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由即日起至 12 月 11 日前，投保Bowtie 自願醫保可享首年保費35折優惠！
李小姐
| 人生階段 |
單身（22歲） |
| 住院要求 |
普通病房 |
| 個人收入（每月） |
HK$16,000 |
| 已有保險 |
公司醫保 |
| 受養人 |
沒有 |
| 資產（流動資產） |
儲蓄：HK$5萬
股票：0
定期存款：0 |
| 負債（未清負債 ） |
按揭：0
汽車貸款：0 |
建議保障：
| 保險計劃 |
保障/ 保額 |
保費（每月） |
| 自願醫保 |
標準計劃（HK$42萬） |
HK$117 |
| 戰癌保 |
200（HK$200萬） |
HK$50 |
| 危疾保 |
HK$220萬 |
HK$156.64 |
|
HK$462萬 |
HK$323.64 |
- 因李小姐已有公司醫保，額外投保一份自願醫保標準計劃每年 HK$42 萬的保額，應該足夠應付李小姐一般的醫療需要及開支
- 戰癌保 200 提供HK$200 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 復發／其他部份之癌症 3 年 的治療開支
- HK$220 萬危疾保遠超李小姐年薪的 3 倍（HK$16,000 x 12 x 3 = HK$576,000），絕對足夠應付她患上危疾的開支
- 總保費亦只佔她月薪的 2.02 %，絕不會造成太大的負擔
陳先生
| 人生階段 |
單身（28 歲） |
| 住院要求 |
普通病房 |
| 個人收入（每月） |
HK$26,000 |
| 已有保險 |
|
| 受養人 |
- 父母（支援受養人：15 年內）
- 成人每月生活費大概分別為 HK$8,200
- 另有 HK$17,500 作為租金估算
|
| 資產（流動資產） |
儲蓄：HK$10 萬
股票：HK$5 萬
定期存款：0 |
| 負債（未清負債 ） |
按揭：0
汽車貸款：0 |
建議保障：
| 保險計劃 |
保障/ 保額 |
保費（每月） |
| 自願醫保 |
標準計劃（HK$42萬） |
HK$119 |
| 戰癌保 |
200（HK$200萬） |
HK$50 |
| 危疾保 |
HK$260萬 |
HK$212.03 |
| 人壽保 |
HK$700萬 |
HK$277.97 |
|
HK$1,202萬 |
HK$659 |
- 因陳先生已有公司醫保及個人醫療保險，考慮到公司醫保保額未必太大，而個人醫保或會設有終身保額，所以以防萬一，建議在年輕時額外投保自願醫保標準計劃，每年 HK$42 萬的保額，且會重新計算，即使離職後 / 個人醫療保險的終身保額用盡後，自願醫保也可輔助應付陳先生一般的醫療需要及開支
- 戰癌保 200 提供HK$200 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 復發／其他部份之癌症 3 年 的治療開支
- HK$260 萬危疾保遠超陳先生年薪的 3 倍（HK$26,000 x 12 x 3 = HK$936,000），絕對足夠應付患上危疾的開支
- 若陳先生去世，就可能會令他的父母手足無措，人壽保就可以為他們帶來保障
- 父母每年的生活費及租金大約為 (HK$8,200 x 2 + HK$17,500) x 12 = HK$406,800，而陳先生打算供養他們 15 年，總數大約為 HK$6,102,000
- 因此在陳先生可負擔的情況下，HK$700 萬的人壽保額足夠他們生活約 15 年
- 總保費亦只佔他月薪的 4 %，即使他需要供養父母，相信保費亦不會為他帶來太大的財政負擔
黃小姐
| 人生階段 |
新婚（32 歲） |
| 住院要求 |
普通病房 |
| 個人收入（每月） |
HK$32,000 |
| 已有保險 |
- 公司醫保
- 個人醫療保險
- 危疾保 – HK$100萬
|
| 受養人 |
- 母親（支援受養人：10 年內）
- 成人每月生活費大概分別為 HK$8,200
- 另有 HK$17,500 作為租金估算
|
| 資產（流動資產） |
儲蓄：HK$10 萬
股票：HK$10 萬
定期存款：HK$5 萬 |
| 負債（未清負債） |
按揭：HK$450萬
汽車貸款：0 |
建議保障：
| 保險計劃 |
保障/ 保額 |
保費（每月） |
| 自願醫保 |
標準計劃（HK$42萬） |
HK$170 |
| 戰癌保 |
200（HK$200萬） |
HK$103 |
| 危疾保 |
HK$170萬 |
HK$291.86 |
| 人壽保 |
HK$760萬 |
HK$246.24 |
|
HK$1,172萬 |
HK$811.1 |
- 與個案二的陳先生一樣，黃小姐已有公司醫保及個人醫療保險，因此以防萬一，建議額外投保自願醫保標準計劃，每年 HK$42 萬的保額，且會重新計算，即使離職後 / 一般醫療保的終身保額用盡後，自願醫保也可輔助應付黃小姐一般的醫療需要及開支
- 戰癌保 200 提供HK$200 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 復發／其他部份之癌症 3 年 的治療開支
- 因黃小姐已有HK$100 萬的危疾保，然而此保額未必足夠，甚至未達黃小姐年薪的3 倍（HK$32,000 x 12 x 3 = HK$1,152,000），因此 Bowtie 建議額外投保 HK$170 萬的危疾保，此數目足以應付
- 以黃小姐月入計算的生活費
- 每年 3% 醫療通脹
- 24 個月醫療支出 (每月 HK$10,000)
- 若黃小姐去世，就可能會令她的伴侶生活壓力大增，即使他有正職工作，但仍需要支付樓宇按揭及黃小姐母親的生活費等，而人壽保就可以為他們帶來保障
- 母親每年的生活費及租金大約為 (HK$8,200 + HK$17,500) x 12 = HK$308,400，而黃小姐打算供養他們 10 年，總數大約為 HK$3,084,000
- 負債
- 其餘的金額就可以幫助黃小姐的伴侶應付生活
- 總保費亦只佔月薪的 2.5 %，絕不會為她帶來財政負擔
黎先生
| 人生階段 |
新手爸爸（35 歲） |
| 住院要求 |
半私家房 |
| 個人收入（每月） |
HK$40,000 |
| 已有保險 |
- 公司醫保
- 個人醫療保險
- 危疾保 – HK$400 萬
- 人壽保 – HK$400 萬
|
| 受養人 |
- 兒子（支援受養人：20 年內）
- 兒童每月生活費大概為 HK$6,300
- 另有 HK$17,500 作為租金估算
|
| 資產（流動資產） |
儲蓄：HK$20 萬
股票：HK$20 萬
定期存款：HK$5 萬 |
| 負債（未清負債 ） |
按揭：HK$500萬
汽車貸款：0 |
建議保障：
| 保險計劃 |
保障/ 保額 |
保費（每月） |
| 自願醫保 |
靈活計劃（升級）
（HK$100萬） |
HK$421 |
| 戰癌保 |
300（HK$300萬） |
HK$80 |
| 人壽保 |
HK$750萬 |
HK$399.75 |
|
HK$1,150萬 |
HK$900.75 |
- 黎先生已有公司醫保及個人醫療保險，但因為他對入院要求較高，希望入院半私家房，以防萬一，建議額外投保 Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級），每年 HK$100 萬的保額，且會每年重新計算，即使失去公司醫保的保障，或個人醫保的終身保額用盡後，自願醫保也可輔助應付黎先生的醫療需要及開支
- 戰癌保 300 提供HK$300 萬的保額，足以應付 3 年的癌症治療 + 2 次復發／其他部份之癌症 3 年 的治療開支，特別是黎先生希望入院半私家房，自然比個案一至三需要更高保障
- 黎先生已有 HK$400 萬的危疾保，此保額超過他年薪的 3 倍（HK$40,000 x 12 x 3 = HK$1,440,000），足以應付
- 以黎先生月入計算的生活費
- 每年 3% 醫療通脹
- 24 個月醫療支出 (每月 HK$10,000)
- 若黎先生不幸去世，就可能會令伴侶帶來沉重的財政負擔，不但需要支付樓宇按揭，更要供養兒子的生活費，而人壽保就可以為他們帶來保障。黎先生已有 HK$400 萬的人壽保，然而此數目未必足夠，因此 Bowtie 建議額外投保 HK$700 萬的人壽保，此數目足以應付
- 兒子每年的生活費為 HK$6,300 x 12 =HK$75,600，供養 20 年，總數大約為 HK$1,512,000
- 負債
- 其餘的金額就可以幫助黎先生的伴侶應付生活
- 總保費亦只佔月薪的 2.25 %，相信不會為他帶來財政負擔
每人的情況也不同，需要的保障也截然不同，按此索取個人化建議，了解自己的真正需要！
作者
Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。
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