為何投保時要申報家族病史？
所有保險公司都會問「家族病史」！
自 2022 年 1 月 1 日起，香港保險業聯會就住院保險產品設立了「標準核保問卷」。
醫衞局亦採用了此問卷作為自願醫保的標準問卷。換句話說，所有保險公司（包括 Bowtie）的自願醫保核保問題都大致相同，當中包括有關「家族病史」的問題！
保險公司問「家族病史」對受保人有好處！
醫學界關注「家族病史」當然合理，為何保險公司要了解受保人的「家族病史」？首先，大家要了解保險是甚麼。
保險可將投保人風險轉移，當投保人支付保費，就可以把個人的潛在財務損失轉移給保險公司。保險公司收集投保人的保費後成立保險池，當有意外／疾病發生時，保險公司可以從保險池取出金錢，為投保人提供金錢上的補償。
而保險公司了解受保人的「家族病史」就可以保障眾多受保人的公平性及維持「保費的可負擔性」。
家族病史的定義：什麼家人疾病要申報？
根據 National Cancer Institute，「家族病史」指的是家人成員的關係及他們的疾病歷史，而此病史可能會顯示一個家庭中的某些疾病模式。在保險的角度，受保人只需要申報「直系親屬」（包括親生父母或兄弟姊妹）於 60 歲或以前的指定病歷，包括：
為了讓大家準確提供有關「家族病史」的資料，Bowtie 自願醫保的核保問卷設有一條問題以查詢受保人的家族病歷，受保人只需按自己所知回答選擇題即可完成此部份的申報。
一旦有家族病史，會如何影響核保？
如果受保人有家族病史，一般會出現以下幾種情況。
因每位受保人的健康情況都不一樣，最終的核保結果將根據個別受保人的情況而決定，因此難以在文中概括出一個處理方法。
如想了解自己的健康狀況及家族病史能否投保，可以試用 Bowtie 網上核保 👇🏽。投保自願醫保只需 10 分鐘，毋須驗身，5 分鐘內就可以知道報價！
在完成核保前，投保人毋須提供任何個人資料。即使因家族病史而導致需要加 Loading、不保事項或未能投保，Bowtie 的核保流程亦不會令你留下任何「核保記錄」，因此將不會影響你在其他公司的投保申請。
家人病歷真的會令自己患病機會大增？
根據醫學研究，「家族病史」的確有機會增加患病風險，特別是以下疾病。
乳癌
根據 breastcancer.org，假設你是一名女士，你有一位女性直系親屬（即母親或姊妹）患有乳癌，你比其他人患上乳癌的風險高兩倍；如有兩位女性直系親屬患有乳癌，你比其他人患上乳癌的風險高五倍。
大腸癌
不少醫學研究（包括 Colorectal Cancer Alliance）都已證實每四位大腸癌患者中有都有一位有「大腸癌家族病史」。
- 註：以上數據只供參考，不同類型的癌症，或不同地區的人士均有不同的患病風險。
以 Bowtie 為例：
| Bowtie 自願醫保 | ✔️（需要申報的家族病史已列於上文內） |
| Bowtie 危疾保 | ✔️ （需要申報的家族病史與 Bowtie 自願醫保相若） |
| Bowtie 人壽保 | ❌ |
| Bowtie 戰癌保 （癌症醫療保險） | ✔️ （只會查詢受保人的家族癌症病史） |
| Bowtie 觸木保 （意外保險） | ❌ |
不同保險公司有不同的核保問題及程序。一般來說，市面上的意外保險多不會要求受保人申報家族病史，因與所保障的項目並不相關。
而有部份保險公司的人壽保險仍會將「受保人的家族病史」列入保費定價的考慮範圍，而 Bowtie 人壽保則已經將「家族病史」排除於核保範圍外。
有關家族病史的核保／索償問題
一般來說，受保人都必須要透過家人才會知道自己的「家族病史」，所以受保人只需要盡自己所知而誠實申報家族病史即可。
家族病史只須於投保當刻申報，若於保單生效後，家人才患病，則無須申報。
