作者
Marco Lau
更新
2025-07-04
美元短期儲蓄保險
短期儲蓄保險屬於以保本儲蓄為主要目的，並提供保證回報率的保險產品。目前市場上的美元短期儲蓄保險以3年或5年的保單年期為主流，個別保險公司亦有提供1年期、2年期或長達8年期的計劃。供款期選擇包括預繳、1年供款或2年供款，產品提供的期滿保證內部回報率（IRR）介乎1.7%至4.61%不等。
美元短期儲蓄保險比較
8年期計劃
| 產品 | F公司
計劃1 |
| 供款期 | 1年或預繳 |
| 期滿保證IRR | 4.3% |
| 保證回本期 | 5年 |
| 最低全期供款 | USD 6,250 |
| 期滿保證回報比率 | 140.1% |
5年期計劃比較
| 產品 | B公司
計劃2 |
W公司
計劃1 |
小H公司
計劃1 |
| 供款期 | 1年或預繳 | 1年或預繳 | 2年 |
| 期滿保證IRR | 4.51% | 4.49% | 4.1％ |
| 保證回本期 | 3年 | 2年 | 4年 |
| 最低全期供款 | USD 4,000 | USD 800 | USD 1,800 |
| 期滿保證回報比率 | 124.7% | 124.6% | 119.7% |
| 產品 | W公司
計劃2 |
B公司
計劃3 |
大H公司
計劃1 |
大H公司
計劃1 |
| 供款期 | 1年或預繳 | 1年或預繳 | 1年或預繳 | 2年 |
| 期滿保證IRR | 3% | 2.71% | 2.35% | 2.3% |
| 保證回本期 | 3年 | 即時 | 5年 | 5年 |
| 最低全期供款 | USD 800 | USD 4,000 | USD 5,000 | USD 5,000 |
| 期滿保證回報比率 | 115.9% | 114.3% | 112.3% | 110.8% |
3年期計劃比較
| 產品 | W公司
計劃3 |
C公司
計劃1 |
C公司
計劃2 |
C公司
計劃2 |
| 供款期 | 1年或預繳 | 2年 | 1年或預繳 | 2年供款 |
| 期滿保證IRR | 4.34% | 3.29% | 2.44％ | 1.95% |
| 保證回本期 | 1年 | 3年 | 3年 | 3年 |
| 最低全期供款 | USD 800 | USD 18,750 | USD 1,200 | USD 1,200 |
| 期滿保證回報比率 | 113.6% | 108.4% | 107.5% | 105% |
2年期計劃
| 產品 | B公司
計劃4 |
| 供款期 | 1年或預繳 |
| 期滿保證IRR | 3.83% |
| 保證回本期 | 2年 |
| 最低全期供款 | USD 13,000 |
| 期滿保證回報比率 | 107.8% |
1年期計劃比較
| 產品 | 小H公司
計劃2 |
B公司
計劃4 |
| 供款期 | 1年或預繳 | 1年或預繳 |
| 期滿保證IRR | 4.61% | 1.7% |
| 保證回本期 | 1年 | 1年 |
| 最低全期供款 | USD 7,500 | USD 13,000 |
| 期滿保證回報比率 | 104.6% | 101.7% |
投保美元短期儲蓄保險之注意事項
提早退保可招致損失
大部份美元短期儲蓄保險計劃的保證回本期均為3－5年，在回本期之前退保將招致損失。撇除超短期的1年期計劃，僅B公司的5年期計劃保證即時回報，以及W公司的3年期計劃保證首年保證回本。
以小H公司的5年期儲蓄計劃（2年供款期）為例，首年退保的話保證IRR將達到-11.13%，反映早期退保的潛在損失。
因此，各位投保前必須留意各計劃的回本期及退保政策，並了解提早退保的潛在損失程度。當然，投保人最好還是依照保單年期執行儲蓄計劃，以達致最高回報效果。
了解保險公司財務狀況
儲蓄保險與銀行定存不同，投保人投入的保費資金不會受到存款保障計劃的保障，因此大家在投保前必先清楚了解承保保險公司的營運及財務狀況，以及其信貸評級等背景資料，因為一旦保險公司未能履行保單合約，保單持有人有可能失去所有已繳保費及保單訂明的保障。
「保還保，儲還儲」點解比投資儲蓄型終身人壽保險更有保障？
除了選擇保證回報率偏低的終身人壽保險外（大家可以利用Bowtie獨家的 BTIR 試算表，了解這類保單的實際回報水平），大家可以考慮採用「Buy Term, Invest the Rest」策略，即購買純保障的定期人壽，再配搭保證回本較高的短期儲蓄保險或其他投資產品，這樣便可以較低的保費開支，同時獲得人壽保障與可觀的儲蓄回報。
Bowtie 人壽保為定期人壽產品，它能夠在受保人身故時為受益人提供一筆過賠償，其特色包括：
- 純保障，絕無儲蓄成份
- 同一保費下，保額較一般儲蓄人壽產品高40倍*
- 每 $100 萬保額，每月保費低至 $38
- *以 35 歲非吸煙女性投保 $100萬保額的標準保費計算 ; 定期人壽保: 數據為. 2020 年 7 月 1 日市場上定期壽險 (20 年保障期) 標準保費
延伸閱讀
資料來源
- 1比較短期儲蓄保險 | 10Life
這篇文章有用嗎？
本文章內容由 Marco Lau 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
相關文章
