費用

BowtieCash 如何減輕共同保險產生的支出?

BowtieCash^ 是 Bowtie 首創的獎賞計劃,Bowtie 自願醫保保單持有人可用作支付超出賠償限額的合理醫療費用,當中包括「訂明診斷成像檢測」「額外醫療保障」,減輕受保人的醫療負擔。

假設陳小姐在投保時,獲得了 $2,000 BowtieCash^。當她在港怡醫院照一個腰椎電腦掃描 (CT),費用為 $6,600+。根據自願醫保計劃條款,陳小姐需自付 30% 共同保險費用,下表列明 BowtieCash^如何幫到陳小姐:

其他公司的自願醫保「標準計劃」Bowtie 自願醫保「標準計劃」+ $2,000 BowtieCash
醫療開支$6,600$6,600
「標準計劃」賠償額$6,600 X 70% = $4,620$6,600 X 70% = $4,620
使用 BowtieCash$1,980
自付費用$1,980$0
賠償率70%100%
BowtieCash 餘額$20

+資料來源:港怡醫院

在上述例子中,扣除保險賠償及在 BowtieCash 補貼後,陳小姐無需付出一分一毫,帳戶還剩下 $20 BowtieCash。

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什麼是 BowtieCash?

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*Bowtie 自願醫保標準計劃的保費近乎於所有年齡層為市場上最低,包括 0 至 75 歲的男性及女性;資料來自食衞局網頁於 2020 年 4 月 1 日提供的保費資料。
#根據食衞局網頁於 2019 年 6 月 26 日提供的保費資料。如對上述比較有任何查詢,歡迎聯絡 Bowtie 客戶服務專員查詢。


 

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