保險知識
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BMI 幾多會買唔到保險？拆解自願醫保、危疾保及人壽保的核保標準
保險公司核保時，會利用BMI評估成年受保人風險。那麼BMI對健康和核保有什麼影響，Bowtie保險資訊團隊為大家逐一拆解。
BMI幾多先算正常？
「體重指標」Body Mass Index（BMI）是衡量一般成年人肥胖程度的客觀指標，獲國際公認。BMI公式男女通用，計算方法如下：
BMI 體重指標 = 體重（公斤）／身高（米）2
亞洲成年人的BMI分類
| BMI 體重指標 | 體重水平 |
| < 18.5 | 過輕 |
| 18.5 – 22.9 | 標準 |
| 23 – 24.9 | 超重 |
| ≥ 25 | 肥胖 |
邊個年紀易超重同肥胖？
據衞生署進行的2020至22年度人口健康調查顯示，在 15 至 84 歲人士中，有 32.6% 的人士屬於肥胖（BMI ≥ 25.0），而有22%人士為超重（BMI 23至24.9）。超重及肥胖最常見於 65 至 84 歲女性（57%）和45至54歲男性（74.6%）。
肥胖引起的健康問題
肥胖會加重身體多個器官的負荷，引致許多疾病，包括增加患上慢性疾病的風險，例如高血壓、心臟病、高膽固醇、糖尿病、腦血管病、膽囊疾病、骨關節炎、睡眠窒息症和部分癌症（乳癌、前列腺癌、結腸直腸癌及子宮內膜癌）。
肥胖人士患以下疾病的相對風險超過3倍
- 睡眠窒息症
- 血脂水平異常
- 膽囊疾病
- II型糖尿病
- 代謝綜合症
肥胖人士患以下疾病的相對風險為 2至3倍
- 冠心病
- 高血壓
- 骨關節炎
- 高尿酸血症
- 痛風症
肥胖人士患以下 疾病的相對風險為1至2倍
- 增加麻醉風險
- 腰背痛
- 多囊卵巢症
- 生育能力受損
- 癌症
- 生殖激素異常
體重過輕對健康都唔好
不少人都關注肥胖問題，但其實體重過輕都不能忽視。因為跟體重過重一樣，體重過輕同樣會導致健康問題。
體重不足帶來的健康風險
- 營養不良
- 貧血
- 骨質疏鬆
- 免疫功能下降
- 月經週期不規律
BMI對買自願醫保有咩影響
投保自願醫保時，申請人要向保險公司披露受保人健康狀況，包括身高、體重、吸煙習慣、病歷等，而保險公司則根據受保人資料來評估風險，以決定是否承保。
身高和體重是常見的核保問題，保險公司可從中計算受保人的BMI。如受保人的BMI太過極端，最差的情況或引致拒保。
Bowtie自願醫保的BMI接受範圍：15至35*
為平衡風險和確保對所有用戶一視同仁，Bowtie在考慮自願醫保申請時，會評估一系列因素，包括BMI。如成年受保人的BMI低於15或超過35*，我們或未能接受其申請。
*上述核保標準僅供參考，實際準則以最新的核保指引為準。如有查詢，歡迎聯絡Bowtie客服專員。
即刻睇下自己BMI幾多！
視乎受保人BMI情況，除了拒保及接納申請外，核保結果可能有「加 loading」（即申請人須付附加保費）。
事實上，核保考慮的因素眾多，加上健康狀況因人而異，保險公司亦難以「一刀切」單以BMI將所有受保人分類。因此，讀者如想買買醫保，即使BMI未必太標準，亦可嘗試向我們申請。
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延伸閱讀
BMI對買危疾保險及人壽保險有冇影響？
投保危疾保險及人壽保險時，保險公司亦要申請人披露受保人健康狀況。假如BMI並不標準，或會影響核保結果。不過，與核保自願醫保相似，保險公司評估申請個案時，BMI只是眾多考慮因素之一。
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