自願醫保

組合千萬高端醫保︰每月 $257,住院、手術全數賠償

醫療保險計劃看似複雜,很多人在投保前總會考慮︰究竟幾多保障才算足夠?Bowtie 資訊團隊用 6 個例子,教你組合CP值最高的醫保組合,盡量用最低保費,獲取最多保障!
作者 Bowtie 團隊
日期 2021-10-28
更新 2022-06-07
目錄
個案一︰已擁有一份不錯的公司醫療保險個案二︰已擁有一份基本公司醫保個案三︰準備離職,但沒有個人醫保個案四︰只有一份基本個人醫保/自願醫保標準計劃個案五︰只有一份保障較高的個人醫保/自願醫保靈活計劃個案六︰完全沒有任何醫療保險

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個案一︰已擁有一份不錯的公司醫療保險

保障較全面的公司團體醫保通常會在住院、檢查、手術等方面,提供較充足的保障額上限,即使個人醫保設有較高「墊底費」,突發自付支出亦會很少甚至不用「貼錢」。

一份公司醫保加上一份設有 8 萬墊底費的 Bowtie 粉紅計劃(半私家房)既能節省每月保費支出,又能大幅減少突發自付金額。以 30 歲的人士(不論男/女、吸煙/非吸煙)為例,每月保費只需 HK$257,每年保障額為 HK$1,000 萬。

此外,即使是一般公司團體醫保亦會提供門診、專科、中醫甚至牙科保障,連傷風感冒、輕微受傷等醫療費用也不用擔心。

  • 建議加購︰Bowtie 粉紅計劃(半私家房)(設有 8 萬墊底費
  • 住院保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 癌症保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 門診保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 牙科保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 每月保費︰$
  • 突發自付金額︰$$$
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個案二︰已擁有一份基本公司醫保

基本公司團體醫保可能會在住院費用中加入「共同保險」(Co-payment),例如保險公司會賠償 8 成醫療費,受保人需要自付餘下費用,但支出仍屬於可預期之內。

只要購買一份較低墊底費的高端醫療保險,就能較易控制突發支出,即使不幸需要進行大手術最多只需付數萬元,其餘數十萬甚至數百萬元費用則由保險公司承擔。

以 30 歲的人士(不論男/女、吸煙/非吸煙)為例,設有 2 萬及 5 萬墊底費的 Bowtie 粉紅計劃(半私家房)每月保費分別只需 HK$299 及 HK$393,每年保障額為 HK$1,000 萬。在完成投保後,以每月 HK$10 加入 Bowtiego 會籍,便能以優惠價享有門診、中醫、牙科等服務,可以補充基本公司醫保較弱的非住院保障。

建議加購Bowtie 粉紅計劃(半私家房)
-2 萬墊底費
Bowtie 粉紅計劃(半私家房)
– 5萬墊底費
住院保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
門診保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
牙科保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
每月保費$$$$$
突發自付金額$(最多HK$2萬)$$(最多HK$5萬)

個案三︰準備離職,但沒有個人醫保

準備離職意味著在短期內好可能會失去公司醫保,如果是轉工,即短期內可能會重新獲得公司醫療保障,Bowtie 建議你可先購買一份高墊底費的醫保,在得知新公司醫保的保障程度時再調整墊底費*。

全職轉工前全職轉工後
建議計劃HK$8 萬墊底費的醫保HK$2 萬至 HK$8 萬墊底費
住院保障⭐⭐⭐⭐⭐
門診保障視乎公司醫保
牙科保障視乎公司醫保
每月保費$ – $$$
突發自付金額$ – $$

如果不幸因為即將失業而失去公司醫保,或轉職自由工作者,即代表未來收入會下降或變得不穩定,在過渡期間可以投保一份保費較低的自願醫保「標準計劃」,雖然不能確保所有醫療費用可獲全數賠償**,但 Bowtie 自願醫保「標準計劃」賠償率高達 7 成1,大大減低突發醫療支出之餘,每月保費低至HK$100,相信大部分人也負擔得起。

當找到工作後,你可以將自願醫保「標準計劃」轉為設有墊底費的醫保,便能獲取更全面的保障。而自由工作者可以在生意站穩陣腳之後,將「標準計劃」轉為「靈活計劃」或$0墊底費「粉紅計劃」,每月加多一些保費,就能加強現有保障*。

失業/轉職自由工作/兼職/自僱
建議計劃標準計劃靈活計劃HK$0 墊底費
住院保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
門診保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
牙科保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
每月保費$$$$$$$
突發自付金額$ – $$$$ – $$
財政情況適合較多積蓄但每月收入不穩定人士適合每月收入較穩定但較少流動資金人士
  • *投保人或需進行重新核保及披露你的最新健康狀況。
  • **Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外),並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病,有關之賠償金額可能會作出調整。
  • 1根據 2020 年 4 月 1 日至 2021 年 3 月 31 日 Bowtie 的內部數據,所有 Bowtie自願醫保-標準計劃的索償個案,在使用BowtieCash後的平均賠償率達 7 成

個案四︰只有一份基本個人醫保/自願醫保標準計劃

基本個人醫保/自願醫保標準計劃在小型手術、檢查等項目上發揮最大作用,但如果想進一步減輕嚴重傷病(心臟病、癌症、嚴重車禍)引起的突發龐大醫療支出,可考慮加購一份高墊底費的自願醫保。

如果已投保 Bowtie自願醫保「標準計劃」,又想加購HK$8 萬墊底費自願醫保,每月總保費只需HK$257*,便可獲每年 HK$1,000 萬保障額,住院、檢查、手術等費用都可獲全數賠償,餘下的墊底費開支則可由「標準計劃」幫補。

  • 建議醫保組合︰標準計劃 + Bowtie粉紅計劃(半私家房)(設有8萬墊底費)
  • 住院保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 癌症保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 門診保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 牙科保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 每月保費︰$$
  • 突發自付金額︰$$
  • *以 30 歲人士投保 Bowtie 自願醫保Bowtie Pink (半私家房) — 自付額選項為 HK$80,000之每月標準保費為例。

個案五︰只有一份保障較高的個人醫保/自願醫保靈活計劃

Bowtie 自願醫保靈活計劃標準計劃最大分別是前者設有 SMM,當索償金額超出個別項目的保障額上限時, SMM 便能減輕投保人的自付金額,面對較昂貴的醫療方案時,SMM 能發揮很大作用。

配搭一份設有 HK$8 萬墊底費的 Bowtie 粉紅計劃除了就能獲得更全面的保障,亦能減輕墊底費支出。

  • 建議醫保組合︰Bowtie 靈活計劃 + Bowtie 粉紅計劃(半私家房)(設有 HK$8 萬墊底費)
  • 住院保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 癌症保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 門診保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 牙科保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 每月保費︰$$$
  • 突發自付金額︰$

個案六︰完全沒有任何醫療保險

如果你沒有任何醫療保障,即便每月預算不多,Bowtie 仍強烈建議起碼先購買一份標準計劃,每月保費低至HK$100,每年便能獲取 HK$42 萬保障額,流動資金較多的人士則可以買一份高墊底費的自願醫保,可將突發開支控制在 HK$8 萬元之內。

建議計劃標準計劃HK$8 萬墊底費
住院保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
癌症保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
輕微或中等程度傷病自付費$ (有機會低至$0)$$(最多 HK$8 萬)
嚴重傷病自付費$$$$$(最多 HK$8 萬)
每月保費$$

假如你的每月預算較多,但流動資金較少,想大幅度減低突發醫療支出,靈活計劃及 HK$0 墊底費會是不錯的選擇。以 30 歲非吸煙男士為例,每月只需 HK$200,每年便可獲 HK$60 萬保障,即使面對嚴重傷病,亦可由附加醫療保障(SMM)分擔,而且不設墊底費。

如果預算十分寬鬆,每月支付 HK$728 保費,便可獲每年 HK$1,000 萬保障,保單中所醫療項目都可獲全數賠償**,而且因為沒有墊底費,不論輕微或嚴重傷病,出院時都好大機會 HK$1 蚊都不用付出。

建議計劃靈活計劃$0墊底費
住院保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
癌症保障⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
輕微或中等程度傷病自付費$ (有機會低至$0)
嚴重傷病自付費$$
每月保費$$$$$$
  • **Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外),並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病,有關之賠償金額可能會作出調整。
  • 此文章內任何與Bowtie產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
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