自願醫保

組合千萬高端醫保︰每日低至 $6.9,住院、手術全數賠償

醫療保險計劃看似複雜,很多人在投保前總會考慮︰究竟幾多保障才算足夠?Bowtie 資訊團隊用 6 個例子,教你組合CP值最高的醫保組合,盡量用最低保費,獲取最多保障!
作者 Bowtie 團隊
日期 2021-10-28
更新 2021-11-18
目錄
個案一︰已擁有一份不錯的公司醫療保險個案二︰已擁有一份基本公司醫保個案三︰準備離職,但沒有個人醫保個案四︰只有一份基本個人醫保/自願醫保標準計劃個案五︰只有一份保障較高的個人醫保/自願醫保靈活計劃個案六︰完全沒有任何醫療保險

個案一︰已擁有一份不錯的公司醫療保險

保障較全面的公司團體醫保通常會在住院、檢查、手術等方面,提供較充足的保障額上限,即使個人醫保設有較高「墊底費」,突發自付支出亦會很少甚至不用「貼錢」。

一份公司醫保加上一份設有 8 萬墊底費的 Bowtie 粉紅計劃(半私家房)既能節省每月保費支出,又能大幅減少突發自付金額。以 30 歲的人士(不論男/女、吸煙/非吸煙)為例,每月保費只需 HK$257,每年保障額為 HK$1,000 萬。

此外,即使是一般公司團體醫保亦會提供門診、專科、中醫甚至牙科保障,連傷風感冒、輕微受傷等醫療費用也不用擔心。

  • 建議加購︰Bowtie 粉紅計劃(半私家房)(設有 8 萬墊底費
  • 住院保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 癌症保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 門診保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 牙科保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 每月保費︰$
  • 突發自付金額︰$$$
Bowtie 雙11優惠

個案二︰已擁有一份基本公司醫保

基本公司團體醫保可能會在住院費用中加入「共同保險」(Co-payment),例如保險公司會賠償 8 成醫療費,受保人需要自付餘下費用,但支出仍屬於可預期之內。

只要購買一份較低墊底費的高端醫療保險,就能較易控制突發支出,即使不幸需要進行大手術最多只需付數萬元,其餘數十萬甚至數百萬元費用則由保險公司承擔。

以 30 歲的人士(不論男/女、吸煙/非吸煙)為例,設有 2 萬及 5 萬墊底費的 Bowtie 粉紅計劃(半私家房)每月保費分別只需 HK$299 及 HK$393,每年保障額為 HK$1,000 萬。在完成投保後,以每月 HK$10 加入 Bowtiego 會籍,便能以優惠價享有門診、中醫、牙科等服務,可以補充基本公司醫保較弱的非住院保障。

建議加購 Bowtie 粉紅計劃(半私家房)
-2 萬墊底費
Bowtie 粉紅計劃(半私家房)
– 5萬墊底費
住院保障 ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
門診保障 ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐
牙科保障 ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐
每月保費 $$$ $$
突發自付金額 $(最多HK$2萬) $$(最多HK$5萬)

個案三︰準備離職,但沒有個人醫保

準備離職意味著在短期內好可能會失去公司醫保,如果是轉工,即短期內可能會重新獲得公司醫療保障,Bowtie 建議你可先購買一份高墊底費的醫保,在得知新公司醫保的保障程度時再調整墊底費*。

全職轉工前 全職轉工後
建議計劃 HK$8 萬墊底費的醫保 HK$2 萬至 HK$8 萬墊底費
住院保障 ⭐⭐⭐⭐⭐
門診保障 視乎公司醫保
牙科保障 視乎公司醫保
每月保費 $ – $$$
突發自付金額 $ – $$

如果不幸因為即將失業而失去公司醫保,或轉職自由工作者,即代表未來收入會下降或變得不穩定,在過渡期間可以投保一份保費較低的自願醫保「標準計劃」,雖然不能確保所有醫療費用可獲全數賠償**,但 Bowtie 自願醫保「標準計劃」賠償率高達 7 成1,大大減低突發醫療支出之餘,每月保費低至HK$100,相信大部分人也負擔得起。

當找到工作後,你可以將自願醫保「標準計劃」轉為設有墊底費的醫保,便能獲取更全面的保障。而自由工作者可以在生意站穩陣腳之後,將「標準計劃」轉為「靈活計劃」或$0墊底費「粉紅計劃」,每月加多一些保費,就能加強現有保障*。

失業/轉職自由工作/兼職/自僱
建議計劃 標準計劃 靈活計劃 HK$0 墊底費
住院保障 ⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
門診保障 ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐
牙科保障 ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐
每月保費 $ $$ $$$$
突發自付金額 $ – $$$ $ – $$
財政情況 適合較多積蓄但每月收入不穩定人士 適合每月收入較穩定但較少流動資金人士
  • *投保人或需進行重新核保及披露你的最新健康狀況。
  • **Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外),並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病,有關之賠償金額可能會作出調整。
  • 1根據 2020 年 4 月 1 日至 2021 年 3 月 31 日 Bowtie 的內部數據,所有 Bowtie自願醫保-標準計劃的索償個案,在使用BowtieCash後的平均賠償率達 7 成

個案四︰只有一份基本個人醫保/自願醫保標準計劃

基本個人醫保/自願醫保標準計劃在小型手術、檢查等項目上發揮最大作用,但如果想進一步減輕嚴重傷病(心臟病、癌症、嚴重車禍)引起的突發龐大醫療支出,可考慮加購一份高墊底費的自願醫保。

如果已投保 Bowtie自願醫保「標準計劃」,又想加購HK$8 萬墊底費自願醫保,每月總保費只需HK$257,便可獲每年 HK$1,000 萬保障額,住院、檢查、手術等費用都可獲全數賠償,餘下的墊底費開支則可由「標準計劃」幫補。

  • 建議醫保組合︰標準計劃 + Bowtie粉紅計劃(半私家房)(設有8萬墊底費)
  • 住院保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 癌症保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 門診保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 牙科保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 每月保費︰$$
  • 突發自付金額︰$$

個案五︰只有一份保障較高的個人醫保/自願醫保靈活計劃

Bowtie 自願醫保靈活計劃標準計劃最大分別是前者設有SMM,當索償金額超出個別項目的保障額上限時,SMM便能減輕投保人的自付金額,面對較昂貴的醫療方案時,SMM能發揮很大作用。

配搭一份設有HK$8萬墊底費的 Bowtie 粉紅計劃除了就能獲得更全面的保障,亦能減輕墊底費支出。

  • 建議醫保組合︰靈活計劃 + Bowtie靈活計劃(設有8萬墊底費)
  • 住院保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 癌症保障︰⭐⭐⭐⭐⭐
  • 門診保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 牙科保障︰⭐⭐⭐⭐
  • 每月保費︰$$$
  • 突發自付金額︰$

個案六︰完全沒有任何醫療保險

如果你沒有任何醫療保障,即便每月預算不多,Bowtie 仍強烈建議起碼先購買一份標準計劃,每月保費低至HK$100,每年便能獲取 HK$42 萬保障額,流動資金較多的人士則可以買一份高墊底費的自願醫保,可將突發開支控制在 HK$8 萬元之內。

建議計劃 標準計劃 HK$8萬墊底費
住院保障 ⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
癌症保障 ⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
輕微或中等程度傷病自付費 $ (有機會低至$0) $$(最多HK$8萬)
嚴重傷病自付費 $$$ $$(最多HK$8萬)
每月保費 $ $

假如你的每月預算較多,但流動資金較少,想大幅度減低突發醫療支出,靈活計劃及 HK$0 墊底費會是不錯的選擇。以 30 歲非吸煙男士為例,每月只需 HK$200,每年便可獲 HK$60 萬保障,即使面對嚴重傷病,亦可由附加醫療保障(SMM)分擔,而且不設墊底費。

如果預算十分寬鬆,每月支付 HK$728 保費,便可獲每年 HK$1,000 萬保障,保單中所醫療項目都可獲全數賠償**,而且因為沒有墊底費,不論輕微或嚴重傷病,出院時都好大機會 HK$1 蚊都不用付出。

建議計劃 靈活計劃 $0墊底費
住院保障 ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
癌症保障 ⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
輕微或中等程度傷病自付費 $ (有機會低至$0)
嚴重傷病自付費 $$
每月保費 $$ $$$$
  • **Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外),並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病,有關之賠償金額可能會作出調整。
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