Bowtie產品理念
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Bowtie 核保好嚴？回應LIHKG巴打3大核保迷思
Bowtie 核保好嚴？核保要幾耐？漏報病歷點算好？Bowtie 集合了LIHKG連登討論區上有關 Bowtie 核保的不同疑問，親自作出回應。
迷思1：Bowtie 核保好嚴？
某幾位連登巴打異口同聲提到Bowtie 核保「好嚴」、「比較嚴」、「嚴嚴地」，甚至指我們的投保系統「易入難出」及「問全家」，事實又是否如此？
Bowtie：實情是市面上所有自願醫保計劃的核保問卷都是統一的，有關問卷由香港保險業聯會推出的準則所定義。目前所有提供自願醫保產品的保險公司處理投保申請時，也需要遵守有關準則及採用標準核保問卷。因此，批評Bowtie核保「好嚴」、「比較嚴」、「嚴嚴地」這類講法並不合理。
至於話Bowtie 核保「問全家」，應該是指「家族病史」申報，這部份也是標準核保問卷的內容之一。其實 Bowtie 之所以要了解投保人的「家族病史」，目的也是為了維持所有受保人的公平性，以及維持「保費的可負擔性」。
那 Bowtie 的投保系統是否「易入難出」？事實上，我們的核保政策並非如這位巴打所講一般嚴謹。舉例說，市場上大部份保險公司都不受保的ADHD（專注力失調及過度活躍症），Bowtie一般都會受保；又例如患有高血壓的投保人，都有機會成功以標準保費在 Bowtie 投保。
迷思2：Bowtie 核保要幾耐？
巴打「我愛七海麻美」發帖問，如果病歷較多的話，Bowtie核保需要多少時間。
Bowtie：如果巴打或其家人本身病歷較多的話，的確可能未必能夠即時獲取報價，因為 Bowtie 因應投保人的健康狀況，可能需要更多的資料以決定是否批核有關申請。
因此，巴打可能會被通知，需要登入網上平台，向Bowtie進一步提交病歷或近期的體檢報告等資料。提交申請後，Bowtie 的核保團隊最快會在5個工作天完成審核，已比起傳統保險公司大概3星期的核保程序快。
迷思3：買咗 Bowtie 漏報病歷點算好？
巴打「FreeDomHi0」表示買了Bowtie 自願醫保靈活計劃，但漏報之前曾接受胃鏡檢查，加上近期因胃痛到公立醫院求醫，正排期照大腸鏡，考慮是否需要向Bowtie 補交病歷資料；另一巴打「機會只有一個」也是 Bowtie 自願醫保的受保人，他申請時也漏報了數次意外保險的索償紀錄，亦正考慮是否需要補報。
Bowtie：其實不論投保什麼保險，投保人都應該以「最高誠信」原則去主動披露所有「重要事實」。「重要事實」是指會影響保險公司作出承保決定的一切資料，包括受保人的健康狀況及個人資料等等。
因此，投保人於投保時應該在健康問卷上如實申報健康狀況及生活習慣（例如吸煙及飲酒習慣），詳細列出各種疾病和病況、曾接受過的檢查、外科手術等，以減少日後賠償時可能出現的爭議。
當然，Bowtie 明白有時候投保人並非刻意隱瞞或漏報，可能只是時日久遠，某些事情或未能即時記起。如果投保人其後發現投保時申報的資料並非完整或有遺漏，也可以盡快聯絡 Bowtie 客服團隊補交資料。
「FreeDomHi0」巴打聽取其他巴絲的意見後，也主動向 Bowtie 提交補充資料，最後他的自願醫保保單亦未受影響。
Bowtie 話你知患邊種病買到，邊種病買唔到！
Bowtie一向致力幫大家找到適合自己的保險，因此根據網上最多人搜尋「買唔買到保險」的幾種疾病，並以自願醫保為例子，助你了解患者能否成功核保：
學童常見疾病（如：ADHD）
現時市面上大部分保險公司都不接受 ADHD 小朋友購買醫保，因為 ADHD 是由腦部發育和神經系統發展問題所致，保險公司普遍認為這類人士存在過多不確定因素，風險自然亦會較高，故此拒絕他們投保。
不過 Bowtie 深切理解醫保對於 ADHD 小朋友的重要性，所以我們一般都會接受他們投保，而且沒有年齡限制，只會增加額外保費 50%，保障他們因疾病／意外而衍生的住院或日間手術醫療費用。
瘤（如：纖維腺瘤）
纖維腺瘤是常見的乳房硬塊，通常不會增加病人患上乳癌的風險。但是，如果病人患有複雜性纖維腺瘤或葉狀肉瘤，乳癌風險會略微增加。針對纖維腺瘤治療及其引伸的檢查，Bowtie 所有級別的自願醫保均會賠償其相關費用。
慢性疾病／情況
1. 糖尿病
糖尿病是一種常見的慢性疾病，暫時沒有徹底根治方法，而且還有機會引致各種併發症。因此，即使糖尿病患者能成功投保，保險公司都會按照投保人情況而加額外保費或/及增加不保事項，病況嚴重者更會被拒保。
2. 高血壓
普遍情況下，高血壓人士都可以用一般保費成功投保，不過始終每個人的身體狀況各有不同，保險公司會因應受保人的血壓控制狀況、治療種類或有否出現併發症，而增加保費或/及不保事項，甚至可能拒保。
嚴重疾病／情況
1. 中風
由於中風病人出現併發症的機率相當高，如果他們想購買醫療或危疾保險，保險公司就會認為風險太高，通常都會直接拒保。即使他們已經完全康復，保險公司仍會作出同一決定。
不過，由於中風病人在生活上面對各種風險，例如復發機率高、因行動不方便而發生意外，所以他們仍然需要購買人壽、意外保險或癌症保險，而保險公司一般都會接受中風病人投保。
2. 心臟病
心臟病是所有心臟有關疾病的統稱，而各類心臟病在核保過程中亦會遇到不同情況。如果病人患上的是冠心病、心肌梗塞、心臟衰竭等嚴重心臟病*，保險公司一般都會因風險太高（例如容易引致併發症）而直接拒保。
如果病人患上的是心肌炎這類較輕微的心臟病*，保險公司未必會直接拒絕投保，而是通過詢問一連串健康相關問題，以決定核保結果。
*此分類的目的是為了方便解釋保險公司於核保過程中的決定，並非醫學界所定義。
3. 患癌
患癌後要成功購買醫療保險其實有一定難度，保險公司的核保考慮著眼於患者癌症復發的風險、患上癌症的器官、癌症期數、癌症的病理分類及治療時間，當中以癌症期數及治療時間最影響保單批核。
並非所有情況都可以買保險，只有身體健康，無可疑症狀時才保證買到保險！
趁健康、無任何可疑病徵時盡快投保！立即用保費計算機，計下你的每月保費啦：
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