保險知識
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【門診保險】邊間好？比較5大計劃＋6個必讀比較重點
小朋友、學生及退休人士沒有公司醫療保險，有人會考慮投保門診保險，即使傷風感冒睇醫生，銀包都「無咁傷」。不過投保前要留意什麼？除了比較價錢，還要注意哪些保障限額及賠償手續？Bowtie 資訊團隊話你知並為你比較幾個熱門的門診保險計劃！
門診保險是什麼？
每間保險公司推出的門診保險定義不一，保障範圍亦可以有好大分別，大部分門診保險基本上都會保障普通科西醫及專科醫生診症費用，部分會將保障延伸至中醫、物理治療師、脊醫及跌打，有些保險甚至覆蓋處方西藥、X 光及化驗測試、職業/言語治療或日間手術費用。
比較 5 款熱門門診保險計劃
| 門診保險計劃 | 每年保費
（30歲投保） |
普通科門診保障及限制 | 中醫門診保障及限制 | 專科門診保障及限制 | 物理治療保障及限制 | 醫療網絡限制 |
| B公司 | $388
(首年優惠) $488 (原價) |
每次診症自付費$235
不限次數 |
每次診症自付費$210
不限次數 |
每次診症自付費$540
不限次數 |
每次診症自付費$330
不限次數 |
有限制
800+指定醫生 |
| P公司 | $2,080
$480 (附加保障) |
每次診症自付費$30
不限次數 |
每次診症自付費$30
每年度最多10次 (中醫門診屬附加保障項目) |
每次診症自付費$60
每年度最多15次 |
不適用 | 有限制
500+指定醫生 |
| C公司 | $3,260 | 每次診症自付費$50
每年度最多50次 |
每次診症自付費$50
每年度最多10次 |
每次診症自付費$100
每年度最多10次 |
每次診症自付費$150
每年度最多12次 |
有限制
未有提供醫生數目 |
| BC公司 | $3,518 | 每次診症自付費$30
不限次數 |
每次診症自付費$30
每年度最多10次 |
每次診症自付費$80
不限次數 |
每次診症自付費$60
每年度最多10次 |
有限制
未有提供醫生數目 |
| Z公司 | $4,038 | 無自付費
不限次數 |
無自付費
每年度最多10次 |
無自付費
每年度最多10次 |
無自付費
每年度最多10次 |
有限制
460+指定醫生 |
門診保險比較6大重點
1. 比較投保及續保年齡限制
1. 比較投保及續保年齡限制
門診保險設有年齡限制，一般而言，年紀最小至15日大就可以投保，而最高投保年齡大多介乎60歲至80歲；但值得留意門診保險計劃未必保證終身續保。
2. 比較自付費水平
3. 比較保費水平
3. 比較保費水平
| 年齡 | 每年保費 | |
| 門診保險* | Bowtie 自願醫保^ | |
| 15 日至 5 歲 | $2,676 – $8,016 | $1,560 – $1,296 |
| 6 歲至 60 歲 | $2,080 – $7,212 | $1,236 – $5,268 |
從上表可見，門診保險的保費並不便宜，如想買一份 $0 自付費的門診計劃，每年隨時需要支付逾 $7,000 保費；相比之下，如想買一份每年保障額 $42 萬的 Bowtie 自願醫保標準計劃，25 歲男性非吸煙者的每年保費為 $1,296，相差甚遠。
保險的最大功能，是將風險轉移到保險公司身上，尤其是我們財務上難以承受的風險。對於一次幾百、一年幾千的門診醫療費，相信對於能付出門診保費的市民不會構成巨大財務壓力；相反，對於因住院及手術以產生數以萬計的醫療費，對很多人來說都是龐大的財務壓力及不確定性。
假如你的預算有限，又希望能將醫療費的風險轉移給保險公司，購買住院醫保或自願醫保，會比起購買門診保險來得重要。
* 視乎不同公司及計劃級別
^ Bowtie 自願醫保「標準計劃」
4. 比較網絡醫生數目
4. 比較網絡醫生數目
大部份門診保險計劃均設有醫療網絡限制，即保單僅容許投保人在該保險公司的醫療網絡內選取醫生或診所接受治療及服務。
值得留意的是不同門診保險計劃的醫療網絡規模可能相差甚大，可以介乎 200 多個至逾 2,000 個醫療提供者不等。
有意投保的朋友可以留意自己的家庭醫生或相熟的診所是否在醫療網絡內。
5. 比較索償限制
5. 比較索償限制
此外，有些公司會按年設診症次數限制，例如所有項目最多索償 20 至 40 次，有些公司則會按項目設限，例如普通科西醫大多不設限，但中醫或專科西醫則設限為每年 10 次或 15 次。
另外，投保人亦可留意中、西醫每次診症的藥物日數限制，例如某些門診保單只限醫生／中醫師於每次診症後開 5 日藥，避免出現濫用情況。
6. 比較附加保障
6. 比較附加保障
除了傳統的普通科門診、專科門診及中醫門診外，近年不少門診保險都增加了不同類型的附加保障，例如：免費身體檢查、跌打（中醫骨傷）、物理治療、洗牙及其他牙科服務等；個別計劃甚至將保障延伸至門診手術及癌症治療。投保人可按自身需要，比較不同計劃的附加保障項目及其保費水平。
自願醫保保障門診費用嗎？
自願醫保計劃的保障範圍主要覆蓋住院及手術費用，但亦保障部分門診醫療費用，當中包括「門診手術費」及「手術前後門診費」，Bowtie 靈活計劃（基本）更增加了「意外急症門診保障」，以 25 歲男性非吸煙者為例，每年保費為 $2,376。
想了解更多，即睇《自願醫保提供門診保障嗎？》的詳細解釋！
⭐️ 自願醫保＋危疾保：你以為你淨係需要醫保？點解兩者欠一不可？
首先，大家需要理解醫療保險和危疾保險的功用不一：
因此，若果你萬一不幸患上危疾，只投保醫療保險雖然可以保障你在醫療方面的費用，不過就未必能夠保障你因患病需負擔的長遠問題。事實上，當你患上危疾時，即使不是致命性，往往都會因此被逼停工而失去收入，變相影響你的生活質素，甚至有機會打亂你現有的規劃。
基於醫療保險及危疾保險保障並不抵觸，一份值得信賴的危疾保險能夠代替你停工時失去的收入，在財政上助你一臂之力，也能減少對其他家人的影響，維持原有的生活質素。
甚至，即使患病後不能買新保險，危疾的賠償必要時可以幫你繼續支付現有醫保保費。
危疾保險絕對是重要的保障，除了醫療保險之外，危疾保險的重要性亦都不能忽視。在任何情況下，只要有穩定收入，便應該積極考慮購買一份危疾保給自己多一份保障。
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