保險知識
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小朋友2歲買咩保險好？為學前兒童選擇合適醫保！
當你的孩子踏入2歲，你可能會準備為他們報讀學前N班或Playgroup。不過，由於幼兒的免疫系統還不夠強大，當他們身處集體活動場所時，會與其他小朋友密切接觸，就更容易染病。立即看看5種幼兒常見的傳染病，並了解2歲幼兒的3個投保要點，助你買到合適的保險！
2歲小朋友返學容易感染的5種疾病
💩輪狀病毒
這疾病由輪狀病毒所引起，主要存在於感染者的糞便和口水中。當孩子感染上這種病毒時，他們通常會出現嘔吐、腹瀉、發燒等症狀，一般會持續3至7天，而幼童的抵抗力較弱，有機會出現嚴重脫水的情況，若處理不當，甚至有機會死亡。
✋🏻手足口病
手足口病通常由腸病毒引起，且有機會引致嚴重併發症，包括病毒性腦膜炎、腦炎及類小兒麻痺症癱瘓等，甚至引至死亡。香港手足口病的高峰期一般在 5 – 7 月，或 10 – 12 月。
🤧流感
流感高峰期在每年的 1 – 4 月，以及 7 – 8 月。病毒有三種類型：甲型、乙型和丙型，病徵包括發燒、咳嗽、喉嚨痛、流鼻水、肌肉痛、疲勞和頭痛、嘔吐及腹瀉等，但嚴重可致令病人情況危殆。
🫁新冠肺炎
雖然香港政府再沒有因新冠肺炎而強制佩戴口罩的規例及實施社交距離措施，而小朋友的學校生活亦回復正常，但不代表病毒已完全消失。而兒童患上新冠肺炎很有可能出現併發症及後遺症，包括：嘶哮症、染疫後持續發燒、淋巴腫脹、紅疹及急性壞死性腦炎，曾有一項美國數據指每3,200名染疫兒童便有1人出現以上提及的情況。
🫁👁️結膜炎（紅眼症）
結膜炎是指覆蓋眼瞼內方及眼球表面的薄膜發炎，可由細菌、病毒及各種致敏原引起，5 歲以下兒童是此病的高危人士。
想幫2歲小朋友添加醫療保障，買咩保險好？
2 歲幼兒應跟隨以下次序選擇保險︰
從上文可見，幼兒在開始返學時，很容易就會感染不同類型的傳染病，即使小毛病也有機會引致嚴重併發症。因此，父母最急切為子女購買的第一份保險應該是住院醫療保險。同時，你亦可加購一份危疾保險，保障一些重大疾病治療支出。
2歲的小朋友開始識行識走，意外損傷風險日漸增加，意外保險亦屬於可考慮的保障之一。至於其他保險，由於幼兒沒有工作或賺錢能力，人壽保險並不適用。
現在，我們來看看 3 個助你選擇住院醫療保險的貼士吧！
為2歲小朋友選擇住院醫療保險時，要留意 3 個因素
1. 病房級別︰多人入住的普通房 Vs 私家房
私家醫院的病房分為多個級別，好像8至12人入住的普通病房與私家病房的每晚房租，可以相差很遠，相應的醫療費用也會根據不同的病房級別有顯著的差距。一般而言，愈高級別的病房，同房人數愈少，交叉感染風險就愈低、私隱度就愈高。因此，如果你想子女在較少其他病人的病房接受診治，便要留意病房級別的保障。
2. 醫保愈早買愈好︰之後一有唔舒服，隨時買唔到
不少父母可能會「臨急買保險」，到了子女生病時才想到需要醫療保障，其實你可能到時想買都買不到，或者需要負擔更高保費或增加不保事項。因此，你應該趁著幼兒健康時盡早購買保險。
3. 續保難度︰必選保證一世續保的醫保
雖然市場上大部分醫保都是每年自動續保，但自願醫保受政府規管，必須提供保證續保，即使受保人身體狀況有任何變化，都能持續安心地獲得醫療保障。
綜合上述原因，加上父母大多想給予子女最好的治療及保障，不少人會選擇高端醫療保險，萬一受保人需要住院，既可以讓他/她入住私家病房，又可在優質的環境養病，保障額亦較一般醫保高。
故此，你可以考慮Bowtie Pink自願醫保計劃，特點是可以入住半私家房，每年保額為HK$1,000萬，並全數賠償多種醫療開支*。此外，如果你本身已有涵蓋子女的公司醫保，就可以選擇較高墊底費的計劃，令保費進一步降低。
想比較埋市場其他相似醫保？
我們知道你想找到性價比最高的產品，因此下表比較了Bowtie Pink自願醫保（半私家房）與另外兩個相似的保險公司產品（3款保險都提供每年過千萬保障限額、全數賠償及可供網上投保）。
| 高端自願醫保產品 | 2歲兒童投保（男女同價）
10年平均年保費 (HK$) |
| Bowtie Pink (半私家房，HK$5自付費) | $3,024 👍 |
| B公司 (半私家房，HK$4自付費) | $7,480 |
| C公司 (半私家房，HK$5自付費) | $4,540 |
Bowtie Pink的10年平均年保費只需$3,024，比另外兩間公司平最多$60％*。
- 註︰保險公司B及C的保費均以年繳保費計算，Bowtie Pink則以月費乘以12個月計算。一般以言，以年繳方法付保費比月費便宜。其中未有將「優惠」計算在內。
買自願醫保最緊要Claim到！
以Bowtie自願醫保為例，索償成功批核率係 98.3%*。Bowtie提供多種自願醫保計劃，包括「標準計劃」、「靈活計劃-基本」、「靈活計劃 – 升級」及 Bowtie Pink，以滿足不同客戶的需求。每種計劃都有其特點和優勢，建議仔細比較後再作選擇。
- *以上為截至 2025 年 2 月， Bowtie 自願醫保「標準計劃」、「靈活計劃-基本」、「靈活計劃 – 升級」及 Bowtie Pink 的平均獲批索償個案的比率。
想要多一重保障？買埋危疾保
如果你想加強子女在嚴重疾病的保障，可考慮加購一份定期危疾保險。因為若你的子女不幸患上重大疾病，除了醫療費用之外，你可能會想全心照顧子女而辭職、或減少工作時間，家庭的經濟負擔便會隨之增加。
而危疾保險則可以為你的家庭提供財政支援，例如預計自己需要辭工2-3年去照顧子女，就可考慮購買保額是自己年收入2-3倍的危疾保，有備無患。按此看看如何計算危疾保保額。
除了Bowtie危疾保外，父母亦可選擇為未出生或剛出生的 BB 投保Bowtie 仔女成長危疾保，填補現時市面上醫保未能保障 BB 剛出生的醫療情況、先天性及基因疾病的缺口，保障未出世的BB之餘，同時亦保障準媽媽。
最新推出的 Bowtie 仔女成長危疾保，其特色如下：
- 終身保障限額高達HK$500,000
- 孕婦懷孕 18 週起接受投保（已完成「照結構」檢查，且報告結果並沒異常）
- 全港首創先天性基因疾病保障，保障各種基因疾病（如天使綜合症），填補現有醫療保障缺口
- 涵蓋多種醫療情況，包括各種妊娠併發症（如羊水栓塞、妊娠毒血症）
- 保障嚴重黃疸的光線治療*
子女成年後，父母更可以為子女轉換至 Bowtie 危疾保，為子女加大保障！
Bowtie 仔女成長危疾保保費（2歲）
| 年齡 | 男性 | 女性 |
| 2 | $264 | $184 |
意外保險也值得考慮
小朋友因意外受傷，輕則有機會要洗傷口、縫針、接受物理治療等。不過，單靠住院醫保，就未能完全涵蓋這類開支。要滿足這方面的保障，你需要意外醫療保險。
簡單來說，意外醫療保險可保障因意外受傷而引起的醫療開支。以 Bowtie 意外保為例，小至門診如洗傷口、縫針、中醫骨傷科等治療，大至 MRI 掃描、住院治療、外科手術等，Bowtie意外保都能提供全面保障。
2歲男童及女童每月保費分別只需HK$53及HK$47。
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